Πίνακας περιεχομένων:
- Οργανώστε τα οικονομικά σας
- Επιλέξτε μια στρατηγική αποπληρωμής
- Ορίστε έναν στόχο αποταμίευσης
- Μεγιστοποιήστε τι μπορείτε να αποθηκεύσετε
- Κερδίζω περισσότερα!
- Λάβετε βοήθεια από έναν επαγγελματία
Θέλετε να αγοράσετε ένα σπίτι, αλλά αισθάνεστε πίσω από το οικονομικό βάρος της αποπληρωμής του φοιτητικού δανείου;
Δεν είσαι μόνος. Σύμφωνα με ένα πρόσφατο κομμάτι από το Boston Globe, Το 71% των ατόμων με δάνεια σπουδαστών που δεν διαθέτουν σπίτι αναφέρουν ότι το χρέος τους εμπόδισε την αγορά ακινήτου. Περίπου οι μισοί από αυτούς δήλωσαν ότι τα δάνεια σπουδαστών τους θα καθυστέρησαν πιθανώς την ικανότητά τους να το κάνουν τουλάχιστον 5 χρονια.
Αλλά τα δάνεια σπουδαστών δεν έχουν να είναι το κύριο πράγμα που σας κρατά από την αγορά ενός σπιτιού. Εδώ είναι μερικές ιδέες για το πώς μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα για ένα σπίτι, ενώ εξακολουθείτε να σημειώνετε πρόοδο όσον αφορά την αποπληρωμή του υπολοίπου σπουδαστικού δανείου.
Οργανώστε τα οικονομικά σας
Δεν μπορείτε να αξιοποιήσετε στο έπακρο τα χρήματά σας αν δεν ξέρετε τι κάνει τώρα. Η οργάνωση θα σας βοηθήσει να χρησιμοποιήσετε τα χρήματα που έχετε με τον αποτελεσματικότερο δυνατό τρόπο.
Παρακολουθήστε όλο το εισόδημά σας και όλες τις δαπάνες σας. Δημιουργήστε έναν προϋπολογισμό με βάση τα έξοδα διαμονής σας και άλλες ανάγκες. Υπάρχουν προφανή μέρη για να περιορίσετε (όπως το ακριβό μπουτίκ γυμναστήριο που σας κοστίζει 200 δολάρια το μήνα, όταν μια εγγραφή σε μια χαμηλότερη θέση στο πάτωμα κοστίζει 60 δολάρια);
Κοιτάξτε τι συμβαίνει με τα οικονομικά σας κάθε μήνα και προσδιορίστε το κόστος που μπορείτε να περικόψετε, τα έξοδα που μπορείτε να εξαλείψετε και τρόπους να μειώσετε τις δαπάνες σας. Δεν χρειάζεται να θυσιάζετε ό, τι απολαμβάνετε - αλλά πρέπει να δώσετε προτεραιότητα σε αυτό που είναι σημαντικό.
Εάν θέλετε να εξοικονομήσετε χρήματα για ένα σπίτι ενώ πληρώνετε τα δάνεια σπουδαστών, μπορεί να χρειαστεί να σταματήσετε μερικές αγορές κατά διακριτική ευχέρεια για να κάνετε χώρο για τους μεγαλύτερους στόχους σας.
Επιλέξτε μια στρατηγική αποπληρωμής
Τώρα ξέρετε πόσα χρήματα εισέρχονται, βγαίνουν και μένουν κάθε μήνα. Το επόμενο βήμα: Επιλέξτε μια στρατηγική αποπληρωμής και καθορίστε πόσο θα τοποθετήσετε το χρέος σπουδαστών σας κάθε μήνα.
Δεν υπάρχει κανένας σωστός τρόπος να το κάνετε αυτό. Ο στόχος εδώ είναι να δημιουργήσετε ένα σχέδιο και να επιμείνετε σε αυτό. Αυτό θα σας κρατήσει σε καλό δρόμο και θα σημειώσετε πρόοδο προς την επίτευξη του τι θέλετε: ελευθερία του χρέους και ένα σπίτι προκαταβολή.
Ακολουθούν μερικές από τις επιλογές σας:
● Χιονοστιβάδα χρέους: Ξεκινήστε με το χαμηλότερο υπόλοιπο δανείου σας και επικεντρωθείτε στην αποπληρωμή του. Κάντε τις ελάχιστες πληρωμές για όλα τα άλλα χρέη, αλλά ρίξτε όλα τα επιπλέον σας μετρητά στο χαμηλότερο δάνειο υπολοίπου μέχρι να εξοφληθεί. Στη συνέχεια, πάρτε την πληρωμή που κάνατε για το δάνειο αυτό, συνδυάστε την με την ελάχιστη πληρωμή που κάνατε στο δάνειο με το δεύτερο υψηλότερο υπόλοιπο και πληρώστε το ποσό μέχρι να επιστραφεί το δεύτερο δάνειο. Συνεχίστε μέχρι να φύγουν όλα τα υπόλοιπα των δανείων.
