Χρηματοδοτήστε το μέλλον σας

Οι πιθανότητές σας να κερδίσετε την κλήρωση είναι ένα στα 15 εκατομμύρια. Η χρηματοδότηση του μέλλοντός σας με τα κέρδη του λατό δεν είναι πιθανή, λόγω των αποδόσεων. Θα πρέπει να πάρετε το οικονομικό μέλλον σας στα χέρια σας εάν ελπίζετε να αποσυρθείτε άνετα και να χαλαρώσετε το άγχος μιας ύπαρξης από το χέρι σε στόμα. Μια τέτοια καλά χρηματοδοτούμενη μοίρα απαιτεί μια επένδυση του χρόνου σας πριν επενδύσετε τα χρήματά σας.

Το μέλλον σου φαίνεται ειρηνικό;

Ένα από τα πιο δύσκολα πράγματα για τους άπειρους επενδυτές είναι να διατηρήσουν την κατανομή του ενεργητικού τους σε περιόδους αστάθειας. Όταν οι αγορές μετοχών ανεβαίνουν, οι επενδυτές αισθάνονται καλά και θέλουν να επενδύσουν περισσότερο σε μετοχές. Όταν οι αγορές πέφτουν κάτω, οι επενδυτές γίνονται κακοί και θέλουν να είναι πιο συντηρητικοί.

Οικονομικός σχεδιασμός Δαβίδ Walters

Εκπαιδεύστε τον εαυτό σας

Τοποθετήστε ένα στερεό υπόβαθρο για το οικονομικό μέλλον σας εξοικειώνοντας με τα βασικά θέματα και ιδέες στην προσωπική χρηματοδότηση. Ένας από τους γρηγορότερους και αποτελεσματικότερους τρόπους για να γίνει αυτό είναι να διαβάσει, σύμφωνα με την Irene Davis, έναν πιστοποιημένο οικονομικό προγραμματιστή και πιστοποιημένο δημόσιο λογιστή. Συνιστά τον «Πλουσιότερο άνθρωπο στη Βαβυλώνα», τον «πλούσιο κουρέα», «Τα χρήματα είναι ο φίλος μου» ως τρία καλά εκκοκκιστικά.

Μπορείτε επίσης να ξεκινήσετε διαβάζοντας την επιχειρηματική ενότητα του χαρτιού πριν να κάνετε check in με αρθρογράφους ή βαθμολογίες αθλημάτων. Κάντε μια συνήθεια να παρακολουθείτε τον χρηματοπιστωτικό τομέα και να σημειώνετε λέξεις ή φράσεις που δεν καταλαβαίνετε ή συμπεράσματα που δυσκολεύεστε να καταπιείτε. Σημειώστε όρους που βλέπετε συχνά, όπως "αμοιβαίο κεφάλαιο", "αμοιβαίο κεφάλαιο αντιστάθμισης κινδύνου" και "αμοιβαίο κεφάλαιο που διαπραγματεύεται σε δείκτες". Παρακολουθήστε μιλώντας σε έναν φίλο ή συνάδελφο που έχει πείρα στην προσωπική χρηματοδότηση ή κάνετε έρευνα στον εαυτό σας. «Πραγματικά καταλαβαίνετε πώς μια συγκεκριμένη επένδυση μπορεί να σας« κάνει χρήματα »,« πριν βγάλετε χρήματα, είπε ο Ντέιβις και συνεχίζετε να ρωτάτε ερωτήσεις μέχρι να είστε βέβαιοι ότι έχετε κατανοήσει το ζήτημα.

Πληρώστε τον εαυτό σας πρώτα

Το ενοποιημένο ενδιαφέρον είναι ένα ισχυρό εργαλείο, οπότε ξεκινήστε να εξοικονομείτε και να επενδύετε νωρίς. Οι επενδυτές που ξεκινούν την εξοικονόμηση νωρίτερα δίνουν τον εαυτό τους έναν μεγαλύτερο χρονικό ορίζοντα για τις επενδύσεις τους σε σύνθετα και αναπτυσσόμενα προϊόντα, σύμφωνα με τον Kevin O'Reilly, σύμβουλο επενδύσεων με έδρα την Αριζόνα και κύριο υπόχρεο στο Foothills Financial Planning.

"Ένα άτομο που αρχίζει να επενδύει 10.000 δολάρια ετησίως στην ηλικία των 35 ετών θα έχει 1.13 εκατομμύρια δολάρια στην ηλικία των 65 ετών, υποθέτοντας ένα μέσο ποσοστό απόδοσης 8 τοις εκατό. Αν είχε ξεκινήσει στην ηλικία των 25 ετών, ο αριθμός αυτός θα ήταν 2,6 εκατομμύρια δολάρια," O'Reilly είπε. Παρόλο που ένα ποσοστό απόδοσης 8% μπορεί να φαίνεται υψηλό στο σημερινό οικονομικό περιβάλλον, δεν θα ήταν απροσδόκητο για 30 χρόνια.

