Πίνακας περιεχομένων:
- Χρονοδιάγραμμα απόφασης
- Πάρτε ένα δάνειο 401 (k)
- Μεταφορά 401 (ια) Αμοιβαία κεφάλαια
- Κλείστε το λογαριασμό
Οι ανησυχίες σχετικά με το τι πρέπει να κάνουν με την ισορροπία σε ένα 401 (k) είναι συνηθισμένες μετά την απώλεια μιας εργασίας. Εάν είστε πλήρως κατοχυρωμένοι, ολόκληρο το υπόλοιπο σας ανήκει. Σε αντίθετη περίπτωση, ο διαχειριστής του σχεδίου θα αφαιρέσει τις αδιάθετες εισφορές εργοδότη και το υπόλοιπο θα συρρικνωθεί. Ανεξάρτητα από αυτό, έχετε το δικαίωμα να αποφασίσετε τι να κάνετε με το σχέδιο μόλις εγκαταλείψετε την εταιρεία. Εάν δεν πληρείτε τις προϋποθέσεις ή επιλέγετε να μην αφήσετε το 401 (k) σας με τον πρώην εργοδότη σας, μπορείτε να αντλήσετε τα χρήματα και να κάνετε κάτι άλλο μαζί του.
Χρονοδιάγραμμα απόφασης
Ενώ τα περισσότερα σχέδια σας δίνουν 30 έως 90 ημέρες για να εξερευνήσετε τις επιλογές και να λάβετε μια απόφαση, το ακριβές χρονικό πλαίσιο μπορεί να εξαρτάται από την ισορροπία του λογαριασμού και τους κανόνες του σχεδίου. Εάν το υπόλοιπο του λογαριασμού είναι μικρότερο από 5.000 $, ο εργοδότης μπορεί να επιμείνει να μεταφέρετε ή να εξαργυρώσετε τη στιγμή λήξης της περιόδου λήψης αποφάσεων. Εάν το υπόλοιπο είναι μεγαλύτερο από 5.000 δολάρια, έχετε το νόμιμο δικαίωμα να αφήσετε τα χρήματα στο παλιό σχέδιο για όσο διάστημα επιθυμείτε.
Πάρτε ένα δάνειο 401 (k)
Αν αφήσετε το 401 (k) σας με τον πρώην εργοδότη σας, ίσως μπορείτε να αντλήσετε χρήματα με τη λήψη δανείου. Αν και δεν υπάρχουν όλα τα σχέδια που προσφέρουν αυτή την επιλογή, ένα δάνειο μπορεί να είναι μια καλή εναλλακτική λύση σε μια εξαργύρωση. Το κύριο πλεονέκτημα είναι ότι η υπηρεσία εσωτερικών εσόδων δεν θα φορολογήσει τα έσοδα από το δάνειο ως τακτικό εισόδημα, εάν εξοφλήσετε ολόκληρο το δάνειο εντός πέντε ετών. Ένα μειονέκτημα είναι ότι αν είστε ηλικίας μικρότερης των 59 1/2 ετών και δεν μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο μέσα σε αυτό το χρονικό διάστημα, θα πρέπει να καταβάλετε φόρο εισοδήματος για το οφειλόμενο υπόλοιπο καθώς και ένα τέλος ποινής 10 τοις εκατό.
Μεταφορά 401 (ια) Αμοιβαία κεφάλαια
Μπορείτε να αντλήσετε χρήματα από το 401 (k) σας μεταφέροντάς το σε 401 (k) ενός νέου εργοδότη ή σε ένα παραδοσιακό ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης. Εάν μεταφέρετε τα κεφάλαια με άμεση ανατροπή, κάθε μία από αυτές τις επιλογές σας επιτρέπει να παραμείνετε φορολογικά τα χρήματα συνταξιοδότησης σας. Μια άμεση ανατροπή σημαίνει ότι τα χρήματα δεν περνούν ποτέ από τα χέρια σας. Αντ 'αυτού, υποβάλλετε ένα αίτημα μεταφοράς στον διαχειριστή ή τον διαχειριστή του σχεδίου από το παλιό σας σχέδιο, το οποίο στη συνέχεια μεταφέρει τα χρήματά σας στο νέο σχέδιο. Παρόλο που μπορείτε επίσης να μεταφέρετε χρήματα σε ένα Roth IRA, θα είστε υπόχρεοι για την καταβολή του φόρου εισοδήματος για το ποσό που μεταφέρετε.
Κλείστε το λογαριασμό
Μια άλλη επιλογή είναι να ζητήσετε μια πληρωμή μετρητών και να κλείσετε το λογαριασμό. Αν και αυτό σας δίνει άμεση πρόσβαση στα χρήματά σας, έρχεται με ένα σημαντικό μειονέκτημα. Εάν είστε νεότεροι από 59 1/2 / ετών, οι φόροι εισοδήματος και ένα τέλος ποινής 10 τοις εκατό εξασφαλίζουν ότι θα πάρετε πολύ λιγότερο από το πλήρες υπόλοιπο. Για παράδειγμα, εάν το τρέχον υπόλοιπο είναι $ 50.000 και είστε σε 30% συνδυασμένη ομοσπονδιακή και κρατική φορολογική κατηγορία, αφού πληρώσετε 15.000 δολάρια σε φόρους και 5.000 δολάρια, η εκταμίευσή σας μειώνεται κατά 20.000 δολάρια.