● Χρέος χιονοστιβάδας: Ξεκινήστε πρώτα με το δάνειο υψηλότερου επιτοκίου και πρώτα ακολουθήστε τα ίδια βήματα που περιγράφονται παραπάνω. Αυτός είναι ο τρόπος να πάτε αν θέλετε να εξοικονομήσετε τα περισσότερα χρήματα στην αποπληρωμή του χρέους σας, καθώς χτυπώντας τα χρέη με τη σειρά του υψηλότερου επιτοκίου πρώτα θα σας κοστίσει το λιγότερο.
● Πρόγραμμα αποπληρωμής: Αν έχετε ομοσπονδιακά δάνεια, μπορείτε να επωφεληθείτε από προγράμματα αποπληρωμής που καθιστούν ευκολότερη την εξόφληση των δανείων σας κάθε μήνα - και μπορεί να σας επιτρέψει να έχετε συγχρόνως συγχωρέσει τμήματα του υπολοίπου.
Θα μπορούσατε επίσης να εξετάσετε την παγίωση του χρέους ή την αναχρηματοδότηση των δανείων σας. Αυτό μπορεί να σας βοηθήσει να αλλάξετε το μηνιαίο ποσό πληρωμής, ώστε να είναι πιο εύκολο για σας να αποθηκεύσετε και να εξοφλήσετε το χρέος ταυτόχρονα. Ή θα μπορούσε να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χρήματα με την πάροδο του χρόνου, εάν μπορείτε να πάρετε ένα χαμηλότερο επιτόκιο.
Ορίστε έναν στόχο αποταμίευσης
Μόλις ολοκληρωθεί η στρατηγική αποπληρωμής του χρέους σας, μπορείτε να δημιουργήσετε έναν στόχο εξοικονόμησης για το σπίτι που θέλετε να αγοράσετε. Ξεκινήστε κάνοντας μια μικρή έρευνα και θέτοντας ερωτήσεις όπως:
● Πού θέλω να ζήσω;
● Τι είδους σπίτι θέλω να αγοράσω;
● Πότε θέλω να αγοράσω ένα σπίτι;
Όταν έχετε μια σαφέστερη εικόνα για το τι θέλετε, μπορείτε να δείτε πόσο μπορεί να κοστίσει. Θυμηθείτε, η καλύτερη πρακτική είναι να μειώσετε το 20% της τιμής αγοράς ενός σπιτιού. Αυτό σημαίνει ότι εάν το σπίτι που θέλετε να αγοράσετε κοστίζει 200.000 δολάρια, θα πρέπει να εξοικονομήσετε 40.000 δολάρια για να βγάλετε την ιδιοκτησία.
Αυτό ακούγεται σαν ένα μεγάλο τρομακτικό αριθμό, αλλά η εξοικονόμηση για ένα σπίτι είναι μια μακρά διαδικασία. Η δημιουργία ενός σχεδίου εξοικονόμησης χρημάτων για πέντε χρόνια δεν είναι παράλογο. Και στην πραγματικότητα, όσο πιο μακρά η χρονική στιγμή σας, τόσο περισσότερες επιλογές έχετε για να μεγιστοποιήσετε τις αποταμιεύσεις σας. (Περισσότερα για αυτό σε μια στιγμή.)
Χρησιμοποιώντας το πενταετές χρονοδιάγραμμα ως παράδειγμα, αυτό σημαίνει ότι πρέπει να εξοικονομήσετε 8.000 δολάρια ετησίως ή 667 δολάρια το μήνα για να φτάσετε στο στόχο εξοικονόμησης κατοικίας σας.
Μεγιστοποιήστε τι μπορείτε να αποθηκεύσετε
Εάν αυτό το ποσοστό αποταμίευσης ανά μήνα εξακολουθεί να ακούγεται τρομακτικό, ίσως χρειαστεί να προσαρμόσετε τις προσδοκίες σας για το πρώτο σπίτι σας. Μπορεί να σας πάρει περισσότερο για να αποθηκεύσετε - ή ίσως χρειαστεί να εξετάσετε την αγορά ενός λιγότερο δαπανηρή σπίτι.
