Πίνακας περιεχομένων:
Τα έξτρα έξοδα τσέπης αποτελούν το μέρος του κόστους του προγράμματος ασφάλισης υγείας σας. Αυτά περιλαμβάνουν πράγματα όπως οι εκπτώσεις, οι συνασφάλειες και οι αποζημιώσεις που συμβάλλετε στο ετήσιο κόστος υγειονομικής περίθαλψης, μέχρι να φτάσετε στη μέγιστη απαίτηση κατανομής κόστους - το μέγιστο από το τσέπη σας - για το έτος. Μόλις φτάσετε στο μέγιστο, τα προγράμματα ασφάλισης υγείας πληρώνουν συνήθως το 100% για τις καλυμμένες υπηρεσίες και την ιατρική περίθαλψη για το υπόλοιπο του ημερολογιακού έτους.
Τα ανώτατα όρια των τσέπης ποικίλλουν μεταξύ των διαφόρων ασφαλιστικών και ασφαλιστηρίων συμβολαίων. Αν έχετε οικογενειακό σχέδιο, το ετήσιο μέγιστο είναι υψηλότερο. Για παράδειγμα, αν έχετε ασφάλιση υγείας μέσω του ομοσπονδιακού χώρου ασφάλισης υγείας, το μέγιστο επιτρεπτό ανώτατο όριο για ένα ατομικό σχέδιο υγείας είναι $ 6.600, με $ 13.200 για οικογενειακό σχέδιο από την ημερομηνία δημοσίευσης. Με ένα οικογενειακό σχέδιο, τα εξαντλημένα έξοδα που πληρώνετε για κάθε άτομο ισχύουν ως ομάδα.
Αφαίρεση, συνασφάλιση και συγχρηματοδότηση
Κάθε μία από τις τρεις συνιστώσες κατανομής κόστους συμβάλλει στην ετήσια μέγιστη τσέπη, αλλά η κάθε μία λειτουργεί διαφορετικά.
- Ένα εκπτώσιμο ποσό είναι το ποσό που πληρώνετε προτού τα οφέλη σας για την ασφάλιση υγείας αρχίσουν να πληρώνουν. Μέχρι να συναντήσετε την ετήσια έκπτωση, θα πληρώσετε 100 τοις εκατό των ιατρικών λογαριασμών σας.
- Συνεργασία ξεκινά μετά την εκπλήρωση της ετήσιας έκπτωσης και της ασφάλισής σας. Στις περισσότερες πολιτικές, η συνασφάλιση είναι ένα ποσοστό του ποσού που χρεώνεται για μια υπηρεσία. Για παράδειγμα, σε μια πολιτική 80/20, η ασφάλειά σας θα πληρώσει 80 τοις εκατό και θα είστε υπεύθυνοι για το υπόλοιπο 20 τοις εκατό του λογαριασμού.
- Μια συν-πληρωμή είναι ένα σταθερό ποσό δολαρίου που πληρώνετε, συνήθως κατά τη στιγμή της υπηρεσίας. Τα Copays ποικίλλουν ανάλογα με τον τύπο της υπηρεσίας. Για παράδειγμα, μπορεί να έχετε ένα copay $ 5 για μια συνταγή, ένα $ 20 copay για μια επίσκεψη στο γραφείο ενός γιατρού και ένα 200 δολάρια copay για θεραπεία δωμάτιο έκτακτης ανάγκης. Μερικά σχέδια μην συμπεριλάβετε συνδρομές στο μέγιστο ετήσιο τσέπη.
Παράδειγμα σεναρίου
Για παράδειγμα, υποθέστε ότι έχετε μια μεμονωμένη πολιτική, το ετήσιο μέγιστο ποσό τσέπης σας είναι 5.000 δολάρια, η ετήσια εκπτώσεώς σας είναι 2.000 δολάρια και έχετε ένα σχέδιο 80/20 με διαφορετικές απαιτήσεις για την κάλυψη. Μόλις συναντήσετε τα 2.000 δολάρια εκπτώσιμα, θα χρειαστεί να πληρώσετε επιπλέον 3.000 δολάρια σε copays - εάν υπολογίζονται στο σχέδιό σας - και coinsurance πριν το σχέδιό σας αρχίσει να πληρώνει 100 τοις εκατό για τις καλυπτόμενες υπηρεσίες.
Διαχείριση εξόδων εκτός τσέπης
Παρόλο που δεν μπορείτε να αποφύγετε εξ 'ολοκλήρου έξοδα εκτός τσέπης, υπάρχουν τρόποι να τους βοηθήσετε να γίνουν πιο προσιτοί.
- Τα περισσότερα προγράμματα ασφάλισης υγείας προσφέρουν μια σειρά ετήσιων εκπτώσεων. Αν είστε πρόθυμοι να πληρώσετε υψηλότερα μηνιαία ασφάλιστρα σε αντάλλαγμα για χαμηλότερα εκπεστέα, τα ετήσια έξοδα εκτός τσέπης θα είναι χαμηλότερα.
- Ασθενείς χαμηλού και μέτριου εισοδήματος που ασφαλίζονται μέσω του νόμου περί υγειονομικής περίθαλψης του Προέδρου Μπαράκ Ομπάμα μπορούν να τύχουν φορολογικών ελαφρύνσεων που μειώνουν το μηνιαίο κόστος των ασφαλίστρων και τις επιδοτήσεις επιμερισμού του κόστους που μειώνουν τις εξωφρενικές δαπάνες
- Ένας λογαριασμός εξοικονόμησης υγείας είναι μια άλλη επιλογή για την εξόφληση εξόδων. Μια HSA είναι ένας λογαριασμός αποταμίευσης χωρίς φόρο που χρησιμοποιείται σε συνδυασμό με ένα σχέδιο υψηλής ασφάλισης υγείας. Παρόλο που μια ΕΑΑ δεν επηρεάζει απευθείας τα έξοδα των τσέπης, τα φορολογικά πλεονεκτήματα μπορεί να είναι ένα σημαντικό έμμεσο όφελος.