Πίνακας περιεχομένων:
Πολλές εταιρείες προσφέρουν στους υπαλλήλους τους τη δυνατότητα να συνεισφέρουν χρήματα σε προγράμματα συνταξιοδότησης που χρηματοδοτούνται από εργοδότες. Ένα τέτοιο σχέδιο είναι το Roth 401k. Το σχέδιο Roth 401k προσφέρει την προστατευμένη από φόρους ανάπτυξη που κάνουν οι παραδοσιακοί 401 κροκόποι αλλά αντί να προσφέρουν φορολογική έκπτωση για τις εισφορές, τα κέρδη μπορούν να αποσυρθούν από το φόρο. Τα φορολογικά οφέλη ενός σχεδίου Roth 401k την καθιστούν ελκυστική επιλογή για άτομα που αναμένουν να πέσουν σε υψηλότερη φορολογική κλίμακα κατά τη συνταξιοδότηση από το τρέχον έτος.
Λειτουργία
Μπορείτε να συνεισφέρετε χρήματα μόνο σε ένα σχέδιο Roth 401k εάν προσφέρεται από τον εργοδότη σας. Οι συνεισφορές στο σχέδιο Roth 401k αφαιρούνται απευθείας από το paycheck σας. Οι εισφορές δεν μειώνουν το φορολογητέο εισόδημά σας. Πρέπει να επιλέξετε πώς να επενδύσετε τα χρήματα από τις επενδυτικές επιλογές που προσφέρει η εταιρεία σας. Κάθε προσφερόμενο σχέδιο προσθέτει τα έξοδα για την εταιρεία, έτσι συνήθως οι μεγαλύτερες εταιρείες θα παρέχουν περισσότερες επενδυτικές επιλογές.
Περιορισμοί συνεισφοράς
Το IRS περιορίζει το χρηματικό ποσό που μπορεί να συνεισφέρει σε ένα Roth 401k κάθε χρόνο. Το ποσό προσαρμόζεται κάθε χρόνο. Για το 2010, μπορείτε να συνεισφέρετε έως και 15.500 δολάρια εάν είστε κάτω των 50 ετών ή 22.000 δολάρια αν είστε 50 ετών ή μεγαλύτεροι. Αυτά τα όρια είναι σωρευτικά με τις παραδοσιακές συνεισφορές του σχεδίου 401k. Για παράδειγμα, εάν συμβάλλετε με $ 8,000 σε ένα παραδοσιακό σχέδιο 401k, το ποσό που μπορείτε να συνεισφέρετε σε ένα σχέδιο Roth 401k μειώνεται κατά $ 8,000. Τα σχέδια Roth 401k επιτρέπουν στον εργοδότη σας να συνεισφέρει στο λογαριασμό σας για λογαριασμό σας. Ωστόσο, αυτές οι συνεισφορές πρέπει να τοποθετηθούν σε έναν παραδοσιακό λογαριασμό 401k.
Αναλήψεις
Εάν δεν έχετε οικονομικές δυσκολίες, δεν μπορείτε να αποσύρετε χρήματα από το λογαριασμό έως ότου στρέψετε 59 1/2 ή εγκαταλείψετε την εργασία σας μετά τη συμπλήρωση 55. Μια οικονομική δυσπραγία είναι αυτή που επιβάλλει ένα σημαντικό οικονομικό βάρος που δεν μπορεί να καλυφθεί από άλλες πηγές. Οι πρώτες αναλήψεις υπόκεινται συνήθως σε ποινή 10% πρόωρης απόσυρσης για το τμήμα της απόσυρσης που προέρχεται από τα κέρδη. Τα χρήματα που αποσύρονται κατά τη συνταξιοδότησή τους εξάγονται τελείως χωρίς φόρο. Όταν φτάσετε στην ηλικία 70 1/2, πρέπει να αρχίσετε να λαμβάνετε διανομές από το Roth 401k σας. Το μέγεθος της διανομής εξαρτάται από το χρηματικό ποσό που αξίζει ο λογαριασμός και την ηλικία σας.