Πίνακας περιεχομένων:
Το 401 (k) προορίζεται να χρησιμοποιηθεί για να καλύψει τα χρυσά σας χρόνια. Ωστόσο, ίσως να μην θέλετε να περιμένετε μέχρι τότε να εξαργυρώσετε το 401 (k) σας. Ανάλογα με την περίπτωσή σας, μπορεί να είστε σε θέση να εξαργυρώσετε νωρίς, αλλά μπορεί να σας κοστίσει επιπλέον όταν πρόκειται να πληρώσετε φόρους αν είστε ηλικίας κάτω των 59 1/2 ετών όταν αδειάσετε το λογαριασμό.
Απαιτήσεις διανομής
Παρόλο που είναι τα χρήματά σας, δεν μπορείτε πάντα να έχετε πρόσβαση στα κεφάλαια του σχεδίου σας 401 (k). Για να μπορείτε να διανείμετε καθόλου, πρέπει να είστε άνω των 59 1/2 ετών, να έχετε εγκαταλείψει τον εργοδότη σας, να έχετε μόνιμη αναπηρία ή έχετε σοβαρή οικονομική δυσπραγία και ένα σχέδιο που επιτρέπει διανομές κακουχιών. Εάν εξακολουθείτε να εργάζεστε για την εταιρεία και είστε κάτω των 59 1/2, δεν επιτρέπεται να εξαργυρώσετε το 401 (k) σας. Και αν είστε κάτω από 59 1/2, θα χρωστάτε μια ποινή 10% πρόωρης απόσυρσης εκτός αν ισχύει εξαίρεση.
401 (ια) Απόσυρση εγγράφων
Κάθε θεματοφύλακας 401 (k) έχει τα δικά του έντυπα αποχώρησης που μπορείτε να πάρετε από τον συντονιστή παροχών σας.Θα χρειαστεί να παράσχετε τα στοιχεία του λογαριασμού σας, πόσα θέλετε να αποσύρετε και πώς θέλετε τα χρήματα που σας έχουν καταβληθεί, όπως μέσω απευθείας κατάθεσης ή ελέγχου χαρτιού. Εάν ισχυρίζεστε ότι έχετε οικονομικές δυσκολίες, θα πρέπει να υποβάλετε τεκμηρίωση που υποστηρίζει την αξίωσή σας. Για παράδειγμα, αν διεκδικείτε ουσιαστικούς ιατρικούς λογαριασμούς, θα πρέπει να συμπεριλάβετε ένα τιμολόγιο από το νοσοκομείο.
Φορολογική Αναφορά
Όταν εξαργυρώσετε το 401 (k) σας, θα οφείλετε φόρο εισοδήματος για τη διανομή. Στο τέλος του έτους, θα λάβετε ένα Έντυπο 1099-R το οποίο θα δείχνει το ποσό των διανομών για να αναφέρετε τους φόρους εισοδήματός σας. Η απόσυρση θεωρείται κανονικό εισόδημα, που σημαίνει ότι φορολογείται με τα συνήθη επιτόκια. Για παράδειγμα, εάν βγάζετε 10.000 δολάρια και πληρώνετε το 25 τοις εκατό φορολογική κατηγορία, θα οφείλετε 2.500 δολάρια φόρων συν τυχόν ποινές πρόωρης απόσυρσης.
Απαλλαγές Ποινών
Εάν εξαργυρώσετε το 401 (k) πριν από το 59 1/2, μπορείτε να αποφύγετε την ποινή πρόωρης απόσυρσης, αλλά όχι τους φόρους εισοδήματος, αν δικαιούστε εξαίρεση. Υπάρχει μια απεριόριστη εξαίρεση, η οποία σας επιτρέπει να πάρετε όσο θέλετε χωρίς ποινή, εάν είστε μόνιμα άτομα με ειδικές ανάγκες. Μπορείτε επίσης να αφαιρέσετε αρκετά για να ικανοποιήσετε μια ειδική εντολή εσωτερικών σχέσεων, να πληρώσετε ιατρικά έξοδα που υπερβαίνουν το 10% του προσαρμοσμένου ακαθάριστου εισοδήματός σας ή για μια εισφορά IRS στο σχέδιο 401 (k) σας. Για να αναφέρετε την απαλλαγή σας, πρέπει να καταθέσετε το έντυπο 5329 με την επιστροφή φόρου εισοδήματος.