Πίνακας περιεχομένων:
Οι μεταβλητές προσόδους είναι επενδύσεις που εκδίδονται από ασφαλιστικές εταιρείες που παρέχουν τακτική ροή πληρωμών προς εσάς. Στην απλούστερη μορφή τους, οι μεταβλητές προσόδους έχουν μεταβλητές πληρωμές. Με άλλα λόγια, το ποσό κάθε πληρωμής ποικίλλει ανάλογα με τον τρόπο εκτέλεσης των επενδύσεων. Οι μεταβλητές προσόδους προσφέρουν και άλλα χαρακτηριστικά, συμπεριλαμβανομένου ενός οφέλους για θάνατο.
Μεταβλητές παροχές
Όταν αγοράζετε μια μεταβλητή πρόσοδο, η ασφαλιστική εταιρεία προσθέτει τα χρήματά σας σε μια επαγγελματικά διαχειριζόμενη ομάδα που αγοράζει μετοχές, ομόλογα και άλλες επενδύσεις. Η αξία του χαρτοφυλακίου κυμαίνεται με τις αγορές. Ο λόγος που οι άνθρωποι επενδύουν σε μια μεταβλητή πρόσοδος, σε αντίθεση με, για παράδειγμα, τις εγγυημένες πληρωμές που έρχονται με μια συνηθισμένη προσόδου, είναι ότι προβλέπουν υψηλότερες αποδόσεις (περισσότερα χρήματα) μακροπρόθεσμα.
Παροχές θανάτου
Εάν σκέφτεστε, "το gee, που ακούγεται πάρα πολύ σαν ένα αμοιβαίο κεφάλαιο," τότε είστε σωστοί. Ωστόσο, υπάρχουν σημαντικές διαφορές μεταξύ των αμοιβαίων κεφαλαίων και των μεταβλητών προσόδων, ένα από τα οποία είναι το επίδομα θανάτου. Το επίδομα θανάτου είναι εγγυημένη πληρωμή στους δικαιούχους σας. Συνήθως, αλλά όχι πάντα, το ποσό που επενδύσατε (μείον τυχόν αποσύρσεις που έχετε πραγματοποιήσει). Σε περίπτωση που η επένδυσή σας μειωθεί, οι δικαιούχοι εξακολουθούν να λαμβάνουν τουλάχιστον το ποσό που επενδύσατε, ακόμη και αν οι αγορές έχουν μειωθεί. Εάν η αξία των επενδύσεών σας έχει αυξηθεί, τότε οι δικαιούχοι σας κληρονομούν την υψηλότερη αξία.
Βήμα προς τα πάνω
Οι μεταβλητές προσόδους συχνά προσφέρουν ένα χαρακτηριστικό ενίσχυσης. Ένα βήμα προς τα πάνω σας επιτρέπει να επωφεληθείτε από τις αυξανόμενες αγορές αυξάνοντας το όφελος θανάτου για τον δικαιούχο σας. Όταν η αξία της επένδυσής σας αυξάνεται, μπορείτε να κλειδώσετε το νέο υψηλότερο ποσό και αυτό γίνεται το νέο εγγυημένο όφελος θανάτου. Με λίγα λόγια, όταν οι αγορές αυξάνονται, μπορείτε να ενισχύσετε το όφελος θανάτου σας.
Τέλη, όχι δωρεάν
Οι ασφαλιστικές εταιρείες χρεώνουν τις αμοιβές για τις εγγυήσεις και άλλα χαρακτηριστικά που έρχονται με μεταβλητές προσόδους. Τα κλιμακωτά έχουν τέλη και θα υπάρξουν ορισμένοι περιορισμοί σχετικά με το πόσο συχνά μπορείτε να ενισχύσετε το όφελος θανάτου. Είναι σημαντικό να σας έχουν εξηγήσει αυτές οι πληροφορίες από έναν εκπρόσωπο της ασφαλιστικής εταιρείας προτού ξεκινήσετε αυτήν την επενδυτική πορεία.
Ενα παράδειγμα
Ας πούμε ότι επενδύετε 100.000 δολάρια σε μια μεταβλητή προσόδου που έχει ένα όφελος θανάτου ίσο με το ποσό που επενδύσατε. Μετά από δύο χρόνια, εάν η πρόσοδος σας έχει πληρώσει $ 20.000, το όφελος θανάτου θα ήταν $ 80.000. Εάν οι αγορές έχουν μειώσει την αξία των επενδύσεών σας σε $ 60.000, οι δικαιούχοι θα λάβουν 80.000 δολάρια εάν πεθάνετε. Αν οι αγορές έχουν αυξήσει την αξία των επενδύσεών σας σε $ 95.000, οι δικαιούχοι θα λάβουν $ 95.000. Η λειτουργία επιτάχυνσης σάς επιτρέπει να κλειδώσετε τα $ 95.000 ως παροχές θανάτου σας. Ακόμη και αν οι αγορές μειωθούν στο μέλλον, οι δικαιούχοι σας εγγυάται το νέο, υψηλότερο ποσό (μείον τυχόν αναλήψεις που κάνετε).