Πίνακας περιεχομένων:
Οι δικαιούχοι αποτελούν σημαντικό μέρος της σύμβασης ασφάλισης ζωής σας. Δεδομένου ότι ο σκοπός της αγοράς ασφάλισης ζωής είναι κατά πρώτο λόγο να παρέχει χρήματα σε όσους στη ζωή σας θα υποφέρουν από οικονομικές απώλειες ή κακουχίες από το θάνατό σας, είναι σημαντικό να επιλέξετε και να ορίσετε σωστά τους σωστούς ανθρώπους στους οποίους θα πρέπει να δοθούν τα χρήματα μόλις καταβληθεί η πολιτική.
Ορισμός
Ο δικαιούχος είναι το καθορισμένο πρόσωπο, ο άνθρωπος ή η εγκατάσταση που λαμβάνει το προϊόν μιας σύμβασης ασφάλισης ζωής μετά το θάνατο του ασφαλισμένου. Ο δικαιούχος πρέπει να οριστεί κατά την υποβολή της αίτησης για πολιτική και η αίτηση θα θεωρηθεί ελλιπής και δεν μπορεί να αναληφθεί και να εκδοθεί εάν αυτές οι πληροφορίες λείπουν. Ο δικαιούχος ορίζεται ως μέρος της ίδιας της σύμβασης κατά την έκδοση της πολιτικής. Ο δικαιούχος μπορεί να αλλάξει οποιαδήποτε στιγμή κατά τη διάρκεια ζωής του ασφαλισμένου μετά από γραπτό αίτημα προς την εκδίδουσα ασφαλιστική εταιρεία. Σε γενικές γραμμές, ο δικαιούχος πρέπει να έχει ασφαλιστικό ενδιαφέρον για τον ασφαλισμένο. Με άλλα λόγια, το πρόσωπο ή τα άτομα που λαμβάνουν τα έσοδα πρέπει να έχουν οικονομικό κίνητρο για τον ασφαλισμένο να παραμείνει ζωντανός.
Τύποι
Οι ασφαλιστικές πολιτικές ζητούν γενικά τόσο τον "κύριο" δικαιούχο, όσο και τον "δευτερεύοντα" (ή "ενδεχόμενο"). Αυτό θα αυξήσει τις πιθανότητες ότι θα υπάρξει ένας ζωντανός στον οποίο θα μπορούν να καταβληθούν τα έσοδα από τον θάνατο του ασφαλισμένου. Είναι πιθανό ο ασφαλισμένος να μπορεί να υπερβεί τον κύριο δικαιούχο ή ταυτόχρονα να σκοτωθεί τόσο ο ασφαλισμένος όσο και ο δικαιούχος. Στις περιπτώσεις αυτές, η κατοχή δευτερεύοντος δικαιούχου θα επιτρέψει την καταβολή του προϊόντος. Είναι πολύ σοφό να ορίσετε τόσο έναν κύριο όσο και έναν δευτερεύοντα δικαιούχο και να τις ενημερώσετε συχνά, όπως θα κάνατε με βούληση.
Σημασια
Μετά το θάνατο ενός προσώπου, όλα τα περιουσιακά στοιχεία που ανήκουν σε αυτόν ανήκουν στην περιουσία του, η οποία πρέπει να περάσει από μια νομική διαδικασία που ονομάζεται probate πριν μεταβιβαστεί στους επιζώντες. Η δοκιμασία μπορεί να είναι μακρά και δαπανηρή. Δεν είναι σωστό να ορίσετε ποτέ το κτήμα σας ως δικαιούχο των προϊόντων ασφάλειας ζωής, καθώς αυτό θα περιλαμβάνει όλα τα έσοδα από τη διαδικασία απονομής των αποδείξεων, τα οποία στη συνέχεια τα υπόκεινται σε νομικές αμοιβές και ενδεχομένως ακόμη και σε φόρους. Ελλείψει ζώντων δικαιούχων, ορισμένα κράτη θα συμπεριλάβουν τα ασφαλιστικά έσοδα ως μέρος της περιουσίας. Αυτό είναι ένα εύκολο πρόβλημα που αποφεύγεται απλά επιλέγοντας τους κατάλληλους δικαιούχους.
