Πίνακας περιεχομένων:
Το κόστος δανεισμού χρημάτων εξαρτάται από διάφορους παράγοντες, όπως το επιτόκιο, τα τέλη που ο οφειλέτης πληρώνει για να ανοίξει το δάνειο ή τη γραμμή πίστωσης και τις συνεχιζόμενες αμοιβές που ο οφειλέτης πληρώνει για το προνόμιο της χρήσης πίστωσης. Ο όρος "χρέωση χρηματοδότησης" αναφέρεται σε κάθε χρέωση που χρεώνεται στον δανειολήπτη, συμπεριλαμβανομένων, μεταξύ άλλων, των τόκων.
Στοιχεία χρέωσης χρηματοδότησης
Ο μηνιαίος τόκος είναι μόνο ένα από τα συστατικά του τέλους χρηματοδότησης. Το τέλος προέλευσης δανείου είναι μια χρηματική επιβάρυνση που ο οφειλέτης πρέπει να πληρώσει μπροστά. Το ετήσιο τέλος είναι μια επαναλαμβανόμενη χρέωση χρηματοδότησης. Οι άνθρωποι που πραγματοποιούν καθυστέρηση πληρωμής πρέπει συνήθως να πληρώσουν ένα τέλος καθυστέρησης, το οποίο είναι ένα άλλο είδος χρέωσης χρηματοδότησης. Οι πιστωτικές κάρτες συνήθως χρεώνουν τα έξοδα χρηματοδότησης για μεταφορές υπολοίπου ή προκαταβολές σε μετρητά.
Υπολογισμός χρέωσης τόκων
Στις περισσότερες περιπτώσεις, ο δανειστής υπολογίζει το επιτόκιο πολλαπλασιάζοντας το υπόλοιπο που οφείλεται στο περιοδικό επιτόκιο. Για παράδειγμα, με μια υποθήκη, διαιρέστε το ετήσιο επιτόκιο κατά 12 για να βρείτε το μηνιαίο επιτόκιο και πολλαπλασιάστε το με το υπόλοιπο στην αρχή του μήνα για να υπολογίσετε το μηνιαίο επιτόκιο. Με μια πιστωτική κάρτα, το υπόλοιπο για σκοπούς ενδιαφέροντος είναι συχνά το μέσο ημερήσιο υπόλοιπο και όχι το υπόλοιπο της κατάστασης στο τέλος του μήνα. Μερικά δάνεια, όπως τα δάνεια σπουδαστών, υπολογίζουν τους τόκους για κάθε ημέρα και πολλαπλασιάζονται με τον αριθμό των ημερών από την τελευταία πληρωμή για να λάβετε το τέλος τόκων.
Ορολογία
Ο όρος "χρέωση χρηματοδότησης" χρησιμοποιείται μερικές φορές συνώνυμα με την "χρέωση τόκων". Αυτό ισχύει ιδιαίτερα στις περιπτώσεις όπου η χρέωση του τόκου είναι η μόνη οικονομική επιβάρυνση. Επομένως, προσέξτε να συμπεριλάβετε όλες τις άλλες χρεώσεις χρηματοδότησης, όχι μόνο τις χρεώσεις τόκων, όταν καθορίζετε το κόστος δανεισμού.
Σκέψεις
Χρησιμοποίησε χρεώσεις χρηματοδότησης, και όχι μόνο χρεώσεις τόκων, για να συγκρίνει το κόστος δανεισμού από διαφορετικές πηγές. Για παράδειγμα, αν μια πιστωτική κάρτα έχει χαμηλό επιτόκιο αλλά χρεώνει ετήσια αμοιβή και τέλος χρέωσης, η συνολική χρηματική χρέωση της κάρτας αυτής μπορεί να είναι μεγαλύτερη από τη χρέωση χρηματοδότησης μιας κάρτας που χρεώνει μόνο τους τόκους κάθε μήνα.