Πίνακας περιεχομένων:
- Ξεκινώντας
- 529 Σχέδια
- Ομόλογα αποταμίευσης ΗΠΑ
- Coverdell Εκπαιδευτικοί Λογαριασμοί Εκπαίδευσης
- Αμοιβαία κεφάλαια
Δεν είναι ποτέ ποτέ πολύ νωρίς για να ξεκινήσετε την εξοικονόμηση για την εκπαίδευση του παιδιού σας στο κολέγιο, αλλά κανένα ποσό εξοικονόμησης χρημάτων δεν είναι πραγματικά πολύ μικρό. Με την πάροδο του χρόνου, αυτές οι μικρές συνεισφορές προστίθενται. Μερικοί γονείς δεν περιμένουν ούτε καν να γεννηθεί το παιδί τους, ξεκινώντας ένα ταμείο κολλεγίων όταν οι απόγονοί τους παραμένουν στη μήτρα. Είναι σημαντικό να βρεθούν τα κατάλληλα επενδυτικά οχήματα για να πάρουν τροχαίο χρηματοδότηση από το κολλέγιο. Οι συνεπείς συνεισφορές είναι το κλειδί για την επιτυχή εξοικονόμηση για το κολλέγιο.
Ξεκινώντας
Το παιδί σας πρέπει να έχει αριθμό κοινωνικής ασφάλισης για να μπορέσει να ανοίξει λογαριασμό γι 'αυτήν. Παρόλο που μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για κάρτα Κοινωνικής Ασφάλισης, ενώ η μητέρα και το μωρό βρίσκονται ακόμα στο νοσοκομείο, μπορείτε να ανοίξετε έναν λογαριασμό φοιτητή πριν γεννηθεί το μωρό, ανοίγοντας το λογαριασμό με το δικό σας όνομα και μεταφέροντάς το στο όνομα του παιδιού σας μόλις έρθει στο κόσμος. Μπορείτε επίσης να ανοίξετε έναν online λογαριασμό GradSave, ο οποίος επιτρέπει στους φίλους και την οικογένειά σας να δωρίσουν χρήματα για την παιδεία αντί για τα δώρα μωρών.
529 Σχέδια
Επίσημα γνωστά ως "ειδικά εκπαιδευτικά σχέδια", τα 529 σχέδια ονομάζονται για την εξουσιοδότησή τους βάσει του εσωτερικού κώδικα εσόδων. Τα κέρδη στους λογαριασμούς αυτούς δεν φορολογούνται, εφόσον τα κεφάλαια χρησιμοποιούνται για εκπαιδευτικά έξοδα. Πολλά κράτη προσφέρουν αυτά τα σχέδια και δεν χρειάζεται να είστε κάτοικος συγκεκριμένου κράτους για να ανοίξετε λογαριασμό. Το ποσό που μπορείτε να επενδύσετε ετησίως ποικίλλει ανάλογα με το σχέδιο, αλλά ορισμένα σχέδια επιτρέπουν εισφορές άνω των $ 200.000. 529 σχέδια επενδύονται συνήθως σε αμοιβαία κεφάλαια. Τα τέλη διαφέρουν ανάλογα με το σχέδιο. Μπορείτε να ανοίξετε 529 λογαριασμούς απευθείας από τον ανάδοχο του προγράμματος ή μέσω του χρηματιστή σας.
Ομόλογα αποταμίευσης ΗΠΑ
Απλές δεσμεύσεις αποταμίευσης από την αμερικανική βανίλια έχουν αποτελέσει βασικό παράγοντα εξοικονόμησης κολλεγίων για γενιές. Ενώ δεν θα κερδίζετε σημαντικές αποδόσεις - όπως είναι δυνατόν σε μερικές μετοχές και επενδύσεις αμοιβαίων κεφαλαίων - δεν θα χάσετε ούτε χρήματα. Εάν χρησιμοποιείτε ομόλογα που εκδίδονται στο όνομά σας για να πληρώσετε τα έξοδα εκπαίδευσης του παιδιού σας, τα κέρδη είναι αφορολόγητα. Μόνο τα ομολογιακά δάνεια της ΕΕ που εκδίδονται από το 1989 ή τα ομόλογα της σειράς Ι πληρούν τις προϋποθέσεις για τη φορολογική απαλλαγή.
Coverdell Εκπαιδευτικοί Λογαριασμοί Εκπαίδευσης
Το άνοιγμα ενός λογαριασμού ταμιευτηρίου Coverdell σάς επιτρέπει να εξοικονομήσετε φόρους για την εκπαίδευση του παιδιού σας. Παρόλο που μπορείτε να ανοίξετε περισσότερους από έναν λογαριασμούς Coverdell ανά παιδί, μπορείτε να συνεισφέρετε συνολικά $ 2.000 ετησίως για όλους αυτούς τους λογαριασμούς. Αυτό συμβαίνει εφόσον πληρούν τα προσαρμοσμένα όρια ακαθάριστου εισοδήματος. Κατά τη δημοσίευση, αυτό είναι λιγότερο από $ 110.000 για ένα άτομο και κάτω από $ 220.000 για τα ζευγάρια που αρχειοθετούν από κοινού. Όταν τα χρήματα αποσύρονται για εκπαιδευτική χρήση, δεν πληρώνετε φόρο, εκτός εάν οι αναλήψεις είναι μεγαλύτερες από τις εκπαιδευτικές δαπάνες του παιδιού σας για το συγκεκριμένο έτος.
Αμοιβαία κεφάλαια
Μπορείτε να ανοίξετε ένα λογαριασμό αμοιβαίου κεφαλαίου που έχει οριστεί για την εκπαίδευση του παιδιού σας, είτε στο όνομά σας είτε στο όνομα του παιδιού σας σε ένα λογαριασμό Uniform Gift to Minors μαζί σας ως διαχειριστής. Θα πληρώσετε φόρους στα κέρδη αμοιβαίων κεφαλαίων στο όνομά σας με βάση το φορολογικό σας συντελεστή. Αν ο λογαριασμός είναι καταχωρημένος ως UGMA, τα πρώτα $ 1.000 κέρδη δεν φορολογούνται και τα δεύτερα $ 1.000 κέρδη φορολογούνται με το ποσοστό του παιδιού 10%. Ωστόσο, οι αποδοχές άνω των $ 2.000 φορολογούνται με την τιμή σας, εκτός αν ο φορολογικός συντελεστής του παιδιού είναι υψηλότερος.