Πώς να αποσύρετε τα κεφάλαια από ένα σχέδιο 529

Πώς να αποσύρετε τα κεφάλαια από ένα σχέδιο 529. Το 529 σχέδιο αποταμίευσης κολλεγίων έχει πλεονεκτήματα απόσυρσης που εξαρτώνται από τη σχολική φοίτηση. Αν τα χρήματα αποσύρονται για άμεσες εκπαιδευτικές δαπάνες, συμπεριλαμβανομένων των διδάκτρων, των βιβλίων και των δωματίων και του διοικητικού συμβουλίου, τότε τα κεφάλαια μπορούν να αποσυρθούν σε πλήρη αξία, χωρίς φόρους. Εάν προκύψουν απρόβλεπτες καταστάσεις έκτακτης ανάγκης ή εάν ο δικαιούχος αποφασίσει να μην πραγματοποιήσει σπουδές σε επίπεδο κολλεγίων, τότε μπορούν να μεταφερθούν ή να αποσυρθούν κεφάλαια, μείον ένα τέλος ποινής. Είτε έτσι είτε αλλιώς, ο κάτοχος του λογαριασμού διατηρεί τον έλεγχο.

Ανάληψη πόρων από σχέδιο 529

Βήμα

Ακολουθήστε τις ξεχωριστές οδηγίες σχεδίου για την πραγματοποίηση αναλήψεων για έξοδα του κολλεγίου. Ορισμένα κράτη ενδέχεται να απαιτούν τη διανομή κεφαλαίων απευθείας σε ένα εκπαιδευτικό ίδρυμα. Άλλα σχέδια μπορούν να κάνουν εκταμιεύσεις ή επιστροφές απευθείας στον κάτοχο του λογαριασμού.

Βήμα

Μεγιστοποιήστε τα αφορολόγητα κέρδη σας αποσύροντας 529 χρήματα ανάλογα με τις ανάγκες και όχι με ένα κατ 'αποκοπή ποσό. Ελέγξτε με τους ξεχωριστούς κανόνες σας.

Βήμα

Ώρα των αναλήψεων σας, ώστε να συμβούν χωρίς αρνητικό αντίκτυπο στην περίπτωση οικονομικής βοήθειας του παιδιού σας. Όταν λαμβάνετε τα χρήματα μπορεί επίσης να επηρεάσει την επιλεξιμότητά σας για εκπαιδευτικές φορολογικές πιστώσεις. Συμβουλευτείτε πρώτα έναν οικονομικό φορέα ή έναν φοροτεχνικό.

Βήμα

Βεβαιωθείτε ότι τα έξοδα που σχεδιάζετε είναι επιλέξιμα για 529 κεφάλαια. Το σχολείο πρέπει να είναι διαπιστευμένο και τα έξοδα να υπολογίζονται. Βρείτε οδηγίες σύμφωνα με μεμονωμένα κρατικά σχέδια στη διεύθυνση Saving for College online (βλ. Πόρων παρακάτω).

Βήμα

Ανάληψη κεφαλαίων για μη εκπαιδευτικούς σκοπούς σύμφωνα με τον ειδικό λογαριασμό σας 529. Εάν ο δικαιούχος δεν έχει πεθάνει ή δεν χρειάζεται πλέον τα χρήματα που οφείλονται σε υποτροφίες, θα πληρώσετε 10 τοις εκατό ποινή για τα κέρδη συν το φόρο με το ποσοστό εισοδήματός σας.

Βήμα

Ώρα απόσυρσης, εάν είναι δυνατόν, για την καλύτερη επίδραση στη συνολική φορολογική ή δανειακή σας κατάσταση. Παρόλο που μπορεί να είναι μεγάλη η γρήγορη εισροή μετρητών, μπορεί να δείτε και μια οικονομική αντίδραση. Συζητήστε αυτή τη σημαντική κίνηση με τον φορολογικό σας σύμβουλο.