Πίνακας περιεχομένων:
Μια Roth IRA είναι μια επενδυτική επιλογή για την τοποθέτηση κεφαλαίων για να αυξηθεί προς τη συνταξιοδότηση. Το Roth IRA επιλέγεται για άλλους τύπους προγραμμάτων συνταξιοδότησης για λίγους λόγους. Για παράδειγμα, ο Roth IRA δεν απαιτεί υποχρεωτικές διανομές κεφαλαίων σε μια συγκεκριμένη ηλικία. Επιπλέον, ο Roth IRA επιτρέπει να γίνονται αποσύρσεις χωρίς ποινή για ορισμένα πράγματα, όπως η αγορά ενός νέου σπιτιού. Άλλοι παράγοντες μπορεί να εμπλακούν στην απόφαση σχετικά με το είδος του σχεδίου συνταξιοδότησης για επενδύσεις, όπως το αν μπορούν να δανειστούν χρήματα από το σχέδιο και τους ειδικούς κανόνες για το πώς μπορεί να συμβεί αυτό. Αυτό το άρθρο θα διερευνήσει πώς να δανειστεί χρήματα από έναν Roth IRA.
Βήμα
Δανειστείτε χρήματα από το Roth IRA μέχρι το ποσό που συνεισφέρατε σε αυτό το φορολογικό έτος. Υπάρχει μόνο ένας τρόπος να δανειστείς από έναν Roth IRA και να είσαι σε θέση να βάλεις τα χρήματα πίσω στην επένδυση. Εάν επενδύσατε 3.000 δολάρια στο Roth IRA σας κατά το φορολογικό έτος 2008, θα μπορούσατε να πάρετε αυτά τα 3.000 δολάρια πίσω μέσα στο 2008. Θα είχατε μέχρι τις 15 Απριλίου 2009, να βάζετε αυτά τα χρήματα πίσω στο Roth IRA. Διαφορετικά, θα χάνατε την επιλογή. Από τεχνική άποψη, αυτό δεν θεωρείται πραγματικά δανεισμός. Απλώς βγάζετε τα χρήματα που επενδύσατε στο φορολογικό έτος και τα βάζετε πίσω πριν από το τέλος του φορολογικού έτους.
Βήμα
Δανειστείτε τα χρήματα κατά τη διάρκεια της διαδικασίας μετάβασης της μετατροπής ενός παραδοσιακού IRA σε ένα Roth IRA. Εάν πρόκειται να μετατρέψετε τον παραδοσιακό σας IRA σε ένα Roth IRA, θα πάρετε τα χρήματα από τον παραδοσιακό IRA και στη συνέχεια το τοποθετήσετε στο Roth IRA. Όταν παίρνετε τα χρήματα από την παραδοσιακή IRA, έχετε 60 ημέρες για να το επανεπενδύσετε στη Roth IRA. Αυτό σημαίνει ότι κατά τη διάρκεια αυτών των 60 ημερών, μπορείτε να δανειστείτε τα χρήματα που επρόκειτο να τεθούν στο Roth IRA και στη συνέχεια να το επαναφέρετε.
Βήμα
Συνειδητοποιήστε ότι μπορείτε να δανειστείτε από κάποιους άλλους τύπους προγραμμάτων συνταξιοδότησης, αλλά γενικά, δεν μπορείτε να δανειστείτε από ένα Roth IRA. Τα παραδείγματα στα Βήματα 1 και 2 δείχνουν τρόπους δανεισμού χρημάτων από ένα IRA Roth είτε κατά το έτος της επένδυσης είτε κατά τη μετατροπή από ένα παραδοσιακό IRA σε ένα Roth IRA. Μόλις τα χρήματα είναι στο Roth IRA και το φορολογικό έτος έχει τελειώσει, δεν υπάρχει πραγματικά κανένας τρόπος να δανειστείτε από τον Roth IRA σας. Ωστόσο, μπορείτε να δανειστείτε από πρόγραμμα συνταξιοδότησης που χρηματοδοτείται από εργοδότες. Μπορείτε να λάβετε ένα δάνειο από το σχέδιο συνταξιοδότησης και στη συνέχεια να το επιστρέψετε με τόκους. Για να γίνει αυτό, συνήθως δεν πρέπει πλέον να εργάζεστε από την εταιρεία.
