Πίνακας περιεχομένων:
Σύμφωνα με τον δικτυακό τόπο του νόμου Nolo, περίπου το 80% όλων των πιστωτικών εκθέσεων περιέχουν ανακρίβειες και σφάλματα. Επιπλέον, περίπου το 25% αυτών είναι αρκετά σοβαρό για να επηρεάσει μια πιστωτική απόφαση. Αυτά τα στατιστικά στοιχεία υπογραμμίζουν τη σημασία της ανασκόπησης των πιστωτικών εκθέσεων Experian, Equifax και TransUnion τουλάχιστον μία φορά το χρόνο και, όταν είναι απαραίτητο, να υποβληθεί χωριστή προκήρυξη διαφωνίας με κάθε γραφείο με σκοπό τη διόρθωση ή τη διαγραφή ανακρίβειας και σφαλμάτων. Η πλήρης κατανόηση της διαδικασίας διαφωνίας αυξάνει τις πιθανότητες επιτυχίας.
Προστασίες FCRA
Ο Νόμος για τη Δίκαια Αναφορά Πιστώσεων λειτουργεί για να διασφαλίσει ότι η πιστωτική σας έκθεση είναι ακριβής. Για παράδειγμα, η ενότητα 611 αναφέρει ότι τα γραφεία πίστωσης πρέπει να διερευνούν δωρεάν τα αμφισβητούμενα στοιχεία και να υποβάλλουν εκθέσεις εντός 30 ημερών από την παραλαβή ανακοίνωσης αμφισβήτησης. Το τμήμα 623 αναφέρει ότι οι πιστωτικοί φορείς πρέπει να επικαιροποιούν και να διορθώνουν ανακριβείς πληροφορίες που αποκαλύφθηκαν κατά την έρευνα διαφορών. Μια τροποποίηση του νόμου λέει ότι, κατόπιν αιτήματος, κάθε πιστωτικό γραφείο πρέπει να σας παράσχει ένα αντίγραφο της πιστωτικής έκθεσής σας δωρεάν. Ωστόσο, για να λάβετε μια ελεύθερη αναφορά, πρέπει να ζητήσετε κάθε αναφορά ξεχωριστά, είτε online στο annualcreditreport.com, καλώντας το 1-877-322-8228 είτε ταχυδρομικώς σε μια φόρμα αίτησης.
Πράγματα που πρέπει να αναζητήσετε
Ελέγξτε κάθε τμήμα κάθε πιστωτικής έκθεσης. Στην ενότητα προσωπικών πληροφοριών, βεβαιωθείτε ότι τα στοιχεία επικοινωνίας σας, ο αριθμός κοινωνικής ασφάλισης και οι πληροφορίες απασχόλησης είναι σωστά. Στο τμήμα δημόσιων αρχείων, εξετάστε αν περιέχει αρνητικές πληροφορίες ηλικίας άνω των επτά ετών - ή για πτώχευση, ηλικίας άνω των 10 ετών. Στην ενότητα "Πιστωτικοί λογαριασμοί", αναζητήστε καταχωρίσεις όπως παραβατικές ή άλλες αρνητικές πληροφορίες ηλικίας άνω των επτά ετών, σημειώσεις καθυστερημένης πληρωμής, όταν έχετε πληρώσει εγκαίρως, χρεωμένο χρεωστικό χρέος που εξακολουθεί να εμφανίζεται ως οφειλόμενος και κλειστός λογαριασμός που αναφέρθηκε εσφαλμένα ως ανοικτός. Συγκεντρώστε αποδεικτικά στοιχεία, όπως δηλώσεις, αποδείξεις ή έγγραφα εκκαθάρισης πτώχευσης, τα οποία θα χρειαστείτε ως δικαιολογητικά.
Ανακοίνωση διαφοράς
Παρόλο που και τα τρία πιστωτικά γραφεία αποδέχονται και ακόμη και σας ενθαρρύνουν να υποβάλετε διαδικτυακή διακήρυξη διαφοράς, η FTC συνιστά να υποβάλλετε γραπτώς ανακοινώσεις διαφορών μέσω πιστοποιημένης αλληλογραφίας με αίτημα επιστροφής. Στείλτε επιστολή σε κάθε πιστωτικό γραφείο και πάροχο πληροφοριών χρησιμοποιώντας τη διεύθυνση που παρέχεται στον ιστότοπο της εταιρείας ή στη δήλωση χρέωσης. Για να σας βοηθήσει, η FTC διαθέτει πρότυπα για τα δύο είδη επιστολών. Σε κάθε γράμμα, προσδιορίστε το σφάλμα ή τα σφάλματα, εξηγήστε γιατί αμφισβητείτε τις πληροφορίες, δώστε τις σωστές πληροφορίες και ζητήστε να διαγραφεί ή να διορθωθεί ο καθένας. Συμπεριλάβετε ένα αντίγραφο της έκθεσής σας επισημαίνοντας το εν λόγω στοιχείο ή αντικείμενα μαζί με αντίγραφα των τεκμηριωμένων εγγράφων.
Τι συμβαίνει μετά
Τόσο το πιστωτικό γραφείο όσο και ο πάροχος πληροφοριών πρέπει να διερευνήσουν και να διορθώσουν τυχόν ανακριβείς πληροφορίες εντός 30 έως 45 ημερών. Θα λάβετε γραπτή αναφορά που θα αναφέρει λεπτομερώς τα αποτελέσματα της έρευνας. Εάν η διαφορά συνεπάγεται αλλαγές στην πιστωτική σας έκθεση, θα λάβετε επίσης μια δωρεάν ενημερωμένη αναφορά πίστωσης. Ωστόσο, αν μια έρευνα δεν επιλύσει τη διαφορά σας, μπορείτε να συμπεριλάβετε μια δήλωση εξήγησης στο αρχείο πίστωσης.