Πίνακας περιεχομένων:
- Ημερήσιο Επιτόκιο
- Υπόλοιπο χρησιμοποιείται για υπολογισμό τόκου
- Υπολογισμός της χρέωσης χρηματοδότησης
- Υπολογισμός δείγματος
- Προμήθεια συναλλαγής με μετρητά
Ένα από τα ακριβά πράγματα που πρέπει να κάνετε με μια πιστωτική κάρτα είναι να πάρετε μια προκαταβολή μετρητών. Οι περισσότεροι δανειστές χρεώνουν μια αμοιβή όταν παίρνετε μετρητά με την πιστωτική σας κάρτα, και η χρέωση χρηματοδότησης είναι συνήθως υψηλότερη για να πάρει μετρητά από ό, τι για να κάνετε μια αγορά. Οι συνήθεις χρεώσεις συναλλαγών κυμαίνονται από 3 έως 5 τοις εκατό της απόσυρσης μετρητών και το επιτόκιο σε ταμείο προόδου μετρητών μπορεί να κυμαίνεται από 6 έως 13 τοις εκατό υψηλότερο από ένα τυπικό επιτόκιο αγοράς, σύμφωνα με το CardHub.
Ημερήσιο Επιτόκιο
Οι διαφορετικές συναλλαγές έχουν συχνά διαφορετικά επιτόκια. Για παράδειγμα, μπορεί να έχετε μια κανονική τιμή για αγορές, ένα υψηλότερο επιτόκιο για τις προκαταβολές σε μετρητά, ένα χαμηλότερο επιτόκιο για τις μεταφορές υπολοίπου και ένα μη επιτόκιο για έξι μήνες. Αν και τα επιτόκια αναφέρονται σε ετήσια βάση, οι περισσότεροι δανειστές χρεώνουν τόκους σε καθημερινή βάση. Για να μετατρέψετε ένα ετήσιο πραγματικό επιτόκιο σε ένα ημερήσιο επιτόκιο, διαιρέστε το APR κατά 365 ή 360, ανάλογα με την πολιτική του δανειστή σας. Για παράδειγμα, αν το επιτόκιο είναι 10 τοις εκατό, διαιρέστε το 10 τοις εκατό κατά 365 για να πάρετε 0.0274 τοις εκατό, ή 0.000274.
Υπόλοιπο χρησιμοποιείται για υπολογισμό τόκου
Οι όροι και οι προϋποθέσεις της πιστωτικής σας κάρτας εξηγούν με ακρίβεια πώς υπολογίζεται η οικονομική σας επιβάρυνση. Ενώ ένας δανειστής πρέπει να εφαρμόζει με συνέπεια την ίδια μέθοδο για τον υπολογισμό του κόστους χρηματοδότησής σας, υπάρχουν πέντε αποδεκτοί τρόποι για τις εταιρείες πιστωτικών καρτών να καθορίζουν το υπόλοιπό σας και να υπολογίζουν το επιτόκιο σας:
- Υπολογίστε το πραγματικό υπόλοιπό σας κάθε μέρα,
- Υπολογίστε τον μέσο όρο του πραγματικού υπολοίπου σας κάθε ημέρα στην περίοδο χρέωσής σας,
- Χρησιμοποιήστε το υπόλοιπο κλεισίματος την τελευταία ημέρα της περιόδου χρέωσης,
- Χρησιμοποιήστε το υπόλοιπο κλεισίματος την τελευταία ημέρα της προηγούμενης περιόδου χρέωσης ή
- Χρησιμοποιήστε το υπόλοιπο κλεισίματος την τελευταία ημέρα της προηγούμενης περιόδου χρέωσης, μείον τυχόν πληρωμές που πραγματοποιήσατε.
Υπολογισμός της χρέωσης χρηματοδότησης
Εάν η εταιρεία πιστωτικών καρτών χρησιμοποιεί το πραγματικό ημερήσιο υπόλοιπο, η χρέωση χρηματοδότησης είναι το άθροισμα του ημερήσιου επιτοκίου που αντιστοιχεί στο ημερήσιο υπόλοιπο για κάθε ημέρα του κύκλου χρέωσής σας. Η χρέωση χρηματοδότησης για τις άλλες μεθόδους είναι ο χρόνος ισορροπίας του ημερήσιου επιτοκίου με τον αριθμό των ημερών στον κύκλο χρέωσής σας. Εάν οι αγορές και οι προκαταβολές σε μετρητά έχουν δύο διαφορετικά επιτόκια, πρέπει να παρακολουθείτε τα υπόλοιπα και να υπολογίζετε ξεχωριστά τα έξοδα χρηματοδότησης για κάθε είδος συναλλαγής και στη συνέχεια να προσθέτετε τις μεμονωμένες χρεώσεις για να καθορίσετε το συνολικό ποσό που οφείλετε.
Υπολογισμός δείγματος
Ας υποθέσουμε ότι το υπόλοιπό σας για αγορές είναι $ 500 με επιτόκιο 8% χρησιμοποιώντας 365 ημέρες για ένα έτος. το υπόλοιπό σας για προκαταβολές μετρητών είναι $ 100 στο 14%. και υπάρχουν 25 ημέρες στον κύκλο χρέωσής σας. Για να υπολογίσετε το χρηματικό σας τέλος, πάρτε το 8% και διαιρέστε το με 365 για να έχετε ημερήσιο επιτόκιο 0,00022. Πολλαπλασιάστε αυτό κατά 500 δολάρια για να πάρετε 11 σεντ τόκους ανά ημέρα, και να πολλαπλασιάσετε ότι με 25 ημέρες για να πάρει 2,75 δολάρια. Στη συνέχεια, πάρτε το 14 τοις εκατό και διαιρέστε το με 365 για να πάρετε.000384. Πολλαπλασιάστε αυτό κατά 100 δολάρια για να πάρει 3,8 σεντς την ημέρα, και να πολλαπλασιάσετε ότι κατά 25 ημέρες για να πάρει 95 σεντ. Προσθέστε 3,30 δολάρια και 95 λεπτά για να καθορίσετε το συνολικό χρηματικό σας τέλος ύψους 4,25 δολαρίων.
Προμήθεια συναλλαγής με μετρητά
Ανάλογα με το χρονικό διάστημα που χρειάζεται για να εξοφλήσετε το υπόλοιπο αποζημίωσης μετρητών, το ποσό που χρεώνει η εταιρεία της πιστωτικής σας κάρτας όταν κάνετε ανάληψη μετρητών μπορεί να αυξηθεί σημαντικά. Για παράδειγμα, εάν λάβατε ανάληψη μετρητών αξίας $ 100 και ο δανειστής σας χρέωσε 5% τέλη συναλλαγής, ή $ 5, είναι το ίδιο σαν να είχατε προχωρήσει σε μετρητά $ 105. Το τέλος προστίθεται στο ημερήσιο υπόλοιπό σας και καταβάλλετε τόκους κάθε μήνα μέχρι να εξοφλήσετε το υπόλοιπο της προκαταβολής.