Η εκκίνηση νωρίς εγκαθιδρύει επίσης μια καλή συνήθεια για τη μακροπρόθεσμη οικονομική σας ευημερία. Και ενώ μπορεί να μην είναι λογικό να πυροβολείτε ότι επενδύετε 10.000 δολάρια ετησίως, θα πρέπει να εργάζεστε μέχρι να επενδύσετε τουλάχιστον το 10 τοις εκατό του μισθού σας. Ακόμη και επενδύοντας μόνο 2.000 δολάρια ετησίως με επιτόκιο 8 τοις εκατό για 40 χρόνια, θα ξεπεράσει τα 518.000 δολάρια.

"Δεν μπορείτε να αντισταθμίσετε τις χαμένες ενοποιημένες επιστροφές αν αρχίσετε να επενδύετε πολύ αργά στη ζωή", δήλωσε ο O'Reilly.

Κανε τα μαθηματα σου

Διεξάγετε διεξοδική έρευνα για να διασφαλίσετε ότι επιλέγετε επενδύσεις ποιότητας. Ένας απλός τρόπος για να το κάνετε αυτό είναι να επενδύσετε σε αυτό που γνωρίζετε και να χρησιμοποιείτε, δήλωσε ο Robert Laura, ένας συνεργάτης με τη χρηματοοικονομική ομάδα Synergos που εδρεύει στο Μίτσιγκαν.

"Μην ενεργοποιείτε το CNBC ή σερφάρετε στο Διαδίκτυο για ζεστά αποθέματα, περπατήστε γύρω από το σπίτι και διαβάστε τις ετικέτες στα προϊόντα και τις υπηρεσίες που χρησιμοποιείτε, αν τους συνιστούσατε σε κάποιον άλλο, κάντε κάποια έρευνα και αρχίστε εκεί" Είπε η Λόρα.

Είναι άσχημα να επενδύσετε σε οτιδήποτε δεν μπορείτε να εξηγήσετε ή να παρακολουθήσετε με το Wall Street Journal ή με μια ιστοσελίδα χρηματοδότησης όπως η AOL Finance ή η Morningstar, ώστε να εξετάσετε σε βάθος έναν τομέα πριν επενδύσετε. "Είναι σημαντικό να γνωρίζουμε πώς κάθε τομέας έχει επιτελέσει πρόσφατα πριν επενδύσει και τις μελλοντικές προοπτικές αυτού του τομέα", ανέφερε η Laura. "Γιατί να πάτε στις αναδυόμενες αγορές αν είναι πάνω από 70 τοις εκατό από έτος σε έτος;" αυτός είπε. Ενώ η ισχυρή αύξηση από έτος σε έτος είναι μεγάλη αν έχετε ήδη απόθεμα, μια γρήγορη άνοδος θα μπορούσε να σημαίνει ότι είστε πολύ αργά για να κεφαλαιοποιήσετε σε αυτή την αγορά.

Διαφοροποιήστε τα στοιχεία σας

Διαδώστε τα χρήματά σας σε μη συσχετισμένα περιουσιακά στοιχεία, γεωγραφικές περιοχές, βιομηχανίες και τύπους επενδύσεων. Αυτό σημαίνει την επένδυση σε στοιχεία ενεργητικού των οποίων η απόδοση - θετική ή αρνητική - δεν θα επηρεάσει η μία την άλλη. Προσδιορίστε μια κατανομή ενεργητικού για το επενδυτικό σας χαρτοφυλάκιο με βάση τον χρονικό ορίζοντα της επένδυσης σας και την ανοχή κινδύνου.

Η κατανομή του ενεργητικού σας θα πρέπει να είναι ένα μείγμα ιδίων κεφαλαίων (μετοχών) και επενδύσεων σταθερού εισοδήματος (ομόλογα) που θα εκτελούν διαφορετικά σε διαφορετικά περιβάλλοντα της αγοράς. Ο χρηματοοικονομικός σύμβουλος David Walters συνιστά πιο επιθετική κατανομή ενεργητικού για όσους είναι 20 ή 30 ετών και δεν θα αποσύρουν περιουσιακά στοιχεία από το χαρτοφυλάκιο για 20 ή 30 χρόνια.

