Πίνακας περιεχομένων:
Οι συνυπογράφοι παρέχουν μια εξαιρετική λύση εάν η έλλειψη εισοδήματος ή πιστωτικού ιστορικού σας αποκλείει από το να δικαιούστε αυτόματο δάνειο. Αν οι περιστάσεις σας βελτιωθούν, θα διαπιστώσετε ότι είναι ευκολότερο να προσθέσετε έναν συνυπογράφοντα από το να αφαιρέσετε ένα από ένα δάνειο. Συνήθως, η αφαίρεση συνεπάγεται αναχρηματοδότηση του δανείου, αν και ορισμένοι δανειστές μπορούν να σας επιτρέψουν να κάνετε μια τροποποίηση.
Τροποποίηση δανείου
Ενώ οι τράπεζες συνήθως πωλούν ενυπόθηκα δάνεια, τα δάνεια αυτοκινήτων συνήθως κρατούνται στο σπίτι. Αυτό σημαίνει ότι οι συμφωνίες τροποποίησης περιλαμβάνουν μόνο δύο μέρη - τον δανειστή και τον δανειολήπτη. Από τεχνική άποψη, μια τράπεζα μπορεί να τροποποιήσει ένα δάνειο για να καταργήσει έναν συνυπογράφοντα. Ενώ οι ιδιαιτερότητες ποικίλλουν από κράτος σε κράτος, αυτό συνήθως περιλαμβάνει τον δανειολήπτη και τον δανειστή που υπογράφει μια τροποποίηση στο αρχικό δάνειο. Οι δανειστές είναι πιο πιθανό να παίξουν μπάλα εάν το δάνειό σας είναι σε καλή κατάσταση. Εάν αγωνίζεστε να κάνετε πληρωμές ακόμα και με συνυπογράφοντα, οι πιθανότητες τροποποίησης είναι σχεδόν ανύπαρκτες. Εάν είστε σε θέση να χειριστείτε το χρέος χωρίς συνυπογράφοντα να επιστρέψει, η τράπεζα μπορεί ακόμα να σας ζητήσει απλά να αναχρηματοδοτήσετε το δάνειο.
Πιστοποίηση δανείου
Όταν αναχρηματοδοτείτε ένα δάνειο αυτοκινήτων, πρέπει να αποδείξετε ότι έχετε την ικανότητα και τον χαρακτήρα για να χειριστείτε το χρέος. Εάν το εισόδημά σας έχει αυξηθεί από τότε που έχετε λάβει το υφιστάμενο δάνειο, ίσως μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε χωρίς τον συνυπογράφοντα. Οι τράπεζες μετρούν την ικανότητα υπολογίζοντας το λόγο χρέους / εισοδήματος. Αυτός ο λόγος συγκρίνει το ακαθάριστο εισόδημά σας με τα σταθερά σας έξοδα, όπως τα ενυπόθηκα δάνεια και τα δάνεια αυτοκινήτων. Στους κύκλους δανεισμού, οι αξιολογήσεις χαρακτήρων βασίζονται στο πιστωτικό σας ιστορικό. Εάν χειρίζεστε προσεκτικά τα οικονομικά σας, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας αυξάνεται. καθυστερημένες πληρωμές την προκαλούν να πέσει. Μπορείτε να αποθέσετε τον συνυπογράφοντα εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι αρκετά υψηλό ώστε να ικανοποιήσει τον δανειστή σας.
Αξία της εξασφάλισης
Μπορείτε να ρίξετε μόνο τον συνυπογράφοντα σας και να αναχρηματοδοτήσετε το αυτοκίνητό σας εάν το αυτοκίνητο έχει αρκετή αξία για να δικαιολογήσει ένα νέο δάνειο. Το αυτοκίνητό σας έχει αξία μόνο για τον δανειστή σας εάν η πώλησή του θα αυξήσει αρκετά μετρητά για να εξοφλήσει το δάνειό σας σε περίπτωση αθέτησης. Η αναχρηματοδότηση μπορεί να αποδειχθεί προβληματική σε παλαιότερο όχημα ή σε αυτοκίνητο με μεγάλη απόσταση σε μίλια. Για να αντιμετωπίσετε αυτό το πιθανό πρόβλημα, μπορείτε να εξοφλήσετε το υπόλοιπο ή να αναχρηματοδοτήσετε με ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο. Ωστόσο, η τελευταία επιλογή λειτουργεί μόνο εάν έχετε αρκετά έσοδα για να καλύψετε τις υψηλότερες πληρωμές. Εάν αρχικά πήρατε συν-υπογράφοντα λόγω του περιορισμένου εισοδήματός σας, ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο με υψηλές πληρωμές μπορεί να μην λειτουργεί.
Σεβαστείτε τον συν-υπογράφοντα σας
Εσείς και ο συνυπογράφοντας σας αναλαμβάνετε και την ευθύνη για την αποπληρωμή του δανείου σας. Οι καθυστερημένες πληρωμές βλάπτουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και τον συνυπογράφοντα σας. Μετά την αναχρηματοδότηση, ο συνυπογράφοντός σας θα πρέπει να ελέγξει την πιστωτική έκθεσή του για να βεβαιωθεί ότι το δάνειο έχει αφαιρεθεί ως υποχρέωση. Μπορεί να χρειαστεί περίπου ένα μήνα για έναν δανειστή να ειδοποιήσει τα γραφεία πίστωσης, ώστε να δοθεί αρκετός χρόνος για να γίνει η αλλαγή. Αν το δάνειο εξακολουθεί να εμφανίζεται στην αναφορά του συνυπογράφοντος, και οι δύο θα πρέπει να επικοινωνήσετε αμέσως με τον δανειστή για να καθορίσετε την κατάσταση του δανείου.