Πίνακας περιεχομένων:
Τα σχέδια FAIR είναι ασφαλιστικά σχέδια για ιδιοκτήτες σπιτιού σε περιοχές με υψηλό κίνδυνο φυσικών καταστροφών. Τα σχέδια γενικά προσφέρονται ως έσχατη λύση στους ιδιοκτήτες σπιτιού που δεν μπορούν να βρουν κάλυψη στην ιδιωτική αγορά. Το FAIR σημαίνει δίκαιη πρόσβαση στις ασφαλιστικές απαιτήσεις. Κάθε κράτος ρυθμίζει τη δική του ασφαλιστική αγορά. Επομένως, ο σχεδιασμός των σχεδίων FAIR διαφέρει από κράτος σε κράτος.
Ιστορία
Τα σχέδια FAIR δημιουργήθηκαν αρχικά στη δεκαετία του 1960 ως αντίδραση σε διάφορους κινδύνους για την ιδιωτική ιδιοκτησία - συμπεριλαμβανομένων των ταραχών στην Καλιφόρνια και σε άλλα κράτη. Σύμφωνα με το Διεθνές Ινστιτούτο Διαχείρισης Κινδύνων, οι απαιτήσεις ποικίλλουν από κράτος σε κράτος. Ωστόσο, συνήθως απαιτούν από τους ασφαλιστές να συμμετέχουν στο σχέδιο ως προϋπόθεση της ικανότητάς τους να γράφουν και άλλα είδη ασφαλιστηρίων συμβολαίων, όπως η αυτοκινητιστική ασφάλιση. Σύμφωνα με το Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Πληροφοριών, 28 κράτη έχουν εγκρίνει σχέδια FAIR
Μηχανισμός
Τα ακίνητα που λαμβάνουν ασφάλεια μέσω των σχεδίων FAIR τοποθετούνται γενικά σε "πισίνα". Τα ασφάλιστρα χρεώνονται, αλλά είναι διασκορπισμένα σε εταιρείες που συμμετέχουν, συνήθως με βάση το μέγεθος της αγοράς τους σε αυτό το συγκεκριμένο κράτος. Οι ιδιωτικές ασφαλιστικές εταιρείες στη συνέχεια μοιράζονται τις ζημίες και τα κέρδη των εταιρειών σε αυτήν την ομάδα. Η ίδια η πισίνα υποστηρίζεται από την οικονομική ισχύ των εταιρειών που συμμετέχουν. Σε χρόνια με σημαντικές καταστροφές, όπως οι τυφώνες, οι εταιρείες ενδέχεται να καταλήξουν βαθιά στα δικά τους αποθέματα για να πληρώσουν αξιώσεις.
Περιορισμοί
Λόγω της υψηλής επικινδυνότητας των χαρακτηριστικών του προγράμματος FAIR, υπάρχουν συνήθως ορισμένα εμπόδια στην είσοδο. Στο Τέξας, για παράδειγμα, οι ιδιοκτήτες σπιτιού είναι επιλέξιμοι για κάλυψη προγράμματος FAIR μόνο εάν τους έχει στερηθεί η κάλυψη από δύο εταιρείες και αν δεν έχουν μια εκκρεμούσα προσφορά από άλλη εταιρεία.
Κάλυψη
Η ασφάλεια του προγράμματος FAIR συνήθως κοστίζει περισσότερο από τα παραδοσιακά ασφαλιστικά προγράμματα. Προσφέρει επίσης μικρότερη κάλυψη από τα τυπικά σχέδια ιδιοκτητών σπιτιού. Αλλά τουλάχιστον υπάρχει κάποια ασφάλιση διαθέσιμη. Σύμφωνα με το Ίδρυμα Ασφαλιστικών Πληροφοριών, "Όλα τα σχέδια FAIR καλύπτουν τις ζημίες που οφείλονται σε πυρκαγιά, βανδαλισμούς, ταραχές και ατυχήματα". και η Νέα Υόρκη παρέχουν κάλυψη αιολικής και χαλαζιού για ορισμένες παράκτιες κοινότητες. " Η ζημιά από τον τυφώνα είναι ιδιαίτερα ενοχλητική για τα σχέδια FAIR. Στο Τέξας, ορισμένες παράκτιες κομητείες που κινδυνεύουν από τους τυφώνες εξαιρούνται συγκεκριμένα από τις πολιτικές που έχουν γραφτεί εκεί. Το κράτος διαθέτει μια ξεχωριστή πισίνα για τον κίνδυνο ατυχημάτων σε αυτές τις επαρχίες.