Πίνακας περιεχομένων:
Τα σχέδια 401 (k) είναι σχέδια συνταξιοδότησης που χρηματοδοτούνται από εργοδότες. Τα σχέδια αυτά σας επιτρέπουν να αναβάλλετε ένα μέρος του μισθού σας σε έναν επενδυτικό λογαριασμό. Ο επενδυτικός λογαριασμός είναι αφορολόγητος και σας επιτρέπει να επενδύσετε σε διάφορα αμοιβαία κεφάλαια. Όταν συνταξιοδοτείτε, πρέπει να γνωρίζετε πώς καταβάλλονται οι λογαριασμοί αυτοί σε εσάς, ώστε να μπορείτε να αντλήσετε εισόδημα.
Επεξεργάζομαι, διαδικασία
Για να λάβετε πληρωμές από το σχέδιο 401 (k) μετά τη συνταξιοδότησή σας, πρέπει να επικοινωνήσετε με τον διαχειριστή του σχεδίου μέσω του τμήματος ανθρώπινου δυναμικού του εργοδότη σας. Ο διαχειριστής του σχεδίου σας στέλνει μια φόρμα διανομής ή μια φόρμα αίτησης μεταφοράς βάσει των επιθυμιών σας. Μπορείτε να πάρετε διανομές απευθείας από το σχέδιο ή μπορείτε να μετακινήσετε το σχέδιο 401 (k) σε ένα IRA. Ένας IRA είναι ένας ατομικός λογαριασμός συνταξιοδότησης που δεν συνδέεται με τον εργοδότη σας.
Σημασία
Η σημασία της λήψης διανομών από το σχέδιο 401 (k) είναι ότι δεν χρειάζεται να μεταφέρετε τα χρήματά σας για να λάβετε πληρωμές. Οι μετοχές αμοιβαίων κεφαλαίων εισπράττονται και αποσύρονται ανάλογα με τις ανάγκες. Η σημασία της μετακίνησης των χρημάτων σας μέσω μιας μεταφοράς είναι ότι πρέπει να δημιουργήσετε έναν νέο επενδυτικό λογαριασμό. Ο IRA έχει όλα τα φορολογικά οφέλη ενός σχεδίου 401 (k), αλλά δεν συνδέεται με τον εργοδότη σας. Είτε έτσι είτε αλλιώς, πληρώνετε φόρους σε όλες τις διανομές από τα παραδοσιακά σχέδια 401 (k) και δεν έχετε φόρο εισοδήματος στα σχέδια Roth 401 (k).
Οφελος
Το όφελος από τη λήψη πληρωμών από το σχέδιο 401 (k) μετά τη συνταξιοδότησή σας είναι ότι δεν χρειάζεται να μεταφέρετε τα χρήματά σας σε άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Μπορείτε να πάρετε μια κατ 'αποκοπήν κατανομή ή μπορείτε να πάρετε περιοδικές πληρωμές. Είτε έτσι είτε αλλιώς, έχετε έναν μεγάλο βαθμό ελέγχου για το πώς τα συνταξιοδοτικά σας περιουσιακά στοιχεία καταβάλλονται σε σας.
Μειονέκτημα
Το μειονέκτημα της λήψης πληρωμών από το σχέδιο 401 (k) είναι ότι το μεγαλύτερο μέρος των αποταμιεύσεών σας παραμένει επενδυμένο σε αμοιβαία κεφάλαια. Οι πληρωμές σας εξαρτώνται από την απόδοση των κεφαλαίων στα οποία επενδύεστε. Αυτό είναι ένα μειονέκτημα εάν θέλετε πιο συντηρητικές επενδύσεις, αφού οι επιλογές του αμοιβαίου κεφαλαίου ενδέχεται να είναι περιορισμένες στο σχέδιο 401 (k). Άλλοι λογαριασμοί, όπως οι ΙΡΑ, συχνά παρέχουν περισσότερες επενδυτικές επιλογές. Αυτές οι επιλογές κυμαίνονται από τράπεζες CD και σταθερές προσόδους σε επενδύσεις σε ακίνητα και μετοχές που πληρώνουν μερίσματα.