Πίνακας περιεχομένων:
- Τι συμβαίνει με τραπεζικούς λογαριασμούς όταν κάποιος πεθαίνει
- Άνοιγμα ενός λογαριασμού Estate
- Βελτιωμένη διαδικασία για ακίνητα χαμηλής αξίας
- Joint και P.O.D. Λογαριασμοί
- Πώς να διεκδικήσετε την απώλεια χρημάτων
Όταν κάποιος πεθαίνει αφήνοντας μετρητά σε έναν τραπεζικό λογαριασμό, μπορεί να μην έχετε το νόμιμο δικαίωμα να απαιτήσετε τα χρήματα αμέσως. Συχνά, οι λογαριασμοί γίνονται μέρος του ακινήτου του αποθανόντος έτσι μόνο ο εκτελεστής ή ο διαχειριστής του κτήματος θα είναι σε θέση να έχουν πρόσβαση σε αυτούς. Είναι πολύ πιο εύκολο να διεκδικήσετε έναν κοινό λογαριασμό όταν είστε ο κάτοχος του επιζώντος λογαριασμού ή όταν είστε ο δικαιούχος λογαριασμού "πληρωτέου σε θάνατο".
Τι συμβαίνει με τραπεζικούς λογαριασμούς όταν κάποιος πεθαίνει
Όταν ένα άτομο πεθαίνει και έχει μια βούληση, ο ονομάζεται πρόσωπο στο θέλημα διορίζεται εκτελεστής της περιουσίας. Όταν δεν υπάρχει βούληση, ένα μέλος της οικογένειας πρέπει συνήθως να υποβάλει αίτηση στο δικαστήριο του εξεταστή ζητώντας να διοριστεί ως διαχειριστής. Παρά τους διαφορετικούς τίτλους εργασίας, οι ρόλοι είναι σχεδόν ίδιοι. Ο εκτελεστής / διαχειριστής είναι υπεύθυνος για τη συγκέντρωση των περιουσιακών στοιχείων του αποθανόντος, την πληρωμή οφειλών και φόρων και τη διανομή των περιουσιακών στοιχείων συμπεριλαμβανομένων των τραπεζικών λογαριασμών.
Άνοιγμα ενός λογαριασμού Estate
Αν είστε διορισμένος ως εκτελεστής / διαχειριστής, είστε υπεύθυνος για τη διαχείριση των τραπεζικών λογαριασμών του αποθανόντος. Οι περισσότεροι άνθρωποι το κάνουν αυτό ανοίγοντας έναν ειδικό τραπεζικό λογαριασμό που ονομάζεται λογαριασμός ακίνητης περιουσίας και μεταφέρουν τα υπόλοιπα των λογαριασμών του αποθανόντος σε αυτό. Ο λογαριασμός ακίνητης περιουσίας θα χρησιμοποιηθεί στη συνέχεια για την πληρωμή λογαριασμών και εξόδων. Για να ανοίξετε έναν κτηματομεσιτικό λογαριασμό, θα πρέπει πρώτα να πάρετε έναν αριθμό ομοσπονδιακού φορολογικού μητρώου, ο οποίος ονομάζεται Αριθμός αναγνώρισης εργοδότη, από την υπηρεσία εσωτερικών εσόδων. Εφαρμόστε online μέσω της ιστοσελίδας IRS. Πάρτε το EIN σας και απόδειξη του ραντεβού σας στην τράπεζα και συμπληρώστε τα απαιτούμενα έγγραφα.
Βελτιωμένη διαδικασία για ακίνητα χαμηλής αξίας
Τα ακίνητα χαμηλής αξίας μπορούν συνήθως να αποφύγουν την περιεκτική δοκιμασία στις περισσότερες πολιτείες. Εάν το κτήμα είναι αρκετά μικρό για να δικαιούται απλοποιημένο τεστ, τα κοντινά μέλη της οικογένειας, όπως ο σύζυγος και τα παιδιά του αποθανόντος, θα μπορούσαν να λάβουν χρήματα απευθείας από τον τραπεζικό λογαριασμό του αποθανόντος. Πιθανόν θα χρειαστεί να υποβάλετε αίτηση στο δικαστήριο χρησιμοποιώντας μια ένορκη κατάθεση. Μιλήστε σε έναν τοπικό πληρεξούσιο ή στο γραφείο του γραμματέα σχετικά με το τι απαιτείται στο κράτος σας.
Joint και P.O.D. Λογαριασμοί
Εάν κρατήσατε κοινό λογαριασμό με τον αποθανόντα, αποκτάτε αυτόματα πρόσβαση σε όλα τα μετρητά του λογαριασμού όταν ο άλλος ιδιοκτήτης πεθάνει. Αυτοί οι λογαριασμοί έχουν σχεδιαστεί ειδικά για να παρακάμψουν τον εξεταζόμενο, οπότε δεν χρειάζεται να κάνετε κάτι ειδικό για να αφαιρέσετε το όνομα του αποθανόντος από το λογαριασμό ή να αποσύρετε τα χρήματα. Με ένα λογαριασμό πληρωτέο στη θανάτου, τα χρήματα που απομένουν στο λογαριασμό μεταβιβάζονται αυτόματα στον δικαιούχο που ονομάστηκε όταν πεθάνει ο κάτοχος του λογαριασμού. Και πάλι, δεν υπάρχει λόγος να περάσετε από το δοκίμιο. Ο δικαιούχος μπορεί συνήθως να διεκδικήσει τα μετρητά λαμβάνοντας το δελτίο ταυτότητας και το πιστοποιητικό θανάτου στην τράπεζα στην οποία βρίσκεται ο λογαριασμός.
Πώς να διεκδικήσετε την απώλεια χρημάτων
Οι τραπεζικοί λογαριασμοί μερικές φορές χάνονται όταν κάποιος πεθάνει. Μετά από μια περίοδο αδράνειας, ο λογαριασμός αναστέλλεται και τα χρήματα παραδίδονται στο κράτος μέχρι κάποιος να προχωρήσει για να το διεκδικήσει. Για να δείτε αν σας οφείλονται παλιότεροι λογαριασμοί, εκτελέστε μια αναζήτηση στον ιστότοπο "Έλλειψη χρημάτων" χρησιμοποιώντας το όνομα και την κατάσταση του αποθανόντος ατόμου. Εάν εμφανιστεί κάτι, μπορείτε να διεκδικήσετε τα χρήματα υποβάλλοντας μια αίτηση αξίωσης μέσω του ιστότοπου. Θα χρειαστείτε απόδειξη της ταυτότητάς σας και των γραφειοκρατικών σας εγγράφων που να δείχνουν τα δικαιώματά σας στα χρήματα, όπως το πιστοποιητικό θανάτου, το γραφειοκρατικό έλεγχο ή το αντίγραφο της διαθήκης του θανόντος.