Πίνακας περιεχομένων:
Ανεξάρτητα από τη φύση της διακανονιστικής δίκης σας, θα πρέπει να επενδύσετε τα χρήματα με σύνεση και να τα κρατήσετε τελευταία. Σε πολλές περιπτώσεις τα χρήματα από την εν λόγω διακανονιστική διαδικασία θα πρέπει να διαρκούν για όλη σας τη διάρκεια ζωής, επομένως η επένδυση τόσο για την ανάπτυξη όσο και για τη διατήρηση του κεφαλαίου είναι κρίσιμη. Όταν αντιμετωπίζετε τα χρήματα από μια διακανονιστική διαδικασία, είναι καλύτερο να εξετάσετε τα κεφάλαια ως μέρος του συνολικού χαρτοφυλακίου σας, και όχι ως ξεχωριστή οντότητα.
Βήμα
Συγκεντρώστε όλα τα οικονομικά σας αρχεία και τις επενδυτικές καταστάσεις και χρησιμοποιήστε τα για να υπολογίσετε τα επενδυτικά σας στοιχεία. Προσθέστε όλα τα στοιχεία του ενεργητικού σας και, στη συνέχεια, υπολογίστε το ποσοστό που κατέχετε σε μετοχές και μετοχικά αμοιβαία κεφάλαια, ομόλογα και ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια, καθώς και τα ταμειακά διαθέσιμα και ισοδύναμα, όπως τα πιστοποιητικά καταθέσεων και τα βιβλία της αγοράς χρήματος.
Βήμα
Αναλύστε την κατανομή του ενεργητικού σας και χρησιμοποιήστε τα χρήματα διακανονισμού μετρητών για να δημιουργήσετε την κατανομή του ενεργητικού που θέλετε για το μέλλον.Για παράδειγμα, εάν προτιμάτε ένα μείγμα 50/50 με μετοχές και μετρητά, αλλά έχετε σήμερα 70 τοις εκατό στο χρηματιστήριο, μπορείτε να βάλετε μερικά από τα χρήματα διακανονισμού σε πιστοποιητικά καταθέσεων ή άλλα ισοδύναμα μετρητών για να εξισορροπήσετε το χαρτοφυλάκιό σας και να το πάρετε πιο κοντά σε αυτό το σήμα 50/50.
Βήμα
Αφαιρέστε αρκετά μετρητά και άλλες ασφαλείς επενδύσεις για να καλύψετε τουλάχιστον τρία έως πέντε χρόνια έξοδα διαβίωσης. Αυτό είναι σημαντικό, καθώς σας επιτρέπει να επενδύσετε τα υπόλοιπα χρήματα σε μετοχές και αμοιβαία κεφάλαια που έχουν σχεδιαστεί για να παρέχουν μακροπρόθεσμη ανάπτυξη και προστασία από τον πληθωρισμό. Ο πληθωρισμός αποτελεί ανησυχία, ειδικά εάν περιμένετε τα χρήματα των χρημάτων να σας δουν στο υπόλοιπο της ζωής σας. Επενδύοντας μερικά από τα χρήματα για την ανάπτυξη, μπορείτε να αυξήσετε τις πιθανότητες ότι θα νικήσετε τον πληθωρισμό και θα διατηρήσετε την αγοραστική σας δύναμη.
Βήμα
Επικοινωνήστε με την εταιρεία μεσιτείας ή την εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων όπου έχετε τους άλλους λογαριασμούς σας, αν έχετε ήδη άλλους λογαριασμούς. Διαφορετικά, επικοινωνήστε με πολλές εταιρείες αμοιβαίων κεφαλαίων χαμηλού κόστους και ζητήστε ενημερωτικά δελτία για τα αμοιβαία κεφάλαια τους. Δεν υπάρχει λόγος να φανταστούμε τις επενδύσεις σας στο χρηματιστήριο, καθώς πολλές μελέτες έχουν δείξει ότι τα ταμεία του δείκτη υπερβαίνουν κατά πολύ τα ακριβότερα διαχειριζόμενα αμοιβαία κεφάλαια.
Βήμα
Ελέγξτε το ενημερωτικό δελτίο για κάθε αμοιβαίο κεφάλαιο και συγκρίνετε τις επιδόσεις του με αυτό του δείκτη. Να είστε προσεκτικοί εάν το ταμείο δεν έχει εκτελέσει καθώς και το ευρετήριο που παρακολουθεί. Συγκρίνετε τις χρεώσεις και τις δαπάνες προσεκτικά για κάθε κεφάλαιο πριν λάβετε μια απόφαση, αφού τα υψηλά τέλη μπορούν πραγματικά να φάνε στην επιστροφή σας. Εάν έχετε σημαντικό ποσό για να επενδύσετε, ενδέχεται να δικαιούστε χαμηλότερη διάρθρωση τελών. Επικοινωνήστε απευθείας με την εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων για να ενημερωθείτε σχετικά με τα χαμηλότερα τέλη για τους μεγάλους λογαριασμούς.