Πίνακας περιεχομένων:
Κανονικά πληρώνετε ποινή για την απόσυρση χρημάτων από το 401 (k) ή το IRA πριν γυρίσετε 59 1/2. Μια εξαίρεση είναι όταν μεταβιβάζετε τα περιουσιακά στοιχεία σε διαφορετικό IRA. Μπορείτε να δημιουργήσετε έναν IRA για να λάβετε την ανατροπή ή να βάζετε τα χρήματα σε ένα καθιερωμένο IRA.
Λογαριασμός στο λογαριασμό
Το IRS έχει κανόνες για τους λογαριασμούς στους οποίους μπορείτε να μεταβείτε. Αποδεκτές ανατροπές περιλαμβάνω:
- Roth IRA σε άλλο Roth.
- 401 (k) σε ένα Roth IRA.
- 401 (k) σε ένα παραδοσιακό IRA.
- Παραδοσιακό IRA σε άλλο παραδοσιακό IRA.
- Παραδοσιακό IRA σε ένα Roth IRA.
Δεν μπορείτε να μεταβείτε σε ένα λογαριασμό Roth σε έναν παραδοσιακό IRA. Επιπλέον, συνήθως πρέπει να περιμένετε έως ότου εγκαταλείψετε τη δουλειά σας για να κυλήσετε πάνω από 401 (k) σε έναν IRA.
Λόγοι για τη μετακίνηση
- Εάν κληρονομήσετε έναν ΙΡΑ από κάποιον άλλο εκτός από τον σύζυγό σας, δεν μπορείτε να προσθέσετε χρήματα στο λογαριασμό. Αντ 'αυτού, μπορείτε να ζητήσετε από τον διαχειριστή του IRA να μεταφέρει τα περιουσιακά στοιχεία σε λογαριασμό δικαιούχου και να αρχίσει να κάνει αναλήψεις από αυτό.
- Έχετε αφήσει τη δουλειά σας και η εταιρεία δεν θα σας αφήσει να διατηρήσετε το παλιό σας 401 (k). Ή μπορεί να πιστεύετε ότι η διαχείριση των χρημάτων μόνοι σας θα αποφέρει καλύτερες αποδόσεις.
- Θέλετε να κυλήσετε τον παραδοσιακό σας IRA σε Roth. Πληρώνετε φόρο για την ανατροπή, αλλά δεν υπάρχει φόρος επί των αποσύρσεων Roth. Σε αντίθεση με έναν ΙΡΑ, δεν υπάρχει επίσης ελάχιστη ετήσια ανάληψη κατά τη συνταξιοδότηση.
- Πιστεύετε ότι ένας διαφορετικός διευθυντής της IRA προσφέρει έναν καλύτερο κατάλογο επενδύσεων.
Χρόνος ανατροπής
Όταν μεταφέρετε χρήματα από έναν IRA σε ένα λογαριασμό ανατροπής, δεν χρειάζεται να εκκενώσετε τον πρώτο IRA. Μόλις κάνετε την ανατροπή, ωστόσο, πρέπει να περιμένετε ένα χρόνο πριν προχωρήσουμε σε περισσότερα χρήματα από αυτόν τον λογαριασμό. Πρέπει, επίσης, να περιμένετε ένα χρόνο πριν προχωρήσετε σε τυχόν χρήματα από την ανατροπή του IRA. Αυτός ο κανόνας δεν ισχύει για τους IRA που δεν συμμετέχουν στην ανατροπή.
Μπορείτε να μεταφέρετε τα χρήματα σε ένα Roth ή σε ένα παραδοσιακό IRA σε οποιαδήποτε ηλικία. Ωστόσο, αν πρέπει να πάρετε υποχρεωτικές διανομές από έναν λογαριασμό IRA - κάτι που το IRS απαιτεί κάθε χρόνο μετά τη στροφή του 70 1/2 - δεν μπορείτε να τα μεταφέρετε σε άλλο λογαριασμό.
Απόσυρση από τους IRA Rollover
Εάν μεταβιβάσετε στοιχεία ενεργητικού από έναν από τους λογαριασμούς σας σε έναν ΙΡΑ, αντιμετωπίζετε τον λογαριασμό ανατροπής όπως οποιοσδήποτε άλλος IRA. Μπορείτε να αποσύρετε τα περιουσιακά στοιχεία αμέσως μόλις μεταβείτε 59 1/2 - οποιοδήποτε άλλο νωρίτερα και πληρώνετε 10% φορολογική ποινή στις αποσύρσεις. Εάν πραγματοποιήσετε ανατροπή σε δικαιούχο IRA, θα πρέπει να ξεκινήσετε αναλήψεις το επόμενο έτος. Το IRS έχει πίνακες online για να υπολογίσει πόσο είναι η ελάχιστη απόσυρσή σας.