Πίνακας περιεχομένων:
Σε πολλές περιπτώσεις, μπορείτε να πάρετε την άμεση έγκριση ή την αποδοκιμασία για ένα προσωπικό δάνειο και πολύ συχνά η διαδικασία αναδοχής δεν περιλαμβάνει καν έναν άνθρωπο αναδόχου. Ωστόσο, για ένα μεγάλο δολάριο δάνειο, η αίτησή σας συνήθως πηγαίνει σε έναν πραγματικό ασφαλειοδότη και ανάλογα με την ποσότητα των πληροφοριών που προσφέρετε εκ των προτέρων, συνήθως διαρκεί μεταξύ λίγων ωρών και λίγων ημερών για να πάρει μια απόφαση ο αναδόχων.
Αυτοματοποιημένη Underwriter
Οι περισσότερες τράπεζες έχουν αυτοματοποιήσει τα προγράμματα αναδοχής που βασίζονται στον υπολογιστή και μπορούν να λαμβάνουν αποφάσεις για προσωπικά δάνεια. Δεδομένου ότι τα προσωπικά δάνεια δεν περιλαμβάνουν καμία εγγύηση, το αυτοματοποιημένο σύστημα λαμβάνει απόφαση βάσει των πιστωτικών φιλοξενούμενων και των εισοδηματικών στοιχείων του αιτητή, ως εισήγηση του αξιωματικού δανείου. Πολλές τράπεζες δεν απαιτούν από τους αιτούντες δάνεια να παρέχουν έλεγχο εισοδήματος για δάνεια που δεν υπερβαίνουν τα 5.000 δολάρια ή 10.000 δολάρια. Τα πιστωτικά γραφεία μπορούν να υπολογίσουν το επίπεδο εισοδήματός σας με βάση την πιστωτική σας χρήση και τα γραφεία πίστωσης μπορούν να μοιράζονται αυτές τις πληροφορίες με αυτοματοποιημένα συστήματα αναδοχής. Συνήθως χρειάζονται μόλις δευτερόλεπτα για να πάρει μια απόφαση το αυτοματοποιημένο σύστημα.
Ανθρώπινο αναδόχου
Ανθρώπινοι αναδοχείς εξετάζουν εφαρμογές που είναι πολύ μεγάλες ή περίπλοκες για το αυτοματοποιημένο σύστημα αναδοχής. Για τα χειρόγραφα δανειακά δάνεια, κανονικά θα πρέπει να υποβάλετε δικαιολογητικά, όπως τα τελευταία 30 ημερών αμοιβών, δύο χρόνια W2 και επίσης τις φορολογικές σας δηλώσεις. Ο ασφαλιστής συγκρίνει το επαληθεύσιμο εισόδημά σας με τα χρέη σας όπως δείχνει το γραφείο πιστοληπτικής ικανότητας και χρησιμοποιεί και τα δύο σύνολα πληροφοριών για τον υπολογισμό του δείκτη χρέους / εισοδήματος. Αυτή η διαδικασία αναθεώρησης διαρκεί συνήθως λιγότερο από μία ώρα, εφόσον παρέχετε όλες τις πληροφορίες στον αξιωματικό δανείου όταν υποβάλλετε την αίτησή σας.
Απόφαση
Ο ασφαλιστής ενός προσωπικού δανείου μπορεί να πάρει μία από τις τρεις αποφάσεις αφού εξετάσει την αίτησή σας και τα δικαιολογητικά έγγραφα. Ο ασφαλιστής μπορεί να εγκρίνει το δάνειο, να απορρίψει το δάνειο ή να ζητήσει περισσότερες πληροφορίες. Κανονικά λαμβάνετε έγκριση ή απόρριψη εντός λίγων ωρών από την υποβολή της αίτησής σας, εκτός εάν οι ασφαλισμένοι έχουν μεγάλο φόρτο εργασίας, οπότε μπορεί να χρειαστούν μερικές ημέρες πριν κάποιος σχολιάσει την αίτησή σας. Αν ο αναδόχων χρειάζεται περισσότερες πληροφορίες, αυτό θα μπορούσε να καθυστερήσει την απόφαση μερικά λεπτά ή αρκετές ημέρες.
Εξαιρέσεις
Εάν δεν έχετε επαρκή έσοδα για να λάβετε το δάνειο ή εάν έχετε κακή πίστωση, ο ασφαλιστής μπορεί να σας ζητήσει να παράσχετε αποδείξεις για μια πρόσθετη πηγή εισοδήματος ή για να εξηγήσετε ζητήματα στην πιστωτική έκθεσή σας προτού λάβετε τελική απόφαση για το δάνειο. Οι τράπεζες μπορούν να κάνουν εξαιρέσεις και να εγκρίνουν δάνεια για μακροχρόνιους πελάτες που δεν πληρούν τις βασικές απαιτήσεις. Ωστόσο, οι εξαιρέσεις απαιτούν συνήθως την έγκριση ενός ανώτερου ασφαλιστή και ανάλογα με τον φόρτο εργασίας του αναδόχου, θα χρειαστούν λίγα λεπτά ή λίγες μέρες για να ακούσετε την τελική ετυμηγορία για το δάνειό σας.