Πίνακας περιεχομένων:
Οι συνταξιούχοι αντιμετωπίζουν τρεις παράγοντες όταν επενδύουν σε αμοιβαία κεφάλαια: προσδόκιμο ζωής, πληθωρισμό και επιτόκια. Ο τυπικός συνταξιούχος που εγκαταλείπει το εργατικό δυναμικό στην ηλικία των 65 ετών μπορεί να αναμένει να ζήσει άλλα 19 χρόνια. Αυτό σημαίνει ότι το εισόδημα συνταξιοδότησης πρέπει να διαρκέσει περισσότερα χρόνια από ό, τι πολλοί συνταξιούχοι αναμένουν. Εν τω μεταξύ, ο πληθωρισμός κατά τη συνταξιοδότηση επηρεάζει αρνητικά την αξία των μελλοντικών αποδόσεων των επενδύσεων και τα χαμηλά επιτόκια περιορίζουν τη συσσώρευση πλούτου. Έτσι, τα καλύτερα αμοιβαία κεφάλαια για τους συνταξιούχους παρέχουν ασφάλεια και εισόδημα, καθώς και κάποια ανατίμηση κεφαλαίου.
Ταμεία χρηματαγοράς
Ορισμένα από τα ασφαλέστερα και πιο βολικά αμοιβαία κεφάλαια για συνταξιούχους περιλαμβάνουν κεφάλαια χρηματαγοράς. Αυτά τα κεφάλαια καταβάλλουν μηνιαία μερίσματα ανεξάρτητα από τις διακυμάνσεις στη χρηματιστηριακή αγορά και επενδύουν σε κρατικά και εταιρικά ομόλογα των Η.Π.Α. καθώς και σε πιστοποιητικά καταθέσεων. Ενώ οι αποδόσεις τους τείνουν να είναι χαμηλές, αυτά τα κεφάλαια προσφέρουν σταθερότητα και γρήγορη πρόσβαση σε χρήματα, συνήθως μέσω προνομίων γραφής.
Δανειακά κεφάλαια
Τα ομόλογα παρέχουν στους συνταξιούχους ευρεία πρόσβαση στην αγορά ομολόγων. Αυτά τα κεφάλαια συμβάλλουν στη διατήρηση κάποιου από τα εισοδήματα που εισάγετε στη συνταξιοδότηση, παράλληλα με μια σταθερή απόδοση που προσθέτει στις άλλες πηγές μηνιαίου εισοδήματος. Τα ομολογιακά αμοιβαία κεφάλαια επενδύουν συνήθως σε εταιρικά ομόλογα, τίτλους που υποστηρίζονται από υποθήκη, δημοτικά ομόλογα και αμερικανικά κρατικά ομόλογα, τα οποία προσφέρουν μικρότερο επενδυτικό κίνδυνο από τα αποθέματα. Τα ομόλογα ανταποκρίνονται στις διακυμάνσεις των επιτοκίων, επομένως ενδέχεται να παρατηρήσετε ελαφρά αύξηση του εισοδήματός σας όταν τα επιτόκια μειωθούν ή μειωθούν ελαφρά όταν αυξηθούν τα επιτόκια.
Ταμειακά έσοδα
Τα εισοδήματα που παράγουν εισοδήματα περιλαμβάνουν τα αμοιβαία κεφάλαια που παρέχουν κατανομές από τα μερίσματα που πληρώνουν τα αποθέματα. Ενώ πολλά ταμεία παράγουν εισόδημα καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους και καταβάλλονται ως μερίσματα σε τριμηνιαία, εξαμηνιαία ή ετήσια βάση, ορισμένα αμοιβαία κεφάλαια επικεντρώνονται αποκλειστικά σε μετοχές που παράγουν μερίσματα. Αυτά τα αμοιβαία κεφάλαια έχουν συνήθως τη λέξη "μέρισμα" στα ονόματά τους καθώς και "εκτίμηση" ή "ανάπτυξη". Αυτά τα κεφάλαια εγγυώνται πληρωμές μερισμάτων, γεγονός που συνιστά συνάλλαγμα για τους συνταξιούχους, αλλά οι συνολικές τους αποδόσεις εξαρτώνται από την απόδοση της αγοράς.
Άλλα Ίδια Κεφάλαια
Η διατήρηση μέρους του χαρτοφυλακίου σε άλλα μετοχικά αμοιβαία κεφάλαια βοηθά στην αύξηση της υπεραξίας κατά τα πολλά χρόνια που οι περισσότεροι συνταξιούχοι θα χρειαστούν χρήματα. Τα κεφάλαια μεγάλης κεφαλαιοποίησης που επενδύουν σε αμερικανικές εταιρείες chip blue προσφέρουν την ευκαιρία μακροπρόθεσμης αύξησης κεφαλαίου. Τα συνολικά αμοιβαία κεφάλαια χρηματιστηριακής αγοράς αποτελούν μια άλλη επιλογή που παρέχει έκθεση σε ολόκληρη την αγορά των Η.Π.Α. και σας βοηθά να επωφεληθείτε από τις επιστροφές κατά τις αγορές ταύρων.
Επενδύσεις
Η κατανομή του ενεργητικού μεταξύ αμοιβαίων κεφαλαίων αποτελεί πρόκληση για τους συνταξιούχους. Παρόλο που ίσως θελήσετε να προστατέψετε τα περιουσιακά σας στοιχεία με ασφαλέστερα κεφάλαια, η υπερβολική προστασία σημαίνει ότι θα μπορούσατε να χάσετε κατά τη διάρκεια κερδοσκοπικών σειρών στο χρηματιστήριο.
Δεν υπάρχει κατανομή ενεργητικού "ενιαίου μεγέθους για όλους" κατά τη συνταξιοδότηση, καθώς όλοι οι επενδυτές έχουν διαφορετικά οικονομικά μέσα και ανοχές κινδύνου. Ωστόσο, μια μέτρια κατανομή ενεργητικού μπορεί να αποτελείται από 60 τοις εκατό μετοχές, 35 τοις εκατό ομόλογα, και 5 τοις εκατό μετρητά. Μια πιο συντηρητική κατανομή μπορεί να κυμανθεί κατά 50%, 30% σε μετρητά και 20% σε μετοχές.
Ένας έμπειρος σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε τις χορηγήσεις που έχουν νόημα για την ανοχή σας σε κινδύνους και τον ορίζοντα συνταξιοδότησης. Τα ηλεκτρονικά εργαλεία έρευνας που προσφέρονται από την Morningstar και την Zacks Investment Research μπορούν επίσης να σας βοηθήσουν να καθορίσετε τα χαρακτηριστικά των μετοχικών κεφαλαίων που σας ενδιαφέρουν.