Πίνακας περιεχομένων:
Εάν δεν μπορείτε πλέον να εκπληρώσετε τις υποθήκες σας και αντιμετωπίζετε αποκλεισμό, μια επιλογή μπορεί να είναι αυτό που είναι γνωστό ως πράξη αντί για. Η συμπλήρωση μιας πράξης αντί του αποκλεισμού σημαίνει ότι δίνετε στον δανειστή σας τα δικαιώματα στην ιδιοκτησία σας σε αντάλλαγμα για την απαλλαγή από το δάνειό σας.
Αιρετότητα
Για να υποβάλετε αίτηση για αντικατάσταση μιας πράξης, πρέπει πρώτα να προσδιορίσετε αν είστε επιλέξιμος. Δεν μπορείτε να υποβάλετε αίτηση εάν έχετε εξασφαλίσει άλλη πίστωση έναντι του ακινήτου, όπως δεύτερη υποθήκη ή πίστωση, ή εάν έχετε κάποια παραβατικότητα φόρου ακίνητης περιουσίας. Επιπρόσθετα, αν το δάνειο σας τιτλοποιείται βάσει συμφωνίας σύμπλεξης (PSA), οι κανόνες που διέπουν το PSA ενδέχεται να εμποδίσουν την αντικατάσταση μιας πράξης. Πρέπει να ελέγξετε με τον δανειστή σας τις συγκεκριμένες απαιτήσεις του.
Αγορά
Η τοποθέτηση του σπιτιού σας στην αγορά είναι το επόμενο βήμα. Πολλοί δανειστές απαιτούν να προσπαθήσετε να πουλήσετε το σπίτι σας για τουλάχιστον τρεις μήνες πριν να εξετάσουν το ενδεχόμενο μιας πράξης. Ο δανειστής θα προτιμούσε να ολοκληρώσετε τη διαδικασία πώλησης του σπιτιού σας, ανακουφίζοντας έτσι τον δανειστή από αυτή την χρονοβόρα ευθύνη. Εάν το σπίτι δεν πωλείται εντός του καθορισμένου χρόνου, μπορείτε να προχωρήσετε σε μια πράξη στη θέση του.
Γραφική εργασία
Η εφαρμογή είναι το επόμενο μέρος της διαδικασίας. Πρέπει να αποδείξετε στον δανειστή ότι δεν είστε σε θέση να πληρώσετε την υποθήκη σας. Εάν είχατε μια ξαφνική οικονομική κρίση που εξηγεί την κατάστασή σας, όπως η ανεργία ή μια σοβαρή ασθένεια, αυτό μπορεί να καταστήσει τη πράξη πιο αποδεκτή από τον δανειστή σας. Θα πρέπει να γράψετε μια επισταμένη επιστολή για να περιγράψετε αυτή την περίσταση. Ο δανειστής σας θα διατάξει την εκτίμηση του σπιτιού σας. Μετά την επεξεργασία της αίτησής σας, πρέπει να υπογράψετε ένα έγγραφο που μεταβιβάζει τον τίτλο στο ακίνητο στον δανειστή σας και αυτό το έγγραφο πρέπει να είναι συμβολαιογραφικό και να τοποθετείται στο δημόσιο αρχείο. Από τη στιγμή που εφαρμόζετε με την τελική σας γραφειοκρατία, διαρκεί συνήθως περίπου 90 ημέρες για να ολοκληρωθεί μια πράξη στη θέση του.
Απελευθέρωση Ευθύνης
Είναι σημαντικό να λαμβάνετε υπογεγραμμένο έγγραφο από τον δανειστή που σας απαλλάσσει από οποιαδήποτε ευθύνη για έλλειψη δανείου. Δηλαδή, αν ο δανειστής σας δεν είναι σε θέση να πουλήσει το ακίνητο για το πλήρες ποσό του δανείου, δεν μένετε λόγω της διαφοράς. Είναι επίσης σημαντικό να γνωρίζετε τις φορολογικές συνέπειες αυτής της συγχώρεσης χρέους. Αν αυτή είναι η κύρια κατοικία σας, δεν πρέπει να χρεώνετε φόρο επί του ποσού που συγχωρείται. Ωστόσο, εάν πρόκειται για δεύτερη κατοικία ή για ακίνητο, η έλλειψη μπορεί να αντιμετωπιστεί ως εισόδημα από την IRS και ενδέχεται να λάβετε ένα μεγάλο φόρο.