Πίνακας περιεχομένων:
Όταν έχετε χρήματα που βρίσκονται σε έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης, μπορεί να είναι πολύ δελεαστικό να έχετε πρόσβαση σε αυτό όταν έχετε οικονομική δυσκολία. Σε ορισμένες περιπτώσεις, θα πρέπει να πληρώσετε ποινές και φόρους για να αγγίξετε αυτά τα χρήματα νωρίτερα. Σε άλλες περιπτώσεις, μπορείτε να ξεφύγετε μερικά από τα χρήματα χωρίς να ανησυχείτε για οποιαδήποτε φορολογική υποχρέωση.
Λογαριασμοί 401k
Εάν έχετε 401k, μπορεί να είναι δύσκολο να έχετε πρόσβαση στα χρήματα που χρειάζεστε χωρίς να πληρώνετε φόρους. Εάν παίρνετε χρήματα πριν φτάσετε στην ηλικία των 59 1/2, θα πρέπει να πληρώσετε 10% πρόωρης ποινής διανομής καθώς και να πληρώσετε φόρους στα χρήματα με το οριακό φορολογικό σας συντελεστή. Η μόνη εξαίρεση σε αυτόν τον κανόνα είναι αν χρησιμοποιήσετε ένα δάνειο 401k, το οποίο σας επιτρέπει να δανειστείτε χρήματα από το διαθέσιμο υπόλοιπο χωρίς να πληρώνετε φόρους γι 'αυτό.
IRAs
Εάν έχετε έναν ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης, δεν μπορείτε να έχετε πρόσβαση στα χρήματα νωρίς χωρίς να πληρώνετε φόρους γι 'αυτό. Αν παίρνετε χρήματα από το λογαριασμό σας πριν από το 59 1/2, θα πρέπει να πληρώσετε την ίδια ποινή 10% πρόωρης διανομής που συνοδεύει 401k. Πρέπει επίσης να πληρώσετε φόρους στα χρήματα που λαμβάνετε στο οριακό σας επιτόκιο. Η εξαίρεση σε αυτόν τον κανόνα είναι εάν παίρνετε χρήματα έξω για τα κατάλληλα εκπαιδευτικά έξοδα ή χρησιμοποιείτε 10.000 δολάρια των χρημάτων για το πρώτο σπίτι σας.
Roth IRA
Αν έχετε ένα Roth IRA, ίσως να μην χρειάζεται να ανησυχείτε για τυχόν ποινές ή φόρους όταν παίρνετε τα χρήματά σας έξω. Οι Roth IRA χρηματοδοτούνται με χρήματα που έχετε ήδη καταβάλει φόρους μία φορά. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε πάντα να πάρετε ξανά τα χρήματα που έχετε συνεισφέρει στην Roth IRA χωρίς φόρους ή ποινές. Εάν παίρνετε χρήματα που έχετε κερδίσει από επενδύσεις, τότε θα πρέπει να πληρώσετε το 10 τοις εκατό πρόωρη κατανομή χρηματικό ποσό και τους φόρους.
Ουσιαστικά ίσες περιοδικές πληρωμές
Εάν θέλετε να αποκτήσετε πρόσβαση στα χρήματά σας προτού γυρίσετε 59 1/2, θα μπορούσατε να χρησιμοποιήσετε το ουσιαστικά ισότιμο σύστημα περιοδικών πληρωμών. Αυτό σας επιτρέπει να λαμβάνετε χρήματα από έναν εξειδικευμένο λογαριασμό συνταξιοδότησης, όπως ένας IRA σε τακτικές διανομές κάθε χρόνο. Με αυτό το λογαριασμό, πρέπει να είστε προσεκτικοί ώστε να μην καταλάβετε πάρα πολύ επειδή πρέπει να συνεχίσετε για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. Πρέπει να συνεχίσετε να λαμβάνετε διανομές έως ότου φτάσετε στα 59 1/2 ή έως ότου περάσουν πέντε χρόνια, όποια από τις επιλογές διαρκεί περισσότερο.