Βήμα
Ανακαλέστε το ποσό των συνεισφορών σας. Δεν μπορείτε να δανειστείτε από τον Roth IRA σας μόλις περάσει το φορολογικό έτος, αλλά μπορείτε να κάνετε ανάληψη κεφαλαίων μέχρι το ύψος των εισφορών σας χωρίς οποιοδήποτε είδος ποινής. Αν επενδύσατε 2.000 δολάρια το 2007 και 4.000 δολάρια το 2008, μπορείτε να κάνετε ανάληψη μέχρι $ 6.000 χωρίς να υποστείτε ποινή. Δεν μπορείτε να επαναφέρετε τα χρήματα αργότερα, αλλά τουλάχιστον δεν υπόκεινται σε κυρώσεις.
Βήμα
Πάρτε μια διανομή από τον Roth IRA σας. Αυτό δεν σας επιτρέπει να δανειστείτε από το Roth IRA, αλλά σας επιτρέπει να έχετε πρόσβαση στα χρήματα χωρίς ποινές. Κάτω από ορισμένες συνθήκες, μπορείτε να πάρετε μια διανομή από το Roth IRA χωρίς καμία ποινή πριν φτάσετε στην ηλικία 59 1/2. Για παράδειγμα, μόλις κρατήσετε τον Roth IRA για πέντε χρόνια, μπορείτε να πάρετε διανομές χωρίς ποινή αν είστε άτομα με ειδικές ανάγκες ή μέχρι $ 10.000 για την αγορά ενός πρώτου σπιτιού. Λάβετε υπόψη ότι εξακολουθείτε να πρέπει να πληρώσετε όλους τους ισχύοντες φόρους.
Βήμα
Αναίρεση μετατροπής Roth και στη συνέχεια δανεισμού χρημάτων όταν αργότερα επαναλάβετε τη μετατροπή. Αυτό είναι λίγο πιο περίπλοκο. Εάν μετατρέψετε ένα παραδοσιακό IRA σε ένα Roth IRA και στη συνέχεια ανακαλύψετε κατά τη διάρκεια του ίδιου φορολογικού έτους ότι η αξία του Roth IRA μειώθηκε σημαντικά, ίσως να θέλετε να ακυρώσετε τη μετατροπή Roth και να τοποθετήσετε τα χρήματα πίσω στον παραδοσιακό IRA. Μόλις το κάνετε αυτό, μπορείτε στη συνέχεια να μετατρέψετε τα κεφάλαια σε έναν Roth IRA και πάλι. Όλα αυτά πρέπει να γίνουν πριν από την προθεσμία υποβολής των φόρων την 15η Απριλίου του εν λόγω φορολογικού έτους. Κατά τη διάρκεια αυτής της μετατροπής, έχετε και πάλι το παράθυρο 60 ημερών για να λάβετε τα χρήματα από τον παραδοσιακό IRA στον IRA Roth. Μπορείτε να δανειστείτε χρήματα από αυτό και στη συνέχεια να το επαναφέρετε μέσα σε 60 ημέρες.
Βήμα
Προσέξτε ηλικία 59 1/2 και πάρτε τα χρήματα από τον Roth IRA σας. Αφού φτάσετε στην ηλικία 59 1/2, μπορείτε να έχετε πρόσβαση στα κεφάλαια του Roth IRA χωρίς ποινή. Αυτό δεν θεωρείται δανεισμό των κεφαλαίων και δεν μπορείτε να τα αντικαταστήσετε, αλλά μπορείτε να τα βγείτε από τον Roth IRA χωρίς ποινές, υπό την επιφύλαξη μόνο των τυχόν εφαρμοστέων φόρων.