Τα σημεία υποθηκών εξηγούνται

Οι υποθήκες είναι ένα τέλος που καταβάλλεται όταν βγάζετε το δάνειο. Μπορεί να χρειαστεί να καταβάλετε έναν αριθμό σημείων ως τέλη προέλευσης, ως έξοδα κλεισίματος ή ως μέρος της προκαταβολής. Γνωρίζοντας ποια σημεία είναι προαιρετικά και αν πρέπει να επιλέξετε να τα πληρώσετε μπορεί να σας εξοικονομήσει χιλιάδες δολάρια κατά τη διάρκεια του δανείου.

Κόστος των πόντων

Κάθε υποθήκη αντιστοιχεί στο 1% του ποσού της υποθήκης. έτσι ένα σημείο σε μια υποθήκη αξίας 130.000 δολαρίων αντιπροσωπεύει 1.300 δολάρια, δύο μονάδες αντιπροσωπεύουν 2.600 δολάρια, και ούτω καθεξής.

Τύποι

Τα σημεία προέλευσης είναι αυτά που συνδέονται με τη λήψη του δανείου και δεν είναι προαιρετικά. Τα σημεία έκπτωσης είναι προαιρετικά και μπορούν να πληρωθούν για να μειωθεί το επιτόκιο της υποθήκης. Κάθε σημείο έκπτωσης που πληρώνετε μειώνει το επιτόκιο σας κατά περίπου ένα τέταρτο του ποσοστού.

Υπολογισμός του σημείου ισορροπίας

Για να υπολογίσετε αν αξίζει να πληρώσετε τα σημεία έκπτωσης, ζητήστε από τον δανειστή σας πόσο θα μειώσει κάθε σημείο την μηνιαία πληρωμή σας, στη συνέχεια διαιρέστε το κόστος των πόντων με τον αριθμό αυτό. Για παράδειγμα, εάν εξοικονομήσετε 50 δολάρια το μήνα πληρώνοντας ένα σημείο που κοστίζει 2.000 δολάρια, θα χρειαστούν 40 μήνες για να σπάσει κανείς.

Πρέπει να πληρώσετε για πόντους έκπτωσης;

Αφού υπολογίσετε το σημείο ισορροπίας σας, εξετάστε πόσο πιθανό είναι να κρατήσετε την υποθήκη σας. Εάν σκοπεύετε να πάρετε μια νέα υποθήκη ή να αναχρηματοδοτήσετε πριν από το σημείο ισορροπίας, δεν πρέπει να πληρώσετε για τα σημεία. Εάν σχεδιάζετε να κρατήσετε το δάνειο για πολύ μεγαλύτερο χρονικό διάστημα από ό, τι το σημείο ισορροπίας, θα πρέπει να εξετάσετε σοβαρά την πληρωμή των πόντων.

Φορολογικές ελαφρύνσεις

Οι περισσότεροι βαθμοί φορολογούνται. Αν παίρνετε μια υποθήκη, μπορείτε να αφαιρέσετε τα σημεία όταν τα πληρώνετε. Αν αναχρηματοδοτείτε το δάνειό σας πρέπει να πάρετε την έκπτωση για τη διάρκεια της υποθήκης.