Πώς να κάνει το συνολικό makeover του Dave Ramsey

Αν και ο οικονομικός γκουρού Dave Ramsey είναι, και έχει, οικονομικά ασφαλής εδώ και πολλά χρόνια, δεν ντρέπεται να μιλάει για το πώς σε ένα σημείο έχασε τα πάντα. Η επιστροφή πήρε πολλή αναζήτηση ψυχής και πολλή δουλειά. Μετά το σχηματισμό του ομίλου Lampo το 1992, άρχισε να διδάσκει στους άλλους πώς να ζήσουν χωρίς χρέη μέσω βιβλίων και ραδιοφωνικής εκπομπής. Το πρόγραμμα Total Money Makeover του Ramsey πραγματοποιήθηκε την πρώτη του εμφάνιση το 2003. Παρόλο που το πρόγραμμα δεν είναι για όλους, η εκτέλεση των επτά βημάτων του προγράμματος μπορεί να βοηθήσει τους ενδιαφερόμενους να κερδίσουν χρέη και να χτίσουν πλούτο.

Το Total Money Makeover έχει να κάνει με τη ζωή χωρίς χρέος. Credit: tetmc / iStock / Getty Images

Δημιουργία ταμείου έκτακτης ανάγκης

Μια γυναίκα που προσθέτει τις savings.credit της: Digital Vision./Photodisc/Getty Images

Δεδομένου ότι ο στόχος του προγράμματος Total Money Makeover του Ramsey είναι να ζήσει χωρίς χρέη, σταματήστε να χρησιμοποιείτε βραχυπρόθεσμες τραπεζικές πιστώσεις και πιστωτικές κάρτες. Αντ 'αυτού, να χτίσετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης ύψους 1.000 δολαρίων για να κρατήσετε απρογραμμάτιστες καταστάσεις έκτακτης ανάγκης από την προσθήκη στο χρέος σας καθώς εργάζεστε για να εξοφλήσετε το χρέος. Εάν χρειάζεστε ιδέες για τρόπους χρηματοδότησης του λογαριασμού έκτακτης ανάγκης, οι προτάσεις του Ramsey περιλαμβάνουν να πάρετε μια δεύτερη δουλειά, να πραγματοποιήσετε μια πώληση γκαράζ, να σταματήσετε να πηγαίνετε για δείπνο, να μειώσετε τις βασικές καλωδιακές υπηρεσίες, να ξεκινήσετε το carpooling, να σταματήσετε το κάπνισμα και να ψωνίσετε στα καταστήματα επαναπώλησης.

Αποπληρωμή χρέους σε φθίνουσα τάξη

Μια γυναίκα που πληρώνει το χρέος πιστωτικής της κάρτας: LDProd / iStock / Getty Images

Αναφέρετε όλα τα χρέη σας - εκτός από την υποθήκη σας - σε φθίνουσα σειρά από το μικρότερο στο μεγαλύτερο και αρχίστε να πληρώνετε πρώτα τα μικρότερα. Ξεχάστε το ενδιαφέρον που πληρώνετε αν δύο χρέη δεν έχουν το ίδιο υπόλοιπο αλλά διαφορετικά επιτόκια. Ο Ramsey αναφέρεται σε αυτή τη διαδικασία ως "χιονοστιβάδα χρέους". Λέει ότι ξεπερνώντας πρώτα τα μικρά χρέη, θα αρχίσετε να βλέπετε τα αποτελέσματα νωρίτερα και θα διατηρείτε τα απαραίτητα κίνητρα για να συνεχίσετε να πληρώνετε τα υπόλοιπα.

Αυξήστε το Ταμείο έκτακτης ανάγκης

Μια γυναίκα που μετράει την αλλαγή. Credit: jeffy1139 / iStock / Getty Images

Μόλις δεν έχετε χρέος, αυξήστε την ισορροπία στο ταμείο έκτακτης ανάγκης σας, ώστε να καλύπτει τρία έως έξι μήνες των δαπανών διαβίωσης. Επειδή πρόκειται για ταμείο έκτακτης ανάγκης - και όχι για επένδυση - διατηρήστε το ταμείο σε λογαριασμό αποταμίευσης ή χρηματαγοράς για να διασφαλίσετε ότι έχετε εύκολη πρόσβαση σε αυτό εάν προκύψει οικονομική έκτακτη ανάγκη.