Αλλά μπορείτε επίσης να διερευνήσετε τρόπους για να μεγιστοποιήσετε τα χρήματα που κερδίζετε. Εάν γνωρίζετε ότι δεν θα χρειαστείτε την εξοικονόμηση για τουλάχιστον πέντε χρόνια, σκεφτείτε να εξοικονομήσετε τα χρήματά σας σε έναν λογαριασμό χρηματιστηριακής συναλλαγής (όπως ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου με πρόσβαση σε μετοχές και μεσίτες χρεογράφων). Αυτό σας επιτρέπει να επενδύσετε τα χρήματά σας και να το βοηθήσετε να μεγαλώσει περισσότερο από ό, τι θα κάνατε αν το κολλήσατε μόνο σε λογαριασμό ταμιευτηρίου.
Λάβετε υπόψη ότι όλες οι επενδύσεις έρχονται με κίνδυνο. Τα χρήματά σας δεν εγγυάται την ανάπτυξη και θα μπορούσατε να χάσετε χρήματα στην αγορά. Αλλά ιστορικά, η χρηματιστηριακή αγορά αυξάνεται σε αξία. Ακόμα κι αν ο επενδυτικός σας λογαριασμός παίρνει ένα χτύπημα, μπορείτε πιθανόν να ανακτήσετε τα χρήματα αν είστε πρόθυμοι να αφήστε το στο λογαριασμό για να ανακάμψει η αγορά και να αυξηθεί ξανά.
Κερδίζω περισσότερα!
Αν εξακολουθείτε να αγωνίζεστε να μάθετε πώς μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα για ένα σπίτι και να πληρώσετε τα δάνεια σπουδαστών ταυτόχρονα, μπορεί να έχετε ένα απλό ζήτημα ταμειακών ροών. Με άλλα λόγια, το εισόδημά σας δεν σας επιτρέπει να πληρώσετε τα δάνειά σας και να αποθηκεύσετε όσα θέλετε ταυτόχρονα.
Η λύση; Κέρδισε περισσότερα λεφτά. Και ναι, είναι δυνατόν! Ακολουθούν μερικοί τρόποι για να συμβεί αυτό:
● Διαπραγματεύεστε αύξηση της τρέχουσας εργασίας σας.
● Αναζητήστε μια νέα και υψηλότερη θέση πληρωμής.
● Πάρτε επιπλέον ώρες ή αναζητήστε ευκαιρίες για να κερδίσετε υπερωρίες ή αμοιβές διακοπών.
● Εξετάστε μια δεύτερη εργασία με μερική απασχόληση κάνοντας κάτι που σας αρέσει (έτσι αισθάνεστε λιγότερο σαν εργασία και περισσότερο σαν κάτι διασκεδαστικό που πληρώνεστε για να το κάνετε).
● Ελεύθερος χρόνος ή συμβουλευτείτε τον ελεύθερο χρόνο σας
Λάβετε βοήθεια από έναν επαγγελματία
Προφανώς, αυτό είναι α παρτίδα για να σκεφτείτε και να σχεδιάσετε. Το πιο δύσκολο μέρος της αποταμίευσης για ένα σπίτι, ενώ πληρώνετε τα φοιτητικά δάνεια, δεν παίρνει απαραιτήτως τα απαραίτητα βήματα. Διατηρεί τον εαυτό σας κίνητρο και κρατά τον εαυτό σας υπεύθυνο.
Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο κάποια βοήθεια μπορεί να έχει μεγάλο αντίκτυπο στην επιτυχία σας. Εξετάστε το ενδεχόμενο να συνεργαστείτε με έναν οικονομικό προγραμματιστή, ο οποίος είναι μόνο αμοιβή και πρόθυμος να εργαστεί ως καταπιστευματοδόχος (αυτό σημαίνει ότι τηρεί ένα ηθικό πρότυπο για να θέσει τα συμφέροντά σας μπροστά σε όλους τους άλλους - και όχι, όχι όλοι οι σύμβουλοι είναι fiduciaries!).
Το Δίκτυο Σχεδιασμού XY είναι ένας καλός πόρος για να εξετάσουμε, γιατί οι οικονομικοί αρμόδιοι για την οργάνωση χρεώνουν μια επίπεδη μηνιαία αμοιβή για να συνεργαστούν μαζί τους. Τα τέλη κυμαίνονται από $ 50 έως $ 200 το μήνα, ώστε να μπορείτε να προσλάβετε έναν pro σε ένα σημείο τιμών που έχει νόημα για τον προϋπολογισμό σας.