Πίνακας περιεχομένων:
Η πιστωτική επισκευή και η πτώχευση βρίσκονται στα αντίθετα άκρα του χρηματοοικονομικού φάσματος. Ενώ και οι δύο είναι επιλογές για τα άτομα πίσω από τα χρέη τους, η πτώχευση και η πιστωτική επισκευή έχουν τα αντίθετα αποτελέσματα. Η πιστωτική επισκευή καθορίζει την πίστωση ενώ συχνά αφήνει στον καταναλωτή νομικές υποχρεώσεις έναντι του χρέους. Η πτώχευση διαθέτει νομικές υποχρεώσεις σε χρέη, αλλά βλάπτει σοβαρά τα πιστωτικά αποτελέσματα. Η επιλογή της καλύτερης επιλογής εξαρτάται από τα οφέλη που σας ταιριάζει στον κατάλογο των οικονομικών προτεραιοτήτων.
Πιστωτική επισκευή
Η πιστωτική επισκευή είναι πολύ φθηνότερη από την υποβολή για πτώχευση, αλλά απαιτεί πολύ περισσότερη δουλειά. Η βασική προϋπόθεση της πιστωτικής επισκευής είναι ότι εάν ένας πιστωτής που αναφέρει ένα κακό χρέος στην πιστωτική έκθεσή σας πρέπει να αποδείξει ότι το χρέος ανήκει σε εσάς ή να το αφαιρέσετε. Για να γίνει αυτό, αμφισβητήστε την κυριότητα κάθε χρέους με τον πιστωτή που το αναφέρει και τα γραφεία πίστωσης. Τα πιστωτικά γραφεία θα ερευνήσουν το χρέος. Εάν το χρέος δεν μπορεί να επικυρωθεί, εξαφανίζεται από την πιστωτική έκθεσή σας. Ανάλογα με την ηλικία του χρέους, ο πιστωτής μπορεί να μηνύσει την ανάκτηση του υπολοίπου.
Πτώχευση
Αν και μια θανατική ποινή στην πιστωτική σας έκθεση για επτά έως δέκα χρόνια, η χρεοκοπία σας παρέχει την εγγύηση ότι δεν πρέπει ποτέ να ανησυχείτε για να εναχθεί εναντίον χρέους. Η πτώχευση μπορεί επίσης προσωρινά να αποτρέψει τον αποκλεισμό ή την ανάκτηση - κάτι που δεν είναι διαθέσιμο με την επισκευή πιστώσεων. Εάν είχατε ανακτηθεί περιουσία ή έχετε χάσει τις υπηρεσίες σας, το δικαστήριο πτώχευσης μπορεί να απαιτήσει την επιστροφή ή την αποκατάσταση αυτών των πραγμάτων μέχρι την επίσημη δικαστική απόφαση. Επίσης, απαγορεύεται στους πιστωτές να επικοινωνήσουν μαζί σας μετά την έναρξη της διαδικασίας πτώχευσης.
Νομικοί περιορισμοί
Πριν από τη διενέργεια είτε πιστωτικής επισκευής είτε πτώχευσης, ελέγξτε το καθεστώς των περιορισμών του κράτους σας, ή SOL, για ακάλυπτο χρέος. Μετά από ένα ορισμένο χρονικό διάστημα (τρία έως πέντε χρόνια, στα περισσότερα κράτη), δεν είστε πλέον υποχρεωμένοι να πληρώσετε ένα χρεωμένο χρέος. Η κατάθεση σε πτώχευση για τα χρέη αυτά δεν εξυπηρετεί κανέναν άλλο σκοπό παρά να προκαλέσει άγχος και να βλάψει περαιτέρω το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Ελέγξτε εάν η SOL έχει λήξει για το ακάλυπτο χρέος σας προτού επιλέξετε τη χρεοκοπία. Επικεντρωθείτε στα χρέη εκτός του SOL κατά τη διάρκεια της πιστωτικής επιδιόρθωσης λόγω του χαμηλότερου κινδύνου των αγωγών που παρουσιάζουν.
Σκέψεις
Οι αρνητικές σημειώσεις στην πιστωτική σας έκθεση υπόκεινται σε μέγιστη περίοδο αναφοράς επτά ετών. Μετά την εκπνοή της περιόδου αναφοράς, τα χρέη "αποχωρούν" και δεν επηρεάζουν πλέον το συνολικό πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Εάν επιλέγετε πιστωτική επιδιόρθωση και όχι πτώχευση, οι πιστωτές ενδέχεται να επικοινωνήσουν μαζί σας, ακόμη και αν λήξει η περίοδος SOL και η περίοδος αναφοράς για το χρέος. Για να σταματήσετε αυτό, ζητήστε εγγράφως να μην επικοινωνούν μαζί σας. Δεσμεύονται από τον νόμο για τις πρακτικές είσπραξης του δημόσιου χρέους για να συμμορφωθούν με το αίτημά σας. Η πιστωτική επιδιόρθωση σπάνια ξεπλένει κάθε αρνητικό στοιχείο από μια πιστωτική έκθεση, αλλά είναι πιο αποτελεσματική βραχυπρόθεσμα από την υποβολή για πτώχευση και περιμένει έως και 10 χρόνια για μια καθαρή πιστωτική έκθεση. Η πτώχευση είναι πιο αποτελεσματική όταν πρόκειται για τη γρήγορη εξάλειψη του χρέους. Εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι ασήμαντο για εσάς, αυτή είναι μια ταχύτερη και ευκολότερη μέθοδος αντιμετώπισης του συντριπτικού χρέους.
Υπάρχοντα
Η πιστωτική επισκευή, εάν είναι επιτυχημένη, και η πτώχευση, εάν χορηγηθεί, ακολουθούν τα προβλεπόμενα, και τα δύο έχουν ανταμείβοντας αποτελέσματα. Μια επιτυχημένη χρεοκοπία ανακουφίζει από το συνεχές άγχος της υπερχρέωσης. Θα σας δώσει επίσης την ειρήνη ότι το σπίτι σας είναι ασφαλές από τον αποκλεισμό και οι μισθοί σας προστατεύονται από την προμήθεια. Ωστόσο, όταν υποβάλλετε εκ νέου αίτηση για πίστωση, αναμένετε πολύ υψηλότερα επιτόκια. Η επισκευή πιστώσεων μπορεί να έχει εξίσου ευεργετικά αποτελέσματα. Όταν γίνει σωστά, η πιστωτική επιδιόρθωση μπορεί να σας βοηθήσει να επωφεληθείτε από ένα δάνειο, να μειώσετε το ενδιαφέρον που πληρώνετε και να τερματίσετε τις συνεχείς κλήσεις από τους πιστωτές. Εκτός από την πτώχευση, μόνο ο χρόνος μπορεί να τερματίσει τη νομική υποχρέωσή σας στα χρέη σας.