Πίνακας περιεχομένων:
- Η διαδικασία αποκλεισμού
- Εξακολουθείτε να έχετε οικονομικές ευθύνες
- Άλλα προβλήματα
- Εκτεταμένη αναμονή
- Προσεγγίσεις εγκατάλειψης
Ίσως μπείτε στον πειρασμό να συσκευάσετε τις βαλίτσες σας, να καλέσετε το κινούμενο φορτηγό και απλά να φύγετε από το σπίτι σας, αν γνωρίζετε ότι δεν υπάρχει τρόπος να μπορέσετε να συμβαδίσετε με τις πληρωμές υποθηκών. Αυτό δεν θα τερματίσει όλες τις οικονομικές σας ευθύνες στην ιδιοκτησία, ωστόσο. Στην πραγματικότητα, είναι πιθανό ο δανειστής σας να μην κάνει τον κόπο να αποκλείσει και θα μπορούσατε να καταλήξετε με ένα σπίτι ζόμπι στα χέρια σας, μαζί με μια σειρά από συνεχιζόμενες οικονομικές ευθύνες και πολύ περισσότερο χρέος.
Η διαδικασία αποκλεισμού
Ο αποκλεισμός δεν είναι γρήγορη διαδικασία. Αν και μπορεί να ποικίλλει από το κρατικό δίκαιο, ο δανειστής σας πρέπει πρώτα να κάνει κάποια βήματα, ακόμη και αν εγκαταλείψετε την ιδιοκτησία. Εάν σταματήσετε να κάνετε πληρωμές υποθηκών, ένα ή δύο μήνες πιθανότατα θα περάσουν ενώ ο δανειστής σας φτάνει σε εσάς για να μάθετε πότε μπορεί να αναμένει πληρωμή. Στη συνέχεια θα λάβετε μια επίσημη ειδοποίηση ότι είστε προεπιλεγμένος. Η ειδοποίηση συνήθως σας δίνει έναν άλλο μήνα για να πληρώσετε πριν ο δανειστής ξεκινήσει διαδικασίες αποκλεισμού - οι οποίες συνήθως χρειάζονται περισσότερο εάν ζείτε σε ένα δικαστικός αποκλεισμός όπου ο δανειστής πρέπει να περάσει από το δικαστικό σύστημα για να πάρει την περιουσία σας.
Σε ορισμένες πολιτείες, μπορείτε να επωφεληθείτε από ένα περιόδου εξόφλησης, μερικές φορές για ένα χρόνο, μετά την αποκλεισμό της ιδιοκτησίας σας. Μπορείτε να δοκιμάσετε να πουλήσετε το ακίνητο κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, να το αναχρηματοδοτήσετε ή άλλως να υπολογίσετε έναν τρόπο να πληρώσετε την υποθήκη. Στις περισσότερες πολιτείες, δεν είστε νομικά υποχρεωμένοι να εγκαταλείψετε τις εγκαταστάσεις μέχρι να λήξει αυτή η περίοδος εξαγοράς και ο αποκλεισμός έχει ολοκληρωθεί.
Εξακολουθείτε να έχετε οικονομικές ευθύνες
Ο τίτλος στην ιδιοκτησία παραμένει στο όνομά σας μέχρι να ολοκληρωθεί η διαδικασία αποκλεισμού. Αυτό σημαίνει ότι εξακολουθείτε να είστε υπεύθυνοι για τα τέλη ιδιοκτησίας και τα έξοδα ιδιοκτησίας ιδιοκτητών σπιτιού. Θα θελήσετε πιθανότατα να συμβαδίσετε με τα ασφάλιστρα, καθώς, γιατί αν κάποιος πρέπει να πληγωθεί στην ιδιοκτησία, είστε νομικά υπεύθυνος, παρόλο που δεν ζείτε πλέον εκεί. Η πιθανότητα τραυματισμού γίνεται μεγαλύτερη εάν δεν συντηρείτε το σπίτι, όπως με την απομάκρυνση του πάγου από τα πεζοδρόμια και την περικοπή των προεξέχοντων άκρων δέντρων.
Άλλα προβλήματα
Η εγκατάλειψη του σπιτιού σας σημαίνει ότι διατρέχετε επίσης τον κίνδυνο βανδαλισμού ή καταλήψεων που μετακινούνται και σκίρουν τον τόπο χωριστά, ιδιαίτερα αν δεν μένετε κοντά για να παρακολουθείτε την ιδιοκτησία. Εάν το σπίτι χάσει σημαντική αξία λόγω παραμέλησης, ίσως να ξεχάσετε οποιαδήποτε ελπίδα ότι θα πουλήσει τελικά για αρκετά για να καλύψει το υποθήκη υπολοίπου που χρωστάτε. Μπορείτε να εναχθείτε για αυτήν την ισορροπία ανεπάρκειας σε πολλές πολιτείες - τη διαφορά μεταξύ του τι οφείλετε στην υποθήκη και της τελικής τιμής πώλησης. Το ακίνητο μπορεί να κερδίσει περισσότερα χρήματα εάν παραμείνετε και το διατηρήσετε, οπότε οποιαδήποτε ισορροπία ανεπάρκειας θα ήταν μικρότερη.
Εκτεταμένη αναμονή
Η χρονική περίοδος μεταξύ της τελευταίας σας πληρωμής υποθηκών και ενός ολοκληρωμένου αποκλεισμού μπορεί να είναι ακόμη μεγαλύτερη αν ο δανειστής σας δεν κινεί τη διαδικασία αποκλεισμού αμέσως. Οι ενυπόθηκοι δανειστές μπορούν μόνο να αντιμετωπίσουν το κόστος τόσων πλειστηριασμών ταυτόχρονα, και αφού έχουν την περιουσία σας πίσω, ευθύνονται για αυτά τα τρέχοντα έξοδα έως ότου το ακίνητο πωληθεί. Αν το ακίνητο είναι χαλασμένο επειδή απομακρύνεστε από αυτό, αυτό μειώνει την πιθανότητα ότι ο δανειστής θα σκουριάσει για να πάρει στην κατοχή του, επειδή υπάρχει μια ερώτηση για το αν η πώληση του θα αξίζει καν να επενδύσει στο κόστος του αποκλεισμού. Το ακίνητο τότε γίνεται σπίτι ζόμπι, εγκαταλελειμμένο από όλους - και θα εξακολουθείτε να είστε υπεύθυνοι για το συνεχιζόμενο κόστος.
Προσεγγίσεις εγκατάλειψης
Εάν αισθάνεστε ότι πρέπει να εγκαταλείψετε την ιδιοκτησία σας, διατηρήστε συχνές επαφές με τον δανειστή για ενημερώσεις σχετικά με τη διαδικασία αποκλεισμού, ώστε να ξέρετε πότε δεν είστε πλέον νομικά υπεύθυνος για τα έξοδα που σχετίζονται με την ιδιοκτησία. Μια άλλη επιλογή είναι να προσφέρετε να επιστρέψετε το ακίνητο με πράξη αντί του αποκλεισμού, εξοικονομώντας τον δανειστή το κόστος και τον κόπο της διαδικασίας αποκλεισμού και να βγάλει το σπίτι από το όνομά σας νωρίτερα παρά αργότερα. Διαφορετικά, μπορεί να θέλετε να παραμείνετε στη θέση σας μέχρι την τελευταία στιγμή, ουσιαστικά ζουν χωρίς ενοίκια χωρίς την πληρωμή υποθηκών και την προστασία του ακινήτου έως ότου επιστραφεί επισήμως στον δανειστή.