Πίνακας περιεχομένων:
Η γνώση του είδους του ατομικού λογαριασμού συνταξιοδότησης (IRA) που έχετε είναι σημαντική, τόσο από άποψη φορολογικού σχεδιασμού όσο και από άποψη προοπτικής συνταξιοδότησης. Τόσο οι παραδοσιακοί όσο και οι Roth IRAs έχουν τα πλεονεκτήματά τους και γνωρίζοντας ποιο από αυτά σας επιτρέπει να κάνετε έξυπνες επιλογές με τα κεφάλαια συνταξιοδότησής σας να προχωρούν.
Επιβεβαίωση Εμπορίου
Θα πρέπει να λάβετε μια επιβεβαίωση συναλλαγής κάθε φορά που κάνετε μια αγορά ή ολοκληρώσετε μια συναλλαγή στο πλαίσιο του IRA σας. Αυτή η επιβεβαίωση συναλλαγών παραθέτει τον αριθμό λογαριασμού για τον IRA, αλλά πρέπει επίσης να αναφέρει τον τύπο λογαριασμού που έχετε. Για παράδειγμα, στην κορυφή της επιβεβαίωσης συναλλαγής μπορείτε να καταχωρίσετε τον αριθμό λογαριασμού 123456-789, ακολουθούμενο από τις λέξεις "Roth IRA". Ελέγξτε προσεκτικά τη δήλωση επιβεβαίωσης, επειδή ο τύπος IRA μπορεί να αναγράφεται σε διαφορετικό σημείο ανάλογα με το ποια εταιρεία μεσιτείας ή εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων που χρησιμοποιείτε.
Ετήσια Περίληψη Συνεισφορών
Ο διαχειριστής του IRA σας θα σας στείλει ετήσια περίληψη συνεισφοράς κάθε χρόνο. Αυτή η περίληψη συνεισφοράς αναφέρει το ποσό που βάλατε στον παραδοσιακό σας ή τον Roth IRA καθώς και τις ημερομηνίες που κάνατε αυτές τις συνεισφορές. Αν συνεισφέρατε κάποια χρήματα σε έναν παραδοσιακό IRA και μερικούς σε έναν Roth, αυτό το ξεμπλοκάρισμα θα αναφέρεται στη συνοπτική συμβολή. Αν συνεισφέρατε χρήματα σε αρκετούς διαφορετικούς IRAs, θα πρέπει να λάβετε μια σύνοψη για κάθε ένα από αυτούς τους λογαριασμούς.
Παραδοσιακό IRA
Αν διαπιστώσετε ότι έχετε ένα παραδοσιακό IRA, μπορείτε να πάρετε μια έκπτωση φόρου για το ποσό που βάλατε στο λογαριασμό. Διατηρήστε ένα αντίγραφο της περίληψης της συνεισφοράς σας και χρησιμοποιήστε αυτές τις πληροφορίες κατά την υποβολή των φόρων σας. Η συμβολή σε έναν παραδοσιακό IRA μπορεί να μειώσει το φορολογητέο εισόδημά σας, μειώνοντας έτσι τη φορολογική σας υποχρέωση και διευκολύνοντας την εξοικονόμηση. Τα χρήματα που βάζετε στο παραδοσιακό IRA αυξάνονται με βάση το φόρο, και πληρώνετε μόνο φόρους στα χρήματα όταν αρχίσετε να το βγάζετε στη συνταξιοδότηση.
Roth IRA
Εάν η περίληψη της συνεισφοράς σας και η επιβεβαίωση του εμπορίου σας υποδεικνύουν ότι έχετε ένα Roth IRA, δεν δικαιούστε παρακράτηση όταν υποβάλετε τους φόρους σας. Ωστόσο, μπορείτε να απολαύσετε αφορολόγητες αναλήψεις από το λογαριασμό σας όταν συνταξιοδοτηθείτε. Μακροπρόθεσμα, αυτές οι αφορολόγητες αποσύρσεις μπορούν να είναι πιο πολύτιμες από την εκ των προτέρων μείωση του φόρου, ειδικά εάν οι φορολογικοί συντελεστές αυξάνονται τα έτη πριν από τη σύνταξη σας.