Πίνακας περιεχομένων:
Μέσα σε ένα πιστωτικό αποτέλεσμα, μια επιπλέον βαθμίδα επιστολών αποδίδεται συχνά για να προσδιορίσει περαιτέρω την αξιοπιστία ενός πελάτη όταν πρόκειται για πίστωση. Αυτές οι αξιολογήσεις μοιάζουν με βαθμούς επιστολών που λαμβάνονται στο σχολείο (Α, Β, Γ και Δ), με το Α να είναι το υψηλότερο βαθμό και το Δ να είναι το χαμηλότερο.
Σημασία
Οι αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας βασίζονται στο πιστωτικό αποτέλεσμα ενός πελάτη για περαιτέρω κατηγοριοποίηση της αποτίμησης της πιστοληπτικής ικανότητας. Το πιο ευρέως αποδεκτό μοντέλο αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας είναι η FICO (Fair Isaac Corp.), η οποία υπολογίζει έναν αριθμό πιστωτικού αποτελέσματος από 300 έως 850 για το ιστορικό ενός ατόμου.
Λειτουργία
Οι αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας (A, B, C, D) δίνουν μια γρήγορη βαθμολογία στο γράμμα του πιστωτικού ιστορικού ενός ατόμου. Αυτό επιτρέπει στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να καθορίσουν πόσο πιθανό θα είναι ένα άτομο να πληρώσει τα χρήματα πίσω εάν του δοθεί ένα δάνειο, καθώς και οι εργοδότες για να επαληθεύσουν πόσο υπεύθυνοι είναι οι υπάλληλοί τους.
Επιστολές βαθμού κατανομές
Το FICO καθορίζει βαθμούς επιστολών σε αριθμούς πιστωτικών μονάδων με τον ακόλουθο τρόπο: Η βαθμολογία "A" είναι 720+ (εξαιρετική), η βαθμολογία "Β" είναι 650 + (καλή), η βαθμολογία "C" είναι 575+ (μέση) βαθμολογία "D" (χαμηλή). Διάφοροι δανειστές μπορούν να διαφέρουν από αυτές τις τέσσερις τυπικές αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας (δηλαδή, A +, C-).
Συνέπειες
Οι αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας που ο χρηματοπιστωτικός δανειστής θεωρεί ότι είναι "χαμηλές" (αυτός ο ορισμός ποικίλει από δανειστή έως δανειστή) μπορεί να επηρεάσει την ικανότητα ενός ατόμου να πάρει υποθήκη, ένα δάνειο για αυτοκίνητο ή άλλη μεγάλη αγορά, ένα χαμηλό επιτόκιο σε πιστωτικές κάρτες, τα ποσοστά και, σε ορισμένες περιπτώσεις, την απασχόληση και τη στέγαση.
Υπολογισμός της πιστοληπτικής ικανότητας
Ο ακριβής υπολογισμός για τον προσδιορισμό της πιστοληπτικής ικανότητας δεν αποκαλύπτεται από τα ιδρύματα που τα δημιουργούν (δηλ. FICO). Ωστόσο, οι ακόλουθοι παράγοντες έχουν προσδιοριστεί ως παίζοντας βασικούς ρόλους στον υπολογισμό: το παρελθόν ιστορικό πληρωμών, το οφειλόμενο χρέος, το μήκος του πιστωτικού ιστορικού, κάθε νεοαποκτηθείσα πίστωση και τα είδη πίστωσης που χρησιμοποιήθηκαν.