Απαιτήσεις δανείου HUD

Το Υπουργείο Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης των ΗΠΑ προσφέρει δάνεια με ευνοϊκούς όρους πληρωμής για ιδιοκτήτες σπιτιού, οι οποίοι ενδέχεται να έχουν πρόβλημα να πληρούν τις προϋποθέσεις για μια παραδοσιακή υποθήκη. Η Ομοσπονδιακή Αρχή Στέγασης εξασφαλίζει αυτά τα δάνεια για να ενθαρρύνει τους δανειστές να αναλάβουν τον πρόσθετο κίνδυνο που μπορεί να αντιπροσωπεύουν αυτοί οι δανειολήπτες. Εάν ο δανειολήπτης αθετήσει, η FHA θα αποζημιώσει τον δανειστή για τις απώλειές του. Λόγω αυτού του οικονομικού κινδύνου για το FHA, πρέπει να πληρούνται ορισμένες προϋποθέσεις για να δικαιούστε ένα δάνειο HUD.

Πιστωτικές απαιτήσεις

Η πιστωτική σας έκθεση πρέπει γενικά να παρουσιάζει βαθμολογία τουλάχιστον 580 και όχι περισσότερες από δύο καθυστερημένες πληρωμές 30 ημερών κατά τα δύο προηγούμενα έτη, για να εξασφαλίσετε ένα δάνειο HUD. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ωστόσο, μπορείτε να πληρείτε τις προϋποθέσεις εάν δεν έχετε καθιερώσει ποτέ πιστωτικό αποτέλεσμα.

Μπορεί να είστε σε θέση να δικαιολογήσετε μερικά μικρά πιστωτικά ζητήματα, αν έχετε περάσει πρόσφατα μια σημαντική αλλαγή ζωής, όπως η απώλεια της δουλειάς σας, η μετακίνηση σε μια νέα θέση ή ο σοβαρός τραυματισμός. Αυτό δείχνει ότι έχετε έναν έγκυρο λόγο για την έλλειψη πληρωμών και ταχυδρομείου λιγότερο σοβαρό κίνδυνο αθέτησης υποχρέωσης στο μέλλον.

Ιστορικό εργασίας και απαιτήσεις εισοδήματος

Πρέπει να έχετε απασχολήσει συνεχώς για τουλάχιστον δύο χρόνια για να εξασφαλίσετε ένα δάνειο HUD. Οι αλλαγές εργασίας επιτρέπονται, αλλά οι πιθανότητές σας για έγκριση θα είναι καλύτερες αν έχετε μείνει στον ίδιο εργοδότη. Το εισόδημά σας θα έπρεπε να παρέμεινε το ίδιο ή να αυξηθεί κατά τη διάρκεια αυτής της διετούς περιόδου απασχόλησης. Τα μηνιαία έξοδα δανεισμού σας δεν πρέπει να υπερβαίνουν το 29% του ακαθάριστου εισοδήματός σας.

Συμπεριλάβετε όλα τα έξοδα που καταβάλλονται για την ασφάλιση υποθηκών, τους φόρους ακίνητης περιουσίας και την ασφάλιση του ιδιοκτήτη σπιτιού κατά τον υπολογισμό του δείκτη εισοδήματος-χρέους. Για παράδειγμα, αν η πληρωμή υποθηκών σας είναι $ 500 το μήνα, οι καταβολές φόρου ακίνητης περιουσίας είναι $ 100 το μήνα και τα ασφάλιστρα είναι $ 75 το μήνα, τα συνολικά μηνιαία έξοδα δανεισμού σας θα ανέρχονται συνολικά σε 675 δολάρια.

Υπάρχοντα χρέη και Liens

Όλοι οι εκκρεμείς λογαριασμοί στους οργανισμούς συλλογής και οι δικαστικές αποφάσεις εναντίον σας πρέπει να επιλυθούν προτού μπορέσετε να κλείσετε το δάνειό σας. Μπορεί να είστε εγκεκριμένοι με ανοικτούς λογαριασμούς συλλογής, εφόσον εξοφληθούν εντελώς κατά την ημερομηνία λήξης του δανείου. Πρέπει να πληρώσετε πλήρως τις κρατικές φορολογικές οφειλές. Οι ομοσπονδιακές φορολογικές οφειλές μπορούν να καταβληθούν με ένα σχέδιο πληρωμής, εφόσον εξακολουθείτε να πληροίτε τον δείκτη εισοδήματος προς χρέος του FHA με την προσθήκη της φορολογικής πληρωμής. Εάν έχετε καταθέσει πτώχευση, τουλάχιστον δύο χρόνια πρέπει να έχουν περάσει από την απόρριψή σας. Μετά από έναν αποκλεισμό, πρέπει να περιμένετε τρία χρόνια και να αποφύγετε τυχόν μελλοντικές πληρωμές καθυστέρησης 30 ημερών.

Ελάχιστα πρότυπα ιδιοκτησίας

Το ίδιο το ακίνητο υπόκειται επίσης σε ορισμένες ελάχιστες απαιτήσεις. Η FHA θέλει να διασφαλίσει ότι το σπίτι που λαμβάνει ως εξασφάλιση για το δάνειο είναι δομικά ήχο και θα κρατήσει την αξία του εάν ο δανειστής αναγκάζεται να το πουλήσει μετά από αθέτηση. Ένας εξουσιοδοτημένος εκτιμητής πρέπει να εξετάσει το σπίτι και να βεβαιώσει ότι είναι ασφαλής και κατοικήσιμη. Οι κύριοι τομείς ενδιαφέροντος είναι η ηλεκτρική καλωδίωση, η θέρμανση και ο κλιματισμός, η οροφή, ο θερμοσίφωνας, η δομή και οι συσκευές.

Όρια δανείου

Το μέγιστο ποσό δανείου ποικίλλει ανάλογα με το νομό και τον τύπο του ακινήτου, λόγω των περιφερειακών διαφορών στις τιμές κατοικίας. Για παράδειγμα, το μέγιστο ποσό δανείου για μονοκατοικία στο Σαν Φρανσίσκο είναι $ 625.500, ενώ το μέγιστο όριο στην περιφέρεια Fresno είναι $ 281.750 για μονοκατοικίες. Πολυκατοικίες μπορούν να εξασφαλιστούν με μεγαλύτερα δάνεια. Ένα τετράπλευρο στο Σαν Φρανσίσκο μπορεί να εξασφαλιστεί με δάνειο ύψους μέχρι 1.202.925 δολάρια, για παράδειγμα.

Πώς να υποβάλετε αίτηση για δάνειο HUD

Η διαδικασία υποβολής αιτήσεων για δάνεια FHA είναι παρόμοια με μια παραδοσιακή υποθήκη. Θα σας ζητηθεί το ιστορικό απασχόλησης, η απόδειξη εισοδήματος και ένας κατάλογος των περιουσιακών στοιχείων σας. Πρέπει επίσης να συγκατατεθείτε σε έναν πιστωτικό έλεγχο. Αν προτιμάτε να κάνετε online αίτηση, μπορείτε να το κάνετε απευθείας από τον ιστότοπο του FHA. Μπορείτε επίσης να ζητήσετε προ- έγκριση για να διευκολύνετε τη διαδικασία αγοράς στο σπίτι. Πολλοί πωλητές θα αντιμετωπίσουν μια προπληρωμή παρόμοια με την αγορά μετρητών και θα σας προσφέρουν ευνοϊκούς όρους για να κλείσετε γρήγορα την πώληση.