Κανόνες για ανενεργούς ή ανενεργούς τραπεζικούς λογαριασμούς

Ένας πελάτης που αφήνει τον τραπεζικό του λογαριασμό και μόνο για μεγάλο χρονικό διάστημα μπορεί να βρει μια δυσάρεστη έκπληξη όταν τελικά προσπαθεί να διεκδικήσει τα χρήματά της. Οι τράπεζες μπορούν να δηλώσουν τους λογαριασμούς αδρανείς μετά από μια χρονική περίοδο που τεκμηριώνεται στις συμφωνίες λογαριασμού τους με τους πελάτες και τελικά οι λογαριασμοί μπορούν να κηρυχθούν ανενεργοί από το κράτος. Η πρώην κατάσταση μπορεί να σας κοστίσει χρήματα με πρόσθετες αμοιβές, ενώ η δεύτερη περιπλέκει την προσπάθεια να ανακτήσετε τα χρήματά σας.

Εάν αφήσετε τον λογαριασμό σας ανενεργό, μπορείτε να μετακινήσετε τα μετρητά σας από το θησαυροφυλάκιο στο state coffers.credit: Digital Vision./Photodisc/Getty Images

Ανεπιθύμητοι λογαριασμοί

Οι ανενεργοί λογαριασμοί ορίζονται από την μεμονωμένη τράπεζα. Συχνά, οι τράπεζες θεωρούν ότι οι λογαριασμοί είναι αδρανείς μετά από έξι μήνες έως ένα έτος αδράνειας, πράγμα που σημαίνει ότι δεν έχουν διεκπεραιωθεί συναλλαγές κατά του λογαριασμού εκείνη την εποχή. Αυτό μπορεί να είναι περισσότερο ή λιγότερο χρόνο από ό, τι ορίζει το κράτος ως ανενεργό λογαριασμό. Οι τράπεζες ορίζουν τους δικούς τους κανόνες σχετικά με τους αδρανείς λογαριασμούς και μπορούν να χρεώνουν τέλη για τη διατήρησή τους, σύμφωνα με τις συμφωνίες τους με τους κατόχους λογαριασμών, μέχρις ότου ο λογαριασμός γίνει ανενεργός.

Ανενεργούς λογαριασμούς

Το χρονικό διάστημα που χρειάζονται οι λογαριασμοί για να κηρυχθούν ανενεργοί εξαρτάται από το κρατικό δίκαιο. Ενώ οι αδρανείς λογαριασμοί αντικατοπτρίζουν την εσωτερική κατάσταση στην τράπεζα, οι ανενεργοί λογαριασμοί αντικατοπτρίζουν την κατάστασή τους στο κράτος. Μόλις ο λογαριασμός είναι ανενεργός σύμφωνα με το κρατικό δίκαιο, το κράτος ελέγχει τι μπορεί να κάνει η τράπεζα με τα κεφάλαια και μπορεί να εμποδίσει ή να περιορίσει τις τράπεζες να μειώσουν περαιτέρω τον λογαριασμό. Τα κράτη γνωρίζουν σχετικά με αυτούς τους λογαριασμούς μέσω απαιτούμενων τραπεζικών καταθέσεων ή κατά τη διάρκεια ελέγχων. Για μικρότερους λογαριασμούς, οι τράπεζες μπορούν να κλείσουν τους αδρανείς λογαριασμούς και να στείλουν μια επιταγή στην τελευταία γνωστή διεύθυνση πριν από την κατάσταση του λογαριασμού.

Απαιτήσεις επικοινωνίας

Οι τράπεζες πρέπει να επιχειρήσουν να επικοινωνήσουν με τον πελάτη με έναν ανενεργό λογαριασμό, όπως γράφοντας στην τελευταία γνωστή διεύθυνση του κατόχου του λογαριασμού. Εάν δεν είναι δυνατή η επαφή, ο έλεγχος των περιουσιακών στοιχείων μετατρέπεται σε κατάσταση. Τα κράτη κάνουν τους δικούς τους κανόνες σχετικά με το πότε ένας λογαριασμός θεωρείται ανενεργός ή δεν έχει ζητηθεί, αλλά η τυπική περίοδος είναι τρία έως πέντε έτη.

Κρατικός έλεγχος

Μόλις η τράπεζα μετατρέψει τον λογαριασμό στον μη αναληφθέντα κλάδο ιδιοκτησίας του κράτους, τότε το κράτος γίνεται ο θεματοφύλακας του λογαριασμού μέσω μιας διαδικασίας γνωστής ως απατεώνας. Προσπαθεί να έλθει σε επαφή με τον ιδιοκτήτη, έστω και με μέσα όπως οι βάσεις δεδομένων που μπορούν να αναζητηθούν ή οι δημόσιες ανακοινώσεις στις εφημερίδες. Μετά την απαιτούμενη περίοδο που ορίζεται από το κρατικό δίκαιο, το κράτος πωλεί οποιουσδήποτε τίτλους σε αυτούς τους λογαριασμούς σύμφωνα με τους κρατικούς νόμους και αντιμετωπίζει τα έσοδα όπως κάθε άλλο κρατικό ταμείο. Θα επιστρέψει την αξία των λογαριασμών σε μετρητά κατά τη στιγμή της απαγωγής, αν ο κάτοχος υποβάλει έγκυρη αξίωση. Ωστόσο, τα κράτη σπανίως περιλαμβάνουν την αξία οποιουδήποτε τόκου ή μερίσματος που πρέπει να καταβληθεί μετά την αποφυγή.

Η διαδικασία της Τράπεζας σας

Μια τράπεζα πρέπει να αποκαλύψει τη διαδικασία καθορισμού και χειρισμού των αδρανοποιημένων και ανενεργών λογαριασμών κατά το άνοιγμα ενός λογαριασμού και να σας προειδοποιεί οποιαδήποτε στιγμή αλλάζουν οι κανόνες. Οι κρατικές πολιτικές σας σχετικά με τους ανενεργούς λογαριασμούς είναι επίσης θέματα δημόσιου αρχείου και μπορούν να βρεθούν σε κάθε δικτυακό τόπο της κυβέρνησης κράτους - συχνά κάτω από το έμβλημα του κρατικού ελεγκτή, ταμίας ή τραπεζικής αρχής. Η ανασκόπηση αυτών των δύο πηγών θα πρέπει να σας πει πώς να ενεργοποιήσετε εκ νέου τους παλιούς λογαριασμούς σας και να διεκδικήσετε τα κεφάλαιά σας. Επικοινωνήστε με το γραφείο ιδιοκτησίας του κράτους σας για να βρείτε οποιεσδήποτε βάσεις δεδομένων που απαριθμούν εκείνους με μη κατοχυρωμένη περιουσία και τις διαδικασίες για την ανάκτηση αυτών των κεφαλαίων.