Ποια είναι τα στοιχεία της πίστωσης;

Η φερεγγυότητα ενός ατόμου μπορεί να μετρηθεί με διάφορους τρόπους.Αν και πολλοί δανειστές βασίζονται στο πιστωτικό αποτέλεσμα ενός ατόμου - όπως αναπτύχθηκε από ένα γραφείο αναφοράς πιστώσεων - για να εκτιμήσει αν θα πληρώσει τα χρήματα που του έχουν δανειστεί, υπάρχουν διάφοροι άλλοι παράγοντες που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για τον προσδιορισμό του πιστωτικού κινδύνου ενός ατόμου, τόσο στην ιστορία του με το χρέος όσο και στην τρέχουσα οικονομική του κατάσταση.

Κλείσιμο της πιστωτικής κάρτας που παραδίδεται over.credit: Jupiterimages / Stockbyte / Getty Images

Ιστορικό χρέους

Ένας από τους κύριους παράγοντες που πηγαίνει στην πιστοληπτική ικανότητα ενός ατόμου είναι η ιστορία του να πληρώνει πίσω - ή να μην επιστρέφει - δάνεια στο παρελθόν. Τα γραφεία παροχής στοιχείων, όπως και οι περισσότεροι δανειστές, θεωρούν τις παρελθούσες ενέργειες ενός δανειολήπτη μια ισχυρή ένδειξη για το τι θα κάνει στο μέλλον. Εάν ένα άτομο έχει ιστορικό αθετήσεων, θα θεωρείται πολύ υψηλότερος κίνδυνος από ένα άτομο με καθαρό ιστορικό αποπληρωμών.

Εισόδημα

Επιπλέον, η πίστωση ενός ατόμου μπορεί να καθοριστεί με βάση πόσα χρήματα έχει στη διάθεσή του. Ένα άτομο που έχει ένα μεγάλο εισόδημα ή σημαντική εξοικονόμηση θεωρείται ισχυρότερο υποψήφιο για να δανειστεί από ένα άτομο που δεν έχει μεγάλο εισόδημα, καθώς το φτωχότερο πρόσωπο δεν έχει την ίδια πρόσβαση στα κεφάλαια. Ένα άτομο με μεγαλύτερο εισόδημα θα έχει επίσης πρόσβαση σε μεγαλύτερα δάνεια.

Τρέχον χρέος

Ένας δανειστής πρέπει επίσης να εξετάσει τον αριθμό των δανείων που ένα πρόσωπο έχει αυτή τη στιγμή έξω. Ένας άνθρωπος έχει μεγάλο αριθμό δανείων έξω αυτή τη στιγμή, τότε μπορεί να είναι σε υψηλότερο κίνδυνο αθέτησης, καθώς κάθε δανειστής που του προσφέρει ένα νέο δάνειο μπορεί να είναι τελευταίο στη γραμμή για να επιστραφεί. Ως εκ τούτου, οι άνθρωποι που δεν έχουν εκκρεμή δάνεια γενικά έχουν καλύτερη πίστωση από ό, τι οι άνθρωποι που κάνουν.

Εγγύηση

Τέλος, τα δάνεια μπορούν να χωριστούν σε δύο βασικούς τύπους - εξασφαλισμένα και ακάλυπτα. Ένα εξασφαλισμένο δάνειο είναι ένα δάνειο που υποστηρίζεται από κάποια μορφή εξασφάλισης, ένα περιουσιακό στοιχείο που ο δανειστής μπορεί να εκμεταλλευτεί σε περίπτωση που ο δανειολήπτης αθετήσει. Τα ακάλυπά δάνεια είναι δάνεια που δεν καλύπτονται από εξασφαλίσεις. Σε γενικές γραμμές, τα εξασφαλισμένα δάνεια έχουν μικρότερο ενδιαφέρον επειδή ο δανειστής είναι πιθανότερο να αποζημιωθεί.