Πίνακας περιεχομένων:
- Πώς λειτουργεί ολόκληρη η ασφάλεια ζωής
- Η αξία του μετρητού
- Φορολογικές επιπτώσεις
- Δανεισμός από την πολιτική Αντ 'αυτού
Πολλοί άνθρωποι αγωνίζονται για έτοιμες πηγές μετρητών όταν χτυπά μια απροσδόκητη οικονομική κρίση. Αν τυχαίνει να έχετε μια ολόκληρη πολιτική ασφάλισης ζωής, πιθανόν να έχει κάποια αξία μετρητών. Η διαδικασία για να φτάσετε στο μετρητά είναι συνήθως αρκετά απλή - απλώς ένα θέμα να συμπληρώσετε ορισμένες μορφές και να περιμένετε να έρθει η επιταγή. Πόσο θα λάβετε είναι πιο πολύπλοκο.
Πώς λειτουργεί ολόκληρη η ασφάλεια ζωής
Όταν επενδύετε σε μια ολόκληρη πολιτική ζωής, τα ασφάλιστρά σας εξυπηρετούν μερικούς σκοπούς. Ένα τμήμα πηγαίνει προς τα οφέλη που ο ασφαλιστής σας θα πληρώσει στον δικαιούχο όταν πεθάνει. Ένα μικρότερο ποσοστό πηγαίνει στην ασφαλιστική εταιρεία για διοικητικές δαπάνες. Το υπόλοιπο πηγαίνει σε ένα επενδυτικό ταμείο που σας κερδίζει χρήματα. Αυτά τα κέρδη πηγαίνουν στον λογαριασμό πολιτικής σας. Ανάλογα με τον τύπο της πολιτικής ολόκληρης της ζωής που επιλέγετε, ίσως να μην γνωρίζετε ακριβώς πώς ο ασφαλιστής σας επενδύει τα χρήματα για εσάς.Ωστόσο, θα πρέπει να ενημερώνεστε τακτικά για την αξία μετρητών της πολιτικής σας - πόσο όλα αυτά που επενδύουν έχουν συμβάλει στον λογαριασμό πολιτικής σας.
Η αξία του μετρητού
Εάν έχετε ασφαλίσει τη ζωή σας για $ 500.000, αυτή είναι η ονομαστική αξία της πολιτικής σας - το ποσό που πηγαίνει στον δικαιούχο όταν πεθαίνετε. Δεν θα λάβετε 500.000 δολάρια όταν τα εξοφλήσετε, αλλά η αξία μετρητών - όσο έχετε στον λογαριασμό σας σε μετρητά σε αυτό το χρονικό σημείο. Όσο περισσότερο είχατε την πολιτική σας, τόσο μεγαλύτερη είναι η αξία μετρητών. Ο ασφαλιστής σας μπορεί να αφαιρέσει τα μη καταβληθέντα ασφάλιστρα, τα δάνεια που έχετε λάβει έναντι της πολιτικής σας και δεν έχετε ακόμη επιστρέψει και ενδεχομένως να παραδώσετε τα τέλη. Παίρνετε ό, τι παραμένει, αλλά δεν έχετε πλέον ασφάλεια ζωής αν παραδώσει και ακυρώσει την πολιτική και όχι απλά να αποκτήσει πρόσβαση στα μετρητά του λογαριασμού.
Φορολογικές επιπτώσεις
Η αύξηση της χρηματικής αξίας της πολιτικής σας αναβάλλεται για όσο διάστημα αφήνετε τα χρήματα με τον ασφαλιστή σας. Εάν εξαργυρώσετε την πολιτική, οποιοδήποτε ποσό του λογαριασμού μετρητών που υπερβαίνει τα ασφάλιστρα που έχετε πληρώσει φορολογείται ως εισόδημα. Μπορείτε να κάνετε μερική εξαργύρωση μέχρι το ποσό που έχετε καταβάλει στα ασφάλιστρα χωρίς να παραδώσει την πολιτική σας, η οποία είναι αφορολόγητη. Το ποσό των ασφαλίστρων που έχετε πληρώσει ονομάζεται σας βάση. Εάν υπερβείτε αυτό, θα χάσετε ένα ποσοστό των χρημάτων στο IRS.
Δανεισμός από την πολιτική Αντ 'αυτού
Οι πολιτικές για ολόκληρη την ζωή προσφέρουν μια άλλη εναλλακτική λύση αν θέλετε πραγματικά να βάζετε τα χέρια σας σε κάποια χρήματα, αλλά δεν θέλετε να παραδώσετε τα οφέλη θανάτου σας. Μπορείτε να δανειστείτε έναντι της πολιτικής μέχρι το ποσό της χρηματικής αξίας της. Η αξία μετρητών ενεργεί ως εξασφάλιση, οπότε υπάρχει κανένας πιστωτικός έλεγχος εμπλεγμένος. Αυτό δεν είναι πάντα εφικτό τα πρώτα χρόνια που κρατήσατε την πολιτική, αλλά μπορεί αργότερα να αποτελέσει εναλλακτική λύση. Τα επιτόκια είναι συνήθως χαμηλότερα από αυτά που πληρώνετε για μια τράπεζα ή άλλο δάνειο. Εάν πεθάνετε προτού να πληρώσετε το δάνειο, το υπόλοιπο αφαιρείται από τα οφέλη θανάτου που πηγαίνουν στον δικαιούχο σας.