Πίνακας περιεχομένων:
- Συντάξεις κοινωνικής ασφάλισης
- IRAs και 401ks
- Υπολογισμός των αναγκών συνταξιοδότησης
- Πρόωρη συνταξιοδότηση και κοινωνική ασφάλιση
Τα καλά νέα είναι ότι μπορείτε να αποσυρθείτε οποιαδήποτε στιγμή αισθάνεστε όπως: Δεν υπάρχουν σκληροί και γρήγοροι κανόνες για την πρόωρη συνταξιοδότηση. Τα κακά νέα είναι ότι, παρόλο που μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε όταν είστε 38 ετών, μπορεί να μην έχετε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης που θα σας υποστηρίξει μέσα από 45 ή 50 χρόνια συνταξιοδότησης. Ο χρόνος είναι ένα βασικό μέρος του προγραμματισμού συνταξιοδότησης και πολλοί παράγοντες ζυγίζουν την απόφασή σας, συμπεριλαμβανομένης της προσβασιμότητας των συντάξεων, του μεγέθους του αυγού σας και του ποσού που χρειάζεστε για να διατηρήσετε τον τρόπο ζωής σας στη συνταξιοδότηση.
Συντάξεις κοινωνικής ασφάλισης
Ανεξάρτητα από το πότε θα σταματήσετε να εργάζεστε, δεν θα δικαιούστε να λάβετε τη σύνταξή σας από τη Διοίκηση Κοινωνικής Ασφάλισης μέχρι να φτάσετε στα 60 σας. Αν και η ηλικία πλήρους συνταξιοδότησης ποικίλλει ανάλογα με το έτος που γεννήθηκε, όποιος γεννήθηκε μετά το 1960 δεν μπορεί να συνταξιοδοτηθεί με πλήρη οφέλη μέχρι τα 67α γενέθλιά του. Μπορείτε να επιλέξετε να αρχίσετε να λαμβάνετε τη σύνταξή σας ήδη από την ηλικία των 62 ετών, αν και η σύνταξή σας θα μειωθεί περίπου κατά 30%. Εάν παραμείνετε και λάβετε μισή πρόωρη συνταξιοδότηση στην ηλικία των 65 ετών, θα λάβετε περίπου το 86% του συνολικού ποσού της σύνταξής σας.
IRAs και 401ks
Πολλές συνεισφορές συνταξιοδότησης λαμβάνουν την προτιμώμενη κατάσταση προ φόρων όταν τις κάνετε υπό την προϋπόθεση ότι θα περιμένετε έως ότου συνταξιοδοτηθείτε για να τις αποκτήσετε πρόσβαση. Παρόλο που τα χρήματα που τοποθετούνται σε έναν καθορισμένο προκριθέντα λογαριασμό συνταξιοδότησης μπορούν να προσεγγιστούν ανά πάσα στιγμή στη ζωή σας, αν παίρνετε μια διανομή από ένα παραδοσιακό IRA ή ένα σχέδιο 401 (k) πριν γυρίσετε 59 1/2, ένα επιπλέον 10% πρόωρο φόρο διανομής, επιπλέον των φόρων εισοδήματος για όλα τα κεφάλαια που αποχώρησαν πρόωρα. Επιπλέον, πρέπει να αρχίσετε να λαμβάνετε διανομές από αυτούς τους λογαριασμούς από τη στιγμή που θα μετατρέψετε 70 1/2 ή θα αντιμετωπίσετε τους ειδικούς φόρους κατανάλωσης. Ορισμένες εξαιρέσεις - τα έξοδα εκπαίδευσης, οι πρώτες αγορές στο σπίτι και οι δυσκολίες που υποβάλλονται στο δικαστήριο - σας επιτρέπουν να προχωρήσετε στην ανάληψη χρημάτων νωρίτερα από έναν ΙΡΑ χωρίς ποινή, αλλά οι πρόωρες αποσύρσεις από το 401 (k) θα σας κοστίσει πιθανότατα, αν πληρούν τα πρότυπα απαλλαγής.
Υπολογισμός των αναγκών συνταξιοδότησης
Εάν οι μη συνταξιοδοτικές σας οικονομικές συμμετοχές είναι αρκετά μεγάλες για να υποστηρίξουν τον τρόπο ζωής σας χωρίς πηγή εισοδήματος, μπορείτε να συνταξιοδοτηθείτε σε οποιαδήποτε ηλικία επιλέγετε. Αν και πολλοί σχεδιαστές συνταξιοδότησης παροτρύνουν τους πελάτες τους να επιδιώξουν να λάβουν περίπου το 80% του ετήσιου εισοδήματός τους από το εισόδημα από τη συνταξιοδότηση, οι επιλογές σας εξαρτώνται από τη ζωή και τις οικονομικές ανάγκες σας. Εκτιμήστε το ποσοστό του τρέχοντος εισοδήματός σας που θα έπρεπε να ζήσετε στο επίπεδο άνεσής σας και χρησιμοποιήστε το ως βάση για το ετήσιο εισόδημα συνταξιοδότησης. Πολλαπλασιάστε το ποσοστό αυτό κατά τα έτη που απομένουν στην εκτιμώμενη διάρκεια ζωής σας για να υπολογίσετε τις βασικές ανάγκες αποταμίευσης συνταξιοδότησης.
Πρόωρη συνταξιοδότηση και κοινωνική ασφάλιση
Εάν συνταξιοδοτηθείτε σε πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης, μπορείτε να υπολογίζετε στη λήψη περίπου 40% του ετήσιου μισθού σας σε παροχές. Εάν λαμβάνετε παροχές στην ηλικία των 62 ετών, ο αριθμός αυτός μειώνεται στο 28% περίπου των μισθών σας. Η διοίκηση κοινωνικής ασφάλισης βασίζει τη σύνταξή σας στις συνεισφορές σας κατά τη διάρκεια της ζωής σας, οπότε αν σταματήσετε να εργάζεστε στην ηλικία των 45 ετών, η σύνταξή σας θα μειωθεί δραστικά λόγω του λιγότερου αριθμού ετών που έχετε συνεισφέρει.