Επιστολή πίστωσης Vs. Γραμμή πίστωσης

Οι πιστωτικές επιστολές και οι πιστωτικές γραμμές έχουν διαφορετικές δομές και σκοπούς. Μια πιστωτική γραμμή συνήθως καθορίζεται για συνεχή χρήση, εφόσον ο δανειολήπτης εξακολουθεί να κάνει μηνιαίες πληρωμές, ενώ μια πιστωτική επιστολή συνήθως χρησιμοποιείται για να εγγυηθεί την πληρωμή σε μία συναλλαγή μεταξύ δύο επιχειρήσεων.

Γραμμή πίστωσης

Μια πιστωτική γραμμή είναι α δάνειο από χρηματοπιστωτικό ίδρυμα είτε σε επιχείρηση είτε σε άτομο που επιτρέπει τη διακριτική χρήση χρημάτων μέχρι ένα καθορισμένο όριο. Οι πιστωτικές γραμμές συνήθως υποστηρίζονται από ασφάλειες, και οι δανειολήπτες χρεώνονται τόκοι από τον δανειστή για κεφάλαια που έχουν πρόσβαση. Η δομή μιας πιστωτικής γραμμής είναι παρόμοια με τη διατήρηση ενός χρεωστικού υπολοίπου σε μια πιστωτική κάρτα, δεδομένου ότι το δάνειο παραμένει ανοιχτό εφόσον οι απαιτούμενες πληρωμές γίνονται όπως έχει προγραμματιστεί. Οι εξασφαλισμένες πιστωτικές γραμμές, ωστόσο, διαφέρουν από τις πιστωτικές κάρτες επειδή φέρουν το κίνδυνος του δανειστή να κατέχει το περιουσιακό στοιχείο που υποστηρίζει το δάνειο εάν ο δανειολήπτης αθετήσει τις πληρωμές.

Χρήσεις πιστωτικής γραμμής

Οι γραμμές πίστωσης χρησιμοποιούνται συχνά από επιχειρήσεις και ιδιώτες για να καλύψουν τις απώλειες εισοδήματος από μήνα σε μήνα, αλλά μπορούν να χρησιμοποιηθούν για διάφορους σκοπούς που κυμαίνονται από την αγορά εξοπλισμού σχετικού με τις επιχειρήσεις έως την πληρωμή οικογενειακών διακοπών.

• Ατομική χρήση. Ένας κοινός τύπος πίστωσης για ατομική χρήση υποστηρίζεται από το ποσό των ιδίων κεφαλαίων στο σπίτι και παραπέμπεται σε πιστωτικό ίδρυμα εγχώριας δικαιοσύνης, ή HELOC. Οι ιδιοκτήτες σπιτιού μπορούν να έχουν πρόσβαση σε χρήματα είτε με εγγραφή είτε μέσω χρεωστικής κάρτας συνδεδεμένης με την πιστωτική γραμμή.

• Επαγγελματική χρήση. Μια επιχείρηση μπορεί να χρησιμοποιήσει μια πιστωτική γραμμή για τη χρηματοδότηση της μαζικής αγοράς υλικών από διαφορετικούς προμηθευτές στην αρχή ενός κύκλου κατασκευής για ένα νέο προϊόν.

Πίστωση τραπεζική

Μια πιστωτική επιστολή παρέχει ένα εγγύηση πληρωμής από χρηματοπιστωτικό ίδρυμα σε έναν πωλητή αγαθών ή υπηρεσιών. Αυτά τα έγγραφα χρησιμοποιούνται συνήθως στις συναλλαγές μεταξύ εταιρειών που είναι εγκατεστημένες σε διαφορετικές χώρες, αλλά μπορούν να χρησιμοποιηθούν και για εγχώριες συμφωνίες. Σε γενικές γραμμές, μια πιστωτική επιστολή περιλαμβάνει τρία μέρη: το πωλητή / δικαιούχος, ο αγοραστής, και το τράπεζα που έχει εγγυηθεί την πληρωμή. Ένα τέταρτο μέρος, που αναφέρεται ως ένα συμβουλεύοντας την τράπεζα, μπορεί να συμπεριληφθεί σε μια πιστωτική επιστολή εάν ο πωλητής κατευθύνει την πληρωμή σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Η πληρωμή στον πωλητή μπορεί να γίνει είτε από τον αγοραστή είτε από την τράπεζα του αγοραστή. Εάν η τράπεζα κάνει την πληρωμή, ο αγοραστής συνήθως παρέχει αποζημίωση από τις καταθέσεις στο λογαριασμό.

Παράδειγμα: Χρησιμοποιώντας μια επιστολή πίστωσης

Ένας κατασκευαστής στις Η.Π.Α. χρειάζεται 1.000 προσαρμοσμένα widgets που κοστίζουν 300 δολάρια το καθένα από ένα νέο εργοστάσιο στην Κίνα. Για να ικανοποιήσει τις προδιαγραφές της παραγγελίας, το εργοστάσιο πρέπει να δανειστεί $ 50.000 για τις τροποποιήσεις του εξοπλισμού. Η συναλλαγή πραγματοποιείται ως εξής:

1. Ζητήστε μια εγγύηση. Επειδή τα δύο μέρη δεν έχουν κάνει ποτέ επιχειρήσεις πριν, ο ιδιοκτήτης του εργοστασίου ζητά από τον αγοραστή για μια πιστωτική επιστολή να εγγυηθεί την πλήρη τιμή αγοράς των 300.000 δολαρίων.

2. Ασφαλής δάνειο και σύσταση τράπεζας παροχής συμβουλών. Το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα του εργοστασίου συμφωνεί να δανείσει στο εργοστάσιο τις αιτούμενες 50.000 δολάρια, εφόσον αναφέρεται ως συμβουλευτική τράπεζα για τα χρήματα που εγγυάται η πιστωτική επιστολή.

3. Λάβετε πιστωτική επιστολή. Ο αγοραστής λαμβάνει μια πιστωτική επιστολή από την τράπεζά του, υποστηριζόμενη από την αξία των λογαριασμών του αγοραστή σε κατάθεση σε αυτό το ίδρυμα.

4. Πραγματοποιήστε αποστολή και λάβετε πληρωμή. Μετά την ολοκλήρωση και την αποστολή της παραγγελίας, η συμβουλευτική τράπεζα παρέχει την απαιτούμενη τεκμηρίωση για την πληρωμή στον εγγυητή του αγοραστή, αφαιρεί το ποσό του δανείου και τα συναφή τέλη κατά την παραλαβή και προωθεί το υπόλοιπο στον δικαιούχο.