Ξεκινήστε την οικοδόμηση του πλούτου

Ένα ζευγάρι που πηγαίνει πάνω από το σχέδιο συνταξιοδότησής τους μαζί. Credit: shironosov / iStock / Getty Images

Χωρίς βραχυπρόθεσμο χρέος και πλήρως χρηματοδοτούμενο ταμείο έκτακτης ανάγκης, ολοκληρώστε το επόμενο βήμα επενδύοντας 15 τοις εκατό του εισοδήματός σας σε Roth IRAs και προ-φορολογικά συνταξιοδοτικά προγράμματα, όπως ένα 401K ή παραδοσιακό IRA. Σε αντίθεση με τα σχέδια πρόωρης συνταξιοδότησης, ένας Roth IRA είναι ατομικός λογαριασμός συνταξιοδότησης που χρηματοδοτείτε με δάνεια μετά από φόρους, οπότε όταν αρχίζετε να αποσύρετε τα χρήματα κατά τη συνταξιοδότηση, δεν πληρώνετε φόρους εισοδήματος.

Εστίαση στα παιδιά σας

Μια μητέρα και η κόρη της βάζοντας χρήματα σε ένα piggycredit: PIKSEL / iStock / Getty Images

Για να αρχίσετε να εξοικονομείτε χρήματα για την εκπαίδευση των παιδιών σας, δημιουργήστε έναν Λογαριασμό Ταμιευτηρίου για την Εκπαίδευση ή ένα Σχέδιο 529. ασφαλιστικά σχέδια. ομολογίες μηδενικού τοκομεριδίου · ή ένα προπληρωμένο δίδακτρο. Ο Ramsey υποδεικνύει ότι ορίσατε έναν στόχο εξοικονόμησης που βασίζεται στην εξοικονόμηση χρημάτων με επιτόκιο 12%, γι 'αυτό και τα σχέδια ESA ή 529 είναι οι καλύτερες επιλογές αποταμίευσης.

Πληρώστε την υποθήκη σας

Ένα ζευγάρι που κάθεται σε έναν καναπέ εξετάζοντας τα bills.credit τους: Digital Vision./Digital Vision / Getty Images

Αποκτήστε φορολογικές δηλώσεις, διάφορα κεφάλαια και όσο το δυνατόν μεγαλύτερο διαθέσιμο εισόδημά σας για την εξάλειψη της υποθήκης σας. Οι επιλογές για την αύξηση των πληρωμών περιλαμβάνουν την πληρωμή περισσότερων μηνών, προσθέτοντας μια επιπλέον πληρωμή ανά έτος και πραγματοποιώντας πληρωμές δύο εβδομάδων. Όταν κάνετε επιπλέον πληρωμές, βεβαιωθείτε ότι ο δανειστής σας εφαρμόζει τα χρήματα στην αρχή.

Μοιραστείτε τον πλούτο σας

Μια γυναίκα που κατέχει ένα κουτί δωρεάς για charity.credit: mangostock / iStock / Getty Images

Σύμφωνα με τον Ράμσεϊ, "η αποταμίευση των χρημάτων δεν είναι ο τρόπος πλούτου". Συνεπώς, διατηρήστε τον πλούτο επενδύοντας σε ακίνητα ή στο χρηματιστήριο. Ταυτόχρονα, κάνουν τη ζωή καλύτερη για άλλους ανθρώπους, κτίζοντας μια κληρονομιά για τους αγαπημένους σας και δωρίζοντας χρήματα στα αγαπημένα σας φιλανθρωπικά ιδρύματα. Βεβαιωθείτε ότι έχετε πραγματοποιήσει έρευνα στην οργάνωση πριν κάνετε οποιεσδήποτε δωρεές για να βεβαιωθείτε ότι τόσο η οργάνωση όσο και η αιτία της είναι νόμιμες.