Πίνακας περιεχομένων:
Η προσωπική τραπεζική, που μερικές φορές καλείται λιανική τραπεζική λόγω των λιανικών υπηρεσιών που προσφέρονται στους καταναλωτές, διαφέρει από την εμπορική τραπεζική με διάφορους τρόπους. Τα χρηματοπιστωτικά προϊόντα και οι υπηρεσίες που διατίθενται στους ιδιώτες διαφέρουν από εκείνα που προσφέρονται στα ιδρύματα. Εκτός από τα διαθέσιμα προϊόντα και υπηρεσίες και τους τύπους πελατών που εξυπηρετούνται, η εμπορική τραπεζική και η λιανική τραπεζική συχνά διαφέρουν στο συνολικό ποσό που καταθέτουν οι μεμονωμένοι πελάτες. Οι καταθέσεις προσωπικής τραπεζικής είναι γενικά πολύ μικρότερες από εκείνες των πελατών των εμπορικών τραπεζών.
Οι πελάτες
Σε γενικές γραμμές, οι πελάτες των τραπεζών λιανικής είναι άτομα ή οικογένειες με καταθέσεις κάτω των 100.000 δολαρίων. Ορισμένες τράπεζες προσφέρουν ξεχωριστή κατηγορία λιανικής τραπεζικής για πελάτες με πάνω από 100.000 δολάρια σε καταθέσεις που ονομάζονται private banking. Οι πελάτες των εμπορικών τραπεζών κυμαίνονται από μικρές επιχειρήσεις έως πολύ μεγάλες επιχειρήσεις και εταιρείες όπως η Boeing, η Microsoft, η Walt Disney ή οποιοδήποτε άλλο μεγάλο ίδρυμα. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ένας εμπορικός πελάτης μπορεί να είναι άλλη τράπεζα.
Δάνεια
Τα δάνεια που πραγματοποιούνται από μια προσωπική τράπεζα περιλαμβάνουν προσωπικά δάνεια, στεγαστικά δάνεια και δάνεια αυτοκινήτων. Σε γενικές γραμμές, τα δάνεια αυτά είναι πολύ μικρότερα από τα δάνεια που προσφέρουν οι εμπορικοί τραπεζίτες. Ωστόσο, ορισμένα δάνεια σε μικρές επιχειρήσεις έχουν συχνά το ίδιο μέγεθος με ορισμένες υποθήκες. Οι εμπορικές τράπεζες προσφέρουν μεγαλύτερα δάνεια και πιστωτικές γραμμές που επιτρέπουν σε μια επιχείρηση να παραμείνει στην επιχείρηση. Για παράδειγμα, μια εταιρεία με πολύ μακροχρόνια προϊόντα, όπως τα αεροπλάνα, μπορεί να χρειαστεί μια πιστωτική γραμμή για να πληρώσει μισθοδοσία μέχρι να λάβει πληρωμή για τα προϊόντα της.
Τύποι λογαριασμών
Τόσο η εμπορική τραπεζική όσο και η προσωπική τραπεζική προσφέρουν λογαριασμούς ελέγχου. Ωστόσο, οι λογαριασμοί προσωπικής αποταμίευσης είναι γενικά πολύ μικρότεροι από τους λογαριασμούς στους οποίους οι μεγαλύτερες εταιρείες τοποθετούν τα ταμειακά τους αποθεματικά. Υπάρχουν διάφοροι τύποι εμπορικών λογαριασμών, όπως σταθερή κατάθεση, τοκοφόρος λογαριασμός παρόμοιος με ένα πιστοποιητικό κατάθεσης (CD) λιανικής τραπεζικής και τρέχουσα κατάθεση, ένας λογαριασμός που γενικά δεν καταβάλλει τόκο χρήματος στο λογαριασμό.
Κερδοφορία
Λόγω των σχετικών χρημάτων, η εμπορική τραπεζική μπορεί συχνά να είναι πιο κερδοφόρα για μεγάλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Ωστόσο, υπάρχει επίσης μεγαλύτερος κίνδυνος λόγω της πιθανότητας μεγαλύτερων απωλειών. Οι δυνατότητες για απώλειες από την προσωπική τραπεζική είναι πολύ μικρότερες, επομένως είναι χαμηλότεροι. Ωστόσο, προσφέρουν επίσης γενικά χαμηλότερα κέρδη για τα μεγάλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
Αποδοχή κινδύνου
Οι άνθρωποι ή οι οργανισμοί με πολύ μεγάλες καταθέσεις, όπως ορισμένοι εμπορικοί πελάτες και ορισμένοι πελάτες ιδιωτικών τραπεζών, συχνά είναι πιο πρόθυμοι να δεχθούν υψηλότερους κινδύνους με τραπεζικές επενδύσεις. Αυτή η αποδοχή του κινδύνου μπορεί μερικές φορές να οδηγήσει σε υψηλά κέρδη, αλλά μπορεί επίσης να οδηγήσει σε μεγάλες απώλειες. Ορισμένες εμπορικές τράπεζες προσφέρουν στους πελάτες τους πρόσβαση σε μη ελεγχόμενα αμοιβαία κεφάλαια κινδύνου. Η πρόσβαση στα αμοιβαία κεφάλαια κινδύνου, καθώς και η πρόσβαση σε ορισμένες άλλες επενδύσεις υψηλού κέρδους / υψηλού κινδύνου, δεν είναι διαθέσιμες για τους περισσότερους πελάτες λιανικής τραπεζικής.