Πίνακας περιεχομένων:
- Προϊόντα της Τράπεζας
- Ταμεία χρηματαγοράς
- Επένδυση σε ομόλογα
- Ετήσιες καταθέσεις
- Κατανομή περιουσιακών στοιχείων
Μια συντριβή της χρηματιστηριακής αγοράς θα μπορούσε να εξαλείψει το 401 (k) σας και να σας αφήσει χωρίς αυγό φωλιά για τα έτη συνταξιοδότησής σας. Ενώ τα αποθέματα σας παρέχουν ευκαιρίες ανάπτυξης, υπάρχουν και άλλες, λιγότερο ασταθείς επενδύσεις που μπορούν να αντέξουν καλύτερα την ύφεση της αγοράς. Καμία επένδυση δεν είναι απολύτως άνευ κινδύνου, αλλά οι ομολογίες, τα ταμειακά ισοδύναμα, οι προσόδους και τα τραπεζικά προϊόντα είναι από τις πιο συντηρητικές επιλογές.
Προϊόντα της Τράπεζας
Ένα πιστοποιητικό κατάθεσης είναι ένας τύπος λογαριασμού ταμιευτηρίου που παράγει ένα σταθερό ποσοστό απόδοσης για μια καθορισμένη χρονική περίοδο. Μπορείτε να αγοράσετε CDs απευθείας από τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις, αλλά μπορείτε επίσης να κρατήσετε αυτούς τους λογαριασμούς εντός 401 (k). Τα CD είναι προστατευμένα από το κύριο αντικείμενο, πράγμα που σημαίνει ότι ο λογαριασμός δεν μπορεί να πέσει σε αξία. Επιπρόσθετα, η Ομοσπονδιακή Ασφαλιστική Εταιρεία Καταθέσεων Ασφαλίσεων (CDF) εξασφαλίζει CDs που εκδίδονται από τράπεζες που διατηρούνται σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης μέχρι και $ 250.000. Αυτό σημαίνει ότι το FDIC καλύπτει τις απώλειές σας μέχρι το κατώτατο όριο του δολαρίου εάν η τράπεζά σας υποχωρήσει.
Ταμεία χρηματαγοράς
Ένα πρότυπο σχέδιο 401 (k) περιλαμβάνει τουλάχιστον ένα αμοιβαίο κεφάλαιο της αγοράς χρήματος. Τα κεφάλαια αυτά περιλαμβάνουν βραχυπρόθεσμους τίτλους χαμηλού κινδύνου, όπως το εμπορικό χαρτί. Θεωρητικά, οι μετοχές σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο της αγοράς χρήματος παραμένουν σταθερές στα $ 1 ανά μετοχή ανά πάσα στιγμή. Κατά τη διάρκεια της ύφεσης της αγοράς, οι επενδυτές συχνά "σταθμεύουν" μετρητά σε κεφάλαια χρηματαγοράς για να αποφύγουν να χάσουν χρήματα σε πιο ασταθή κεφάλαια. Κατά τη διάρκεια της σοβαρής ύφεσης που ξεκίνησε στα τέλη του 2007, ορισμένα κεφάλαια χρηματαγοράς "έσπασε το buck" καθώς οι μετοχές έπεσαν κάτω από το όριο του 1 $. Κατά συνέπεια, η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς θέσπισε αυστηρότερους κανόνες για τα εν λόγω ταμεία το 2010 και πάλι το 2013 για να μειώσει τα επίπεδα κινδύνου.
Επένδυση σε ομόλογα
Τα ομόλογα είναι συμβάσεις δανείων που αφορούν πιστωτές και οφειλέτες. Ως ομολογιούχος, λαμβάνετε τακτικές πληρωμές τόκων από τον εκδότη ομολόγων. Τα ομόλογα μπορούν να πέσουν σε αξία κατά τη διάρκεια συντριβής της χρηματιστηριακής αγοράς. Ωστόσο, τα ομοσπονδιακά κρατικά ομόλογα θεωρούνται ως η λιγότερο επικίνδυνη επενδυτική επιλογή δεδομένου ότι αυτά υποστηρίζονται από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση. Η ίδια ομοσπονδιακή κυβέρνηση με τη σειρά της υποστηρίζει το FDIC και ολόκληρο το τραπεζικό σύστημα. Ομοσπονδιακοί δεσμοί έρχονται με μια ποικιλία χρονικών διαστημάτων που κυμαίνονται από μερικούς μήνες έως αρκετά χρόνια.
Ετήσιες καταθέσεις
Οι σταθερές προσόδους είναι ασφαλιστήρια συμβόλαια που πληρώνουν ένα καθορισμένο επιτόκιο για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. Ενώ είναι δομικά παρόμοια με τα CD, οι προσόδους δεν υποστηρίζονται από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση ή το FDIC. Μια προσφορά υποστηρίζεται από την πλήρη πίστη του ασφαλιστικού φορέα που το εκδίδει. Ωστόσο, οι ασφαλιστικές εταιρείες ρυθμίζονται σε κρατικό επίπεδο και κάθε κράτος έχει ασφαλιστικό ταμείο εγγύησης. Το αμοιβαίο κεφάλαιο καλύπτει ορισμένες απώλειες επενδυτών σε περίπτωση αφερεγγυότητας μιας ασφαλιστικής επιχείρησης. Τα επίπεδα κάλυψης διαφέρουν από την κατάσταση στην κατάσταση. Όπως και με τα CD, οι προσόδους είναι διαθέσιμες σε ορισμένα, αν και όχι όλα, σχέδια 401 (k).
Κατανομή περιουσιακών στοιχείων
Όταν παίζετε ασφαλείς και επενδύετε σε επιλογές χαμηλού κινδύνου, πρέπει να αντιμετωπίσετε τον κίνδυνο πληθωρισμού. Αυτό συμβαίνει όταν ο πληθωρισμός ξεπεράσει τις αποδόσεις σας στις επενδύσεις σας. Οι χαμηλού κινδύνου τίτλοι χαμηλής απόδοσης, όπως τα κρατικά ομόλογα και τα CD, συχνά αποτυγχάνουν να συμβαδίζουν με τον πληθωρισμό. Κατά τη διάρκεια μιας σύγκρουσης, μπορεί να κρατήσετε τον κύριο σας αλλά με την πάροδο του χρόνου, ο πληθωρισμός μπορεί να διαβρώσει τα κέρδη σας. Ως εκ τούτου, πολλοί άνθρωποι αντισταθμίζουν το ενδεχόμενο συγκρούσεων στην αγορά και τον κίνδυνο πληθωρισμού χρησιμοποιώντας ένα μοντέλο κατανομής περιουσιακών στοιχείων. Αυτό περιλαμβάνει την επένδυση των 401 (k) χρημάτων σας σε μια ποικιλία διαφορετικών επενδύσεων, συμπεριλαμβανομένων των αποθεμάτων. Αποφεύγετε να διατηρείτε όλα τα αυγά σας σε ένα καλάθι και τα πιθανά μειονεκτήματα που σχετίζονται με την επένδυση σε οποιοδήποτε είδος ασφάλειας.