Πίνακας περιεχομένων:
Δεν υπάρχει καθορισμένος χρόνος για το κλείσιμο ενός δανείου. Ο χρόνος κλεισίματος ενός δανείου εξαρτάται από πολλές διαφορετικές μεταβλητές. Τα δάνεια της Federal Housing Administration (FHA) δεν αποτελούν εξαίρεση. Τα δάνεια της FHA μπορούν να κλείσουν σε μόλις 15 ημέρες ή να διαρκέσουν έως και 60 ημέρες. Ο μέσος όρος είναι μεταξύ 30 και 45 ημερών. Υπάρχουν διάφοροι λόγοι για τους οποίους ένα δάνειο FHA μπορεί να πάρει μεγαλύτερο χρονικό διάστημα.
Broker vs. Direct Lender
Τα δάνεια FHA είναι δάνεια που χορηγούνται από την κυβέρνηση και χρηματοδοτούνται από εγκεκριμένους δανειστές. Ορισμένοι δανειστές της FHA είναι άμεσοι δανειστές, πράγμα που σημαίνει ότι παρέχουν τα χρήματα για το δάνειο άμεσα. Άλλοι είναι μεσίτες - μεσάζοντες που λαμβάνουν τις πληροφορίες δανείου του αιτούντος και το καταθέτουν σε αρκετούς χονδρεμπόρους απευθείας δανειστές σε αναζήτηση των καλύτερων όρων. Τα χορηγούμενα δάνεια μπορούν να πάρουν περισσότερο χρόνο από τα άμεσα δάνεια, αφού δύο διαφορετικά σύνολα μάτια εξετάζουν κάθε αρχείο. Ο διαμεσολαβητής επεξεργάζεται πρώτα το δάνειο και, στη συνέχεια, ο αναδόχων του δανειστή εξετάζει το αρχείο. Υπάρχει συχνά τόσο λίγες μέρες μεταξύ αυτών των βημάτων για να φτάσει ο φάκελος από τον μεσίτη στο κατάλληλο πρόσωπο στο γραφείο του δανειστή. Οι άμεσοι δανειστές δεν έχουν αυτόν τον πρόσθετο χρόνο καθυστέρησης, δεδομένου ότι όλοι οι βασικοί παίκτες είναι συνήθως στο ίδιο κτίριο.
Ελλιπής Εφαρμογή
Πολλές φορές η διαδικασία αίτησης δεν ολοκληρώνεται σωστά, με αποτέλεσμα μια καθυστέρηση. Η αίτηση μπορεί να μην περιέχει όλες τις απαραίτητες πληροφορίες, τα συνοδευτικά έγγραφα ενδέχεται να μην είναι πλήρη ή οι πληροφορίες στην εφαρμογή να μην αντιστοιχούν στην τεκμηρίωση. Για τα ταχύτερα αποτελέσματα, ο αιτών θα πρέπει να φέρει όλα τα απαραίτητα δικαιολογητικά για το ραντεβού της αίτησης δανείου και να παράσχει τα κατάλληλα ονόματα επαφών και πληροφορίες για τον κατάλληλο τόπο για να πάρει την επαλήθευση. Ο επεξεργαστής διατάζει την ανεξάρτητη επαλήθευση της απασχόλησης και την κατάθεση για κάθε αρχείο και τις ανάγκες αυτών των πληροφοριών.
Εκτιμήσεις FHA
Οι εκτιμήσεις της FHA μπορεί μερικές φορές να διαρκέσουν λίγο περισσότερο από μια συμβατική αξιολόγηση, ειδικά για τις κατασκευαζόμενες κατοικίες, καθώς υπάρχουν πρόσθετες πληροφορίες που απαιτούνται από τις οδηγίες του FHA. Ανάλογα με την κατάσταση του ακινήτου, μπορεί επίσης να υπάρχουν επιθεωρήσεις εμπειρογνωμόνων που πρέπει να ολοκληρωθούν πριν ο εκτιμητής μπορεί να υπογράψει την εκτίμηση, όπως μια διαρθρωτική επιθεώρηση σε ένα κατασκευασμένο σπίτι.
Συμβάσεις
Όλες οι συμβάσεις αγοράς και πώλησης και οι προσθήκες πρέπει να είναι πλήρεις και ορθές. Η FHA έχει έντυπα που πρέπει να συνοδεύουν κάθε σύμβαση αγοράς και πώλησης, που υπογράφεται από τον αγοραστή και τον πωλητή. Εάν ο αγοραστής δεν γνωρίζει τη στιγμή της σύμβασης ότι χρησιμοποιεί χρηματοδότηση από την FHA, θα πρέπει να εντοπίσει τον πωλητή για να πάρει μια υπογραφή στα απαραίτητα έντυπα. Αυτό μπορεί να διαρκέσει αρκετές ημέρες, ανάλογα με το επίπεδο συνεργασίας και την επικαιρότητα του πωλητή. Με τις μικρές πωλήσεις και τις κατασχέσεις, οι οποίες περνούν από έναν δικηγόρο ή μια τράπεζα, μπορεί να πάρει ακόμη και εβδομάδες.
Προϋποθέσεις αναδοχής
Μια μεγάλη πηγή καθυστερήσεων στην επεξεργασία ενός δανείου FHA είναι οι όροι αναδοχής. Πολλά αρχεία δανείων FHA είναι αρχεία "χειροκίνητης εγγύησης" τα οποία εξετάζονται προσωπικά από έναν ασφαλειοδότη επειδή περιέχουν εξαίρεση ή πέφτουν σε μια γκρίζα περιοχή. Εναπόκειται στον αναδότη να εγκρίνει το αρχείο ή όχι. Πολλές φορές, ο ασφαλιστής μπορεί να ζητήσει πρόσθετη τεκμηρίωση ή διευκρίνιση σχετικά με ένα αμφισβητούμενο στοιχείο προκειμένου να λάβει απόφαση. Θα εξαρτήσει την έγκριση του δανείου από το συγκεκριμένο στοιχείο, οπότε όσο χρειάζεται για να το πάρει και για να το εξετάσει, τόσο περισσότερο θα πάρει το δάνειο. Ολοκληρωμένη λεπτομερής τεκμηρίωση που καλύπτει όλες τις ενδεχόμενες εξελίξεις από την αρχή βοηθάει στην αποτροπή αυτή. Ένας επεξεργαστής μπορεί να αφαιρέσει τυχόν περιττές πληροφορίες ή να το παρακρατήσει σε περίπτωση που το ζητήσει ο αναδόχων.