Η ηλικία σας αντιπροσωπεύει το ποσοστό των περιουσιακών σας στοιχείων που πρέπει να επενδυθούν σε αμοιβαία κεφάλαια.Για παράδειγμα, αν είστε 35 ετών, το χαρτοφυλάκιό σας θα πρέπει να σταθμιστεί με 35 τοις εκατό ομόλογα για την ασφάλεια. Καθώς μεγαλώνετε, το ποσοστό σε ομόλογα αυξάνεται για να περιορίσετε την έκθεσή σας στην αστάθεια της αγοράς.

Ο Walters συνιστά την επένδυση σε διαφορετικές κλάσεις περιουσιακών στοιχείων και σε τομείς της αγοράς. "Stick με τα αμοιβαία κεφάλαια ή τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο, τα οποία είναι ένας απλός και φθηνός τρόπος για να επιτευχθεί ευρεία διαφοροποίηση μεταξύ μιας κατηγορίας περιουσιακών στοιχείων", δήλωσε ο Walters.

Μείνετε στο μάθημά σας

Καθορίστε την κατανομή του ενεργητικού σας και τηρήστε την έως ότου ο χρονικός σας ορίζοντας ή άλλοι παράγοντες υπαγορεύουν μια μετατόπιση. Οι καθημερινές διακυμάνσεις στην αγορά δεν θα πρέπει να προκαλούν την απώλεια προοπτικών από τους επενδυτές. Επενδύστε σε ένα τακτικό πρόγραμμα, όπως $ 100 κάθε μήνα, μια πρακτική που ονομάζεται μέσος όρος κόστους-δολαρίου. Καταπολεμήστε την ανάγκη να χρησιμοποιήσετε το χαρτοφυλάκιό σας για να διασκεδάσετε. Μην τσιμπίζετε καθημερινά τις επενδύσεις σας - σκεφτείτε μακροπρόθεσμα.

"Ένα από τα πιο δύσκολα πράγματα για τους άπειρους επενδυτές είναι να διατηρήσουν την κατανομή του ενεργητικού τους σε περιόδους αστάθειας. Όταν οι αγορές μετοχών ανεβαίνουν, οι επενδυτές αισθάνονται καλά και θέλουν να επενδύσουν περισσότερο σε μετοχές. να είστε πιο συντηρητικοί ", δήλωσε ο Walters. Η πρόσφατη αστάθεια της αγοράς το έκανε ιδιαίτερα αληθές τα τελευταία χρόνια.

Κόψτε το κόστος σας

Κρατήστε το κόστος χαρτοφυλακίου σας στο ελάχιστο. αυτό είναι το κλειδί για τη διατήρηση ενός κερδοφόρου ποσοστού απόδοσης. Ενώ οι δείκτες εξόδων αμοιβαίων κεφαλαίων και οι προμήθειες διαπραγμάτευσης μπορεί να μην φαίνονται πολύ, προστίθενται με την πάροδο του χρόνου. "Η παραβίαση αυτού του κόστους μπορεί εύκολα να σας κοστίσει 1% έως 2% της επιστροφής του χαρτοφυλακίου σας κάθε χρόνο", δήλωσε η Ilene Davis. "Συνυφασμένο για πολλά χρόνια, αυτό μπορεί να έχει σημαντική αντίσταση στην αξία του χαρτοφυλακίου σας συνταξιοδότησης."

Η επένδυση 10.000 δολαρίων ετησίως για 40 χρόνια με ποσοστό 10 τοις εκατό θα ανέλθει σε μόλις κάτω από 4,4 εκατομμύρια δολάρια. Χάνοντας μόνο το 2% αυτής της επένδυσης σε τέλη μεσιτών ή κόστος συναλλαγής θα μπορούσε να μειώσει την απόδοση σας στο μισό.

Τα έξοδα έχουν σημασία. Λόγω του μεγέθους των μικρών διαφορών στο ποσοστό απόδοσης που παρουσιάστηκε παραπάνω, είναι σημαντικό να κατανοήσουμε πόσο ένα επενδυτικό κόστος. Πολλοί επενδυτές δεν δίνουν σημασία στον δείκτη εξόδων για τα επιλεγμένα αμοιβαία κεφάλαια τους, δήλωσε ο Kevin O'Reilly.

"Αυτά τα έξοδα μπορεί να ποικίλουν κατά 1,5% ή περισσότερο.Παράγοντας πάρα πολλά για ένα αμοιβαίο κεφάλαιο μπορεί να είναι πολύ επιζήμια για ένα χαρτοφυλάκιο.Επιπλέον, τα στοιχεία είναι συντριπτική ότι τα υψηλότερα κεφάλαια δαπανών δεν, κατά μέσο όρο, έχουν καλύτερη απόδοση από τα χαμηλότερα κεφάλαια δαπανών. άλλες λέξεις, δεν υπάρχει συσχέτιση μεταξύ υψηλότερων δαπανών και καλύτερων επιδόσεων ", δήλωσε ο O'Reilly.