Αιρετότητα
Οι κοινές δικαιούχοι περιλαμβάνουν τον σύζυγο ή τα τέκνα του ασφαλισμένου ή άλλο μέλος της οικογένειας. Άτομα με τα οποία υπάρχει μια καθιερωμένη σχέση, όπως ένας άγαμος συνεργάτης ή ένας στενός οικογενειακός φίλος, είναι επίσης αποδεκτοί. Σε επιχειρηματικές καταστάσεις, μια μητρική εταιρεία μπορεί να ονομάζεται δικαιούχος μιας πολιτικής γραμμένης από έναν βασικό υπάλληλο. Είναι επίσης κοινό να αφήνετε όλα τα έσοδα σε ένα ίδρυμα, όπως ένα πανεπιστήμιο, μια εκκλησία ή μια βιβλιοθήκη που ήταν σημαντική για τον ασφαλισμένο. Τα βασικά κριτήρια για όποιον είναι εγγεγραμμένος ως δικαιούχος έχουν ασφαλιστικό συμφέρον. Είναι το προνόμιο της εκδότριας ασφαλιστικής εταιρείας να αξιολογεί το ασφαλιστικό συμφέρον του εισηγμένου δικαιούχου και να απορρίπτει την επιλογή αυτή εάν είναι απαραίτητο. Αυτό γίνεται κυρίως για την αποφυγή συγκρούσεων συμφερόντων. ο ασφαλισμένος πρέπει να είναι πιο πολύτιμος προς τον δικαιούχο ζωντανό από τον νεκρό.
Λάθη που πρέπει να αποφύγετε
Όταν ορίζετε έναν δικαιούχο, να είστε όσο το δυνατόν πιο συγκεκριμένοι. Είναι σοφό να αναγραφεί η πλήρης νομική ονομασία του προσώπου ή των ατόμων που αναφέρονται, καθώς και ημερομηνίες γέννησης, ακόμα και αριθμούς κοινωνικής ασφάλισης, αν είναι δυνατόν. Πολλοί άνθρωποι έχουν το ίδιο όνομα και πολλοί άνθρωποι έχουν τα ίδια γενέθλια, οπότε αναφέροντας όσο το δυνατόν περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τον δικαιούχο, μπορείτε να αποφύγετε τυχόν παρεξηγήσεις.
Εάν καταχωρίσετε περισσότερα από ένα άτομα είτε στο πρωτεύον είτε στο δευτερεύον πεδίο, καθορίστε το ποσοστό του προϊόντος που θα λάβει κάθε άτομο. Είναι αποδεκτό να αφήνουμε διαφορετικά ποσοστά σε διαφορετικούς ανθρώπους. Είναι επίσης αποδεκτό να αναφερθούν ίσα μερίδια για κάθε δικαιούχο.
Να είστε όσο το δυνατόν πιο συγκεκριμένοι σχετικά με τις σχέσεις με τον ασφαλισμένο. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό με τα παιδιά σε μια μη παραδοσιακή οικογενειακή κατάσταση. Για παράδειγμα, αν ο ασφαλισμένος έχει δύο δικά του παιδιά και ένα άλλο παιδί από τον πρώτο γάμο της συζύγου του με κάποιον άλλο, καταγράφοντας τα "παιδιά του ασφαλισμένου", ως δικαιούχος θα αποκλείσει το παιδί της συζύγου του από τα έσοδα, δεν είναι φυσικό παιδί του ασφαλισμένου. Θυμηθείτε, πάρα πολλές πληροφορίες είναι καλύτερες από όσες δεν αρκούν. Δεν θα είστε κοντά για να διευκρινίσετε τυχόν παρεξηγήσεις κατά την πληρωμή της πολιτικής σας.