Τι είναι το Ίδρυμα Πρωτοβάθμιων Δανείων;

Υπάρχουν δύο τύποι αγορών υποθηκών στις οποίες πραγματοποιούνται οι συναλλαγές, η πρωτογενής αγορά ενυπόθηκων δανείων και η δευτερογενής αγορά στεγαστικών δανείων. Η πρωτογενής αγορά ενυπόθηκων δανείων είναι ο τόπος όπου ο δανειστής και ο δανειολήπτης ξεκινούν τη σύμβαση υποθήκης έτσι ώστε να είναι σε θέση να αγοράσει ένα σπίτι. Οι περισσότεροι αγοραστές δεν γνωρίζουν ότι στη δευτερογενή αγορά ένα τρίτο μέρος αγοράζει τα δάνειά τους και τα πακετάρει σε τίτλους για να παρέχει στα πρωτογενή ιδρύματα εισροή κεφαλαίου για περαιτέρω δανεισμό.

Πρωτογενής αγορά υποθηκών

Η πρωτογενής αγορά ενυπόθηκων δανείων είναι ένας τόπος όπου το δανειοδοτικό ίδρυμα δανείζει άμεσα χρήματα στον δανειολήπτη ή το πρόσωπο που επιδιώκει να αγοράσει ένα σπίτι ή ένα ακίνητο. Ο δανειστής είναι υπεύθυνος για τη σύνταξη της σύμβασης και τη δημιουργία των όρων του δανείου. Ο δανειολήπτης συμφωνεί με τους όρους και τις πληρωμές που ορίζονται από τον αρχικό οργανισμό ενυπόθηκων δανείων, ή καταστήματα γύρω από άλλο δανειστή.

Πρωτοβάθμια Δανειστικά Ιδρύματα

Ένα βασικό ίδρυμα υποθηκών είναι συνήθως μια τράπεζα, είτε εμπορική είτε μια αποταμίευση και δάνειο. Μπορεί να είναι τοπικό, ιδιωτικό, κρατικό ή εταιρικό. Δεν έχει σημασία αν η τράπεζα είναι ένας από τους πολλούς σε μια αλυσίδα ή μια μικρή οικογενειακή επιχείρηση με ένα μόνο υποκατάστημα. Το αρχικό ίδρυμα υποθηκών είναι ο άμεσος δανειστής των χρημάτων που χρησιμοποιεί ο πιθανός ιδιοκτήτης σπιτιού για να αγοράσει ένα σπίτι ή άλλο ακίνητο, καταβάλλοντας την υποθήκη πίσω σε μηνιαίες πληρωμές προς το ίδρυμα που εκδίδει.

Κέρδη των Ιδρυμάτων Πρωτοβάθμιων Υποθηκών

Τα αρχικά ιδρύματα υποθηκών πραγματοποιούν μεγάλο μέρος των κερδών του ιδρύματος χρεώνοντας τόκους για τα χρήματα που δανείζονται στους αγοραστές ακινήτων. Ωστόσο, υπάρχει ένα όριο στο ποσό του κεφαλαίου στο αποθεματικό της τράπεζας. Για να χορηγήσει περισσότερα δάνεια, η τράπεζα πρέπει να διατηρήσει χρήματα σε αυτό το αποθεματικό. Ως εκ τούτου, για την αύξηση των κερδών, πρέπει να αποκτήσουν περισσότερα κεφάλαια.

Πώληση υποθηκών αρχικού ιδρύματος

Για να είναι σε θέση να κερδίσει καλύτερα κέρδη, ένα πρωτογενές ίδρυμα υποθηκών θα πουλήσει τα δάνεια σε μια επιχείρηση που δραστηριοποιείται στη δευτερογενή αγορά. Αυτές οι εταιρείες δέχονται τα ενυπόθηκα δάνεια και τους προσφέρουν ως τίτλους που ονομάζονται τίτλοι που υποστηρίζονται από περιουσιακά στοιχεία ή δεσμευμένες υποθήκες στο χρηματιστήριο. Αυτό παρέχει μια εισροή κεφαλαίου στον κύριο δανειστή, έτσι ώστε ο δανειστής να μπορέσει να κινήσει περισσότερα στεγαστικά δάνεια. Ο δανειολήπτης συνεχίζει να πραγματοποιεί πληρωμές στο κύριο ίδρυμα, το οποίο διοχετεύει τα χρήματα στο δευτεροβάθμιο ίδρυμα. Ο Freddie Mac είναι ένα παράδειγμα αυτού του δευτερεύοντος ιδρύματος.