Πίνακας περιεχομένων:
Η επένδυση μπορεί να φανεί τρομακτική για τους αρχάριους, λαμβάνοντας υπόψη όλες τις διαθέσιμες επιλογές. Ωστόσο, όταν πρόκειται για την επιλογή ενός επενδυτικού λογαριασμού, υπάρχουν μόνο λίγα πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε για να λάβετε τη σωστή απόφαση. Ακολουθεί μια ανασκόπηση.
Λειτουργία
Ένας επενδυτικός λογαριασμός είναι απλά ένας λογαριασμός που σας επιτρέπει να αγοράσετε επενδύσεις όπως μετοχές, ομόλογα και αμοιβαία κεφάλαια. Οι λογαριασμοί αυτοί διατίθενται μέσω διαφόρων φορέων, συμπεριλαμβανομένων των χρηματιστών χρηματιστηριακών συναλλαγών, των τραπεζών, των εταιρειών αμοιβαίων κεφαλαίων και των χρηματιστών χρηματιστηριακών υπηρεσιών. Αν και κάθε θεσμικό όργανο θα έχει διαφορετικά τέλη και ελάχιστα ποσά για τους λογαριασμούς του, όλοι λειτουργούν με τον ίδιο τρόπο.
Τύποι
Υπάρχουν δύο κύριοι τύποι επενδυτικών λογαριασμών - φορολογούμενοι και φορολογικοί. Οι λογαριασμοί φορολογητέων επενδύσεων χρηματοδοτούνται με χρήματα μετά τη φορολογία και δεν τυγχάνουν ειδικής φορολογικής μεταχείρισης οποιουδήποτε είδους. Είναι εντελώς ευέλικτα και τα χρήματα σε αυτά μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αγορά οποιασδήποτε επένδυσης που προσφέρει το ίδρυμα χαρτοφυλακίου. Οι φορολογικά ευνοούμενοι λογαριασμοί περιλαμβάνουν λογαριασμούς όπως οι Roth και οι παραδοσιακοί IRAs, 401Ks, 403bs, Coverdells και 529s. Κάθε ένα από αυτά έχει συγκεκριμένα όρια εισοδήματος και απαιτήσεις απόσυρσης, αλλά τα χρήματα μέσα σε αυτά μπορούν γενικά να χρησιμοποιηθούν για την αγορά οποιασδήποτε επένδυσης που προσφέρει το ίδρυμα holding.
Μέγεθος
Ορισμένοι επενδυτικοί λογαριασμοί έχουν υψηλά ελάχιστα λογαριασμού (6 ή περισσότερα στοιχεία). Οι λογαριασμοί αυτοί διατίθενται στο εμπόριο για επενδυτές υψηλής καθαρής θέσης και μπορεί να προσφέρουν ειδικά προνόμια, όπως δωρεάν επενδυτικές συμβουλές ή ελεύθερες συναλλαγές. Ωστόσο, εξακολουθούν να λειτουργούν με τον ίδιο βασικό τρόπο όπως οι λογαριασμοί χωρίς τέτοια προνόμια.
Σκέψεις
Κατά την επιλογή ενός επενδυτικού λογαριασμού, είναι καλύτερο να αποφασίσετε ποιες επενδύσεις θέλετε να αγοράσετε πριν επιλέξετε ένα μέρος για να ανοίξετε το λογαριασμό σας. Παρόλο που όλες οι εταιρείες διαμεσολάβησης έχουν πρόσβαση σε ολόκληρη τη χρηματιστηριακή αγορά, κάθε μία προσφέρει διαφορετική επιλογή αμοιβαίων κεφαλαίων. Εάν γνωρίζετε ότι θέλετε να αγοράσετε το Αμοιβαίο Κεφάλαιο Index Vanguard Total Stock Market, για παράδειγμα, τότε το Vanguard είναι το καλύτερο μέρος για να ανοίξετε το λογαριασμό σας, επειδή είναι το καλύτερο μέρος για να το αγοράσετε. Εάν θέλετε να αγοράσετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο Vanguard και ένα Fidelity Fund, είτε επιλέξτε ένα ίδρυμα που πωλεί και τα δύο, είτε ανοίξτε ένα λογαριασμό σε κάθε πρωτοπόρο και Fidelity για να πάρετε την καλύτερη διαπραγμάτευση και για τα δύο σας κεφάλαια.
Προειδοποίηση
Πρέπει να ακολουθήσετε την παραπάνω αρχή και με τους φορολογικούς σας λογαριασμούς, αλλά αν έχετε ΙΡΑ σε περισσότερα από ένα ιδρύματα, βεβαιωθείτε ότι η ετήσια συνεισφορά σας δεν υπερβαίνει το ετήσιο όριο σε όλους τους λογαριασμούς ΟΛΟΥΣ. Για παράδειγμα, εάν διαθέτετε έναν IRA τόσο στον Vanguard όσο και στον Fidelity και το ετήσιο όριο συνεισφοράς είναι $ 5000, δεν μπορείτε να συνεισφέρετε $ 5000 σε καθένα από αυτά - μπορείτε να συνεισφέρετε μόνο $ 5000 συνολικά.