Πίνακας περιεχομένων:
- Μη εξειδικευμένες αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης
- Σχέδια συνταξιοδότησης που χρηματοδοτούνται από εργοδότες
- Ατομικές ρυθμίσεις συνταξιοδότησης
- Απόσυρση αποταμιευτικών αποταμιεύσεων
Για πολλούς Αμερικανούς, οι αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης μπορούν να είναι μεταξύ των μεγαλύτερων περιουσιακών στοιχείων τους. Ωστόσο, πολλά από αυτά τα κεφάλαια συνταξιοδότησης επενδύονται σε φορολογικά ευνοούμενους λογαριασμούς, όπως IRAs και 401k σχέδια. Αυτοί οι τύποι λογαριασμών αφυπηρέτησης ρυθμίζονται από το IRS. Η απόσυρση χρημάτων από μια εταιρεία 401k ή IRA ενδέχεται να είναι περιορισμένη ή να έχει σημαντικές φορολογικές συνέπειες.
Μη εξειδικευμένες αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης
Όταν οι περισσότεροι άνθρωποι σκέφτονται την αποταμίευση συνταξιοδότησης, σκέφτονται 401k ή 403b σχέδια και τα διάφορα είδη των IRAs. Ωστόσο, μερικοί άνθρωποι εξοικονομούν χρήματα για συνταξιοδότηση με άλλους τρόπους. Συνήθως, τα χρήματα που επενδύονται σε τακτικούς τραπεζικούς λογαριασμούς ή χρηματιστηριακούς λογαριασμούς δεν υπόκεινται σε περιορισμούς απόσυρσης και το πλήρες ποσό μπορεί να ανακληθεί ανά πάσα στιγμή.
Σχέδια συνταξιοδότησης που χρηματοδοτούνται από εργοδότες
Πολλά προγράμματα συνταξιοδότησης που χρηματοδοτούνται από εργοδότες, όπως τα σχέδια 401k και τα σχέδια 403b, έχουν διατάξεις που απαγορεύουν στον υπάλληλο να αποσύρει κεφάλαια από το σχέδιο ενώ εργάζεται με την εταιρεία που χορηγεί το σχέδιο. Ορισμένα σχέδια προσφέρουν ένα χαρακτηριστικό απόσυρσης εντός υπηρεσίας που επιτρέπει σε έναν υπάλληλο να λάβει ένα ποσοστό αποταμίευσης από την αποχώρησή του, ενώ εξακολουθεί να απασχολείται στην εταιρεία. Όλες οι εν λόγω αποσύρσεις υπόκεινται στους συνήθεις φόρους εισοδήματος και, αν γίνουν πριν από την ηλικία 59 1/2, ποινή 10 τοις εκατό. Επιπλέον, τα προγράμματα συνταξιοδότησης καθορισμένων παροχών ή οι συντάξεις μπορούν να περιορίσουν το ποσό που μπορεί να αφαιρεθεί από το πρόγραμμα ή να απαιτήσουν να γίνουν τυχόν αποσύρσεις ως περιοδικές συνταξιοδοτικές πληρωμές. Ανατρέξτε στην τεκμηρίωση του σχεδίου σας για τις λεπτομέρειες του συνταξιοδοτικού σας σχεδίου.
Ατομικές ρυθμίσεις συνταξιοδότησης
Οι ατομικοί λογαριασμοί αποχώρησης (IRA) επιτρέπουν ανάληψη ανά πάσα στιγμή. Οι αναλήψεις δεν είναι περιορισμένες και μπορεί να αφαιρεθεί ολόκληρο το ποσό. Ωστόσο, με εξαίρεση τους Roth IRA, όλες οι αποσύρσεις φορολογούνται ως τακτικό εισόδημα. Επιπλέον, όλοι οι τύποι IRA επιβάλλουν ποινή 10 τοις εκατό στις πρόωρες αποσύρσεις από τους κατόχους λογαριασμών ηλικίας κάτω των 59 ετών. Οι Roth IRA επιτρέπουν αφορολόγητες αναλήψεις για άτομα ηλικίας άνω των 59 ετών και άνω, εφόσον ο λογαριασμός είναι ανοικτός και χρηματοδοτείται για τουλάχιστον πέντε χρόνια.
Απόσυρση αποταμιευτικών αποταμιεύσεων
Με εξαίρεση τα σχέδια που χρηματοδοτούνται από εργοδότες και περιορίζουν το ποσό που μπορεί να αφαιρεθεί από το πρόγραμμα από τους υπαλλήλους, δεν υπάρχει περιορισμός στο ποσό των αποταμιευτικών συνταξιοδοτικών παροχών που μπορείτε να αποχωρήσετε. Τα χρήματα σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης είναι τα χρήματά σας, επομένως δεν υπάρχουν όρια για την απόσυρσή τους. Ωστόσο, είναι σημαντικό να εξεταστούν οι ενδεχόμενες φορολογικές επιπτώσεις από οποιαδήποτε απόσυρση, καθώς μπορεί να κοστίσει ένα σημαντικό χρηματικό ποσό. Το ερώτημα δεν είναι πόσο μπορείτε να αποσύρετε, αλλά πόσο θα σας κοστίσει η απόσυρση.