Πίνακας περιεχομένων:
- ΔΙΑΦΟΡΕΤΙΚΟΤΗΤΑ-διάκριση
- Βασικές πληροφορίες
- Comps
- "Ως-είναι" εναντίον "υπόκεινται σε"
- Εκτιμώμενη αξία = αγοραία αξία
- Θέματα
Ένα συμβατικό δάνειο είναι οποιοδήποτε δάνειο που δεν είναι κρατικό δάνειο. Για παράδειγμα, ένα δάνειο της Federal Housing Administration (FHA) είναι κρατικό δάνειο και ως εκ τούτου δεν είναι συμβατικό δάνειο. Το δάνειο της Βρετανικής Διοίκησης (VA) είναι επίσης κρατικό δάνειο. Υπάρχουν απαιτήσεις αξιολόγησης για δάνεια FHA και VA καθώς και συμβατικά δάνεια. Οι εκτιμήσεις για τα συμβατικά δάνεια πρέπει να πληρούν τις κατευθυντήριες γραμμές του δανειστή.
ΔΙΑΦΟΡΕΤΙΚΟΤΗΤΑ-διάκριση
Υπάρχουν πολλές διαφορές στις απαιτήσεις μεταξύ ενός συμβατικού δανείου και ενός κρατικού δανείου. Τυπικά, οι απαιτήσεις αξιολόγησης για κρατικό δάνειο είναι αυστηρότερες από εκείνες για ένα συμβατικό δάνειο. Για παράδειγμα, οι απαιτήσεις του FHA είναι τόσο αυστηρές ώστε εάν η αξιολόγηση δεν πληροί τα πρότυπα όσον αφορά τις επιβλαβείς οσμές, τις περιβαλλοντικές προσμείξεις ή οποιαδήποτε άλλη παραβίαση της υγείας ή της ασφάλειας, το δάνειο θα απορριφθεί από τον δανειστή.
Αυτές οι απαιτήσεις δεν είναι απαραίτητα συμβατικές με τα συμβατικά δάνεια.
Βασικές πληροφορίες
Η βασική εκτίμηση ζητεί πληροφορίες σχετικά με την ιδιοκτησία. Οι πληροφορίες που απαιτούνται για την ολοκλήρωση της αξιολόγησης κυμαίνονται από τις παρατηρήσεις του εκτιμητή, κατά περίπτωση, τη νομική περιγραφή, την τιμή πώλησης, το τετραγωνικό μέτρο και την τιμή ανά τετραγωνικό πόδι, την ηλικία, την κατάσταση, το σύνολο των δωματίων, την ημερομηνία αξιολόγησης και την εκτιμώμενη αξία, προσδιορίζοντας πτυχές της ιδιοκτησίας. Ο εκτιμητής έχει την ευκαιρία να σχολιάσει ή να αξιολογήσει κάθε πτυχή του σπιτιού, της ιδιοκτησίας και ακόμη και των υπηρεσιών κοινής ωφέλειας.
Comps
Απαιτείται η έκθεση αξιολόγησης να περιλαμβάνει τρία συμπεράσματα ή συγκρίσεις με την αξιολογημένη περιουσία. Ένας δανειστής δεν θα εγκρίνει ένα συμβατικό δάνειο χωρίς τρία στοιχεία. Αυτά τα στοιχεία είναι πάντα στην ίδια γειτονιά της ιδιοκτησίας, αλλά ακριβώς πόσο κοντά στην εγγύτητα εξαρτάται από τον δανειστή.
"Ως-είναι" εναντίον "υπόκεινται σε"
Το πλαίσιο "as-is" πρέπει να ελεγχθεί για να εγκριθεί μια συμβατική αξιολόγηση από έναν δανειστή. Αυτό σημαίνει ότι η ιδιοκτησία έχει εκτιμηθεί με μια αγοραία αξία στην τρέχουσα κατάσταση, ή όπως είναι. Η άλλη επιλογή θα "υπόκειται", πράγμα που σημαίνει ότι το ακίνητο θα εκτιμηθεί με την αγοραία αξία "με την επιφύλαξη" ορισμένων επισκευών ή βελτιώσεων.
Εκτιμώμενη αξία = αγοραία αξία
Συνολικά, είναι καθήκον του αναδόχου να προσδιορίσει την επιλεξιμότητα του αιτούντος για το συμβατικό δάνειο. Στα συμβατικά δάνεια, η κύρια μέριμνα του ασφαλιστή είναι η αγοραία αξία του σπιτιού. Όπου με κρατικά δάνεια, ο ασφαλιστής μπορεί να ενδιαφέρεται περισσότερο για θέματα ασφάλειας και περιβάλλοντος.Η εκτιμώμενη αξία πρέπει να είναι ίση με την τιμή του σπιτιού. Ένας δανειστής δεν θα εγκρίνει ένα συμβατικό δάνειο αν το ποσό του δανείου είναι υψηλότερο από την εκτιμώμενη αξία του σπιτιού.
Θέματα
Μερικές φορές ένας δανειστής θα απαιτήσει να πραγματοποιηθούν επισκευές πριν εγκριθεί το συμβατικό δάνειο και, περιστασιακά, ο δανειστής θα επιτρέψει τις επισκευές να γίνουν αφού οι αγοραστές αναλάβουν την κυριότητα. Για παράδειγμα, αν ο εκτιμητής διαπιστώσει ότι ορισμένα ηλεκτρικά θέματα πρέπει να τείνουν, ο δανειστής μπορεί να μην επιτρέψει την ολοκλήρωση πριν αυτά τα προβλήματα καθοριστούν από τον πωλητή. Ωστόσο, εάν υπάρχουν αισθητικά προβλήματα, όπως η πτώση γραμματοκιβωτίου ή το κατάστρωμα που χρειάζεται προσοχή, ο δανειστής μπορεί, κατά την κρίση του δανειστή, να επιλέξει να εγκρίνει το συμβατικό δάνειο και να επιτρέψει στους αγοραστές να πραγματοποιήσουν τις επισκευές μετά το κλείσιμο.