Πίνακας περιεχομένων:
Ενα Ατομικός λογαριασμός συνταξιοδότησης, που αναφέρεται ως IRA, προσφέρει φορολογικά πλεονεκτήματα για να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χρήματα για συνταξιοδότηση. Ένας IRA ενεργεί σαν ένα καλάθι για να κατέχει διαφορετικά είδη επενδύσεων και περιουσιακών στοιχείων. Μια από τις επενδυτικές επιλογές που μπορείτε να διατηρήσετε σε έναν IRA είναι α Πιστοποιητικό Κατάθεσης. Ένα CD είναι ένα λογαριασμό εξοικονόμησης με χρονοδιάγραμμα που προσφέρει ένα καθορισμένο επιτόκιο για μια συγκεκριμένη περίοδο.
Φορολογικές ελαφρύνσεις
Εάν έχετε έναν παραδοσιακό IRA, οι συνεισφορές στο λογαριασμό είναι εκπίπτουν από τον φόρο. Το ποσό που επενδύετε στο CD IRA σας μειώνει το φορολογητέο εισόδημά σας. Αν έχετε ένα Roth IRA, δεν υπάρχει έκπτωση φόρου για τη συνεισφορά σας, αλλά οι τόκοι που κερδίζονται στο CD μεγαλώνουν αφορολόγητο, υπό την προϋπόθεση ότι περιμένετε μέχρι την ηλικία συνταξιοδότησης για να αρχίσετε να κάνετε αναλήψεις.
ΠΡΟΣΤΑΣΙΑ
Τόσο τα παραδοσιακά CD όσο και τα CD IRA έχουν κάλυψη Federal Deposit Insurance Corporation ύψους μέχρι 250.000 δολαρίων. Κάλυψη για κάθε κάτοχο λογαριασμού είναι ανά τράπεζα, όχι ανά λογαριασμό. Για παράδειγμα, αν έχετε ένα CD 200.000 $ και $ 100.000 σε έναν λογαριασμό ελέγχου στην ίδια τράπεζα, τα 50.000 $ είναι ανασφάλιστα.
Αναλήψεις και κυρώσεις
Όπως και τα παραδοσιακά CD, ισχύουν κυρώσεις πρόωρης ανάκλησης εάν αποσύρετε τα χρήματα πριν ωριμάσει το CD IRA. Οι κυρώσεις ποικίλλουν ανάλογα με την τράπεζα και τη διάρκεια του CD. Εάν είστε κάτω από την ηλικία 59 1/2 και κάνετε μια έγκαιρη απόσυρση, θα αντιμετωπίσετε επίσης το 10 τοις εκατό φορολογική κύρωση της υπηρεσίας εσωτερικών εσόδων εάν δεν μεταφέρετε τα χρήματα σε άλλο IRA. Αν έχετε ένα παραδοσιακό CD IRA, θα πληρώσετε φόρους εισοδήματος για το ποσό διανομής. Αν πρόκειται για CD Roth IRA, θα πληρώσετε φόρους εισοδήματος για το τα κέρδη από τόκους εάν κάνετε ανάληψη πριν από την ηλικία 59 1/2.
Υπέρ και κατά
Ένα CD IRA προσφέρει αξιοπιστία και προβλεψιμότητα. Σε αντίθεση με τις άλλες επενδυτικές επιλογές στο πλαίσιο ενός IRA, όπως τα αποθέματα, γνωρίζετε ακριβώς τι πρόκειται να κερδίσετε. Τα CD IRA εξαλείφουν επίσης πολλά από τα κόστη που σχετίζονται με άλλες επενδύσεις συνταξιοδότησης, συμπεριλαμβανομένων των προμηθειών μεσιτείας και των τελών διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων.
Ωστόσο, αν και τα CD είναι αξιόπιστα και σταθερά, η ανάπτυξη είναι γενικά βραδύτερη από τις άλλες επενδυτικές επιλογές. Τα CD είναι επίσης ευάλωτα στον πληθωρισμό. Δεδομένου ότι οι όροι του CDI του IRA είναι γενικά για αρκετά χρόνια, είστε κλειδωμένο σε αυτό το ρυθμό, ακόμη και αν αυξηθούν τα επιτόκια.