Πίνακας περιεχομένων:
- Ο δανειστής σας παρέχει το ποσοστό PMI σας
- Καταγράψτε το συμβατικό ποσό δανείου
- Εφαρμόστε το εκτιμώμενο ποσοστό PMI
- Μειώστε το ποσοστό PMI σας
Τα χαμηλά ενυπόθηκα χρεόγραφα βοηθούν τους δανειολήπτες που δέχονται μετρητά να εισέλθουν σε ένα σπίτι. Αντί να βάζετε όλα τα αποθεματικά σας προς την αγορά, μπορείτε να εξοικονομήσετε την προκαταβολή, πληρώνοντας μόλις 3% για ένα συμβατικό στεγαστικό δάνειο. Ωστόσο, μια χαμηλή προκαταβολή απαιτεί ιδιωτική ασφάλιση υποθηκών για την κάλυψη του δανειστή, αν εσπευσμένο. Ο υπολογισμός του PMI εκ των προτέρων μπορεί να σας βοηθήσει να αποφασίσετε αν θα λάβετε ένα χαμηλό προκαθορισμένο δάνειο, να εξοφλήσετε το PMI εφάπαξ ή να το κρατήσετε μέχρι να εξοικονομήσετε 20% για μια προκαταβολή. Μπορείτε να βρείτε τα εκτιμώμενα ποσοστά PMI χρησιμοποιώντας έναν ηλεκτρονικό υπολογιστή που είναι φιλικός προς τον καταναλωτή και παρέχεται από εταιρείες PMI και στεγαστικούς δανειστές.
Ο δανειστής σας παρέχει το ποσοστό PMI σας
Το ποσοστό PMI είναι ένα ποσοστό του αρχικού ποσού του δανείου σε ετήσια βάση. Η τιμή του ποικίλλει ανάλογα με το δανειστή, το δάνειο, την τοποθεσία και τον παροχέα PMI. Το μέγεθος της προκαταβολής σας επηρεάζει το επιτόκιο σας, με μεγαλύτερες προκαταβολές που οδηγούν σε χαμηλότερες τιμές. Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και η προοριζόμενη χρήση για το ακίνητο επηρεάζουν επίσης τα ποσοστά PMI, ενώ οι κατοικίες που κατέχουν οι ιδιοκτήτες έχουν χαμηλότερα ποσοστά από τις επενδύσεις σε ακίνητα. Λαμβάνοντας υπόψη αυτούς τους διάφορους παράγοντες, ο δανειστής σας καθορίζει τελικά πόση κάλυψη PMI χρειάζεστε και το επιτόκιο.
Καταγράψτε το συμβατικό ποσό δανείου
Τα ποσοστά PMI γενικά κυμαίνονται μεταξύ 0,3% και 1,15%. Ως εκ τούτου, σε ένα τυπικό συμβατικό δάνειο, μπορεί να κοστίσει από $ 50 έως περισσότερα από $ 100 το μήνα. Ας υποθέσουμε ότι θέλετε να αγοράσετε ένα σπίτι $ 200.000 με δάνειο σταθερού επιτοκίου και προκαταβολή 10%. Έχετε ένα 700 πιστωτικό αποτέλεσμα και ο δανειστής σας λέει ότι το ποσοστό PMI είναι 0,5% για το συγκεκριμένο σενάριο δανείου σας. Μπορείτε να αρχίσετε να υπολογίζετε το κόστος ΙΜΙ καθορίζοντας το ποσό του δανείου. Αρχικά, αφαιρέστε το ποσό της προκαταβολής από την τιμή κατοικίας: $ 200.000 - ($ 200.000 x.1) = $ 180.000.
Εφαρμόστε το εκτιμώμενο ποσοστό PMI
Εφαρμόστε το ποσοστό PMI 0,5%, ως δεκαδικό ψηφίο, στο ποσό δανείου πολλαπλασιάζοντας: $ 180,000 x.005 = 900 $. Η ετήσια πριμοδότηση PMI είναι $ 900, την οποία μπορείτε να πληρώσετε σε 12 μηνιαίες δόσεις με κάθε πληρωμή υποθηκών. Για να λάβετε το μηνιαίο ποσό, διαιρέστε το ασφάλιστρο κατά: $ 900/12 = $ 75. Οι αρχικές μηνιαίες πληρωμές σας PMI είναι $ 75.
Μειώστε το ποσοστό PMI σας
Το επίπεδο κινδύνου του δανείου σας μειώνεται με την πάροδο των ετών καθώς καταβάλλετε το αρχικό ποσό του δανείου. Ως εκ τούτου, ενδέχεται να πληρώσετε υψηλότερο αρχικό ποσοστό PMI για τα πρώτα δέκα χρόνια και χαμηλότερο ποσοστό στο έτος 11 και στη συνέχεια. Ο ομοσπονδιακός νόμος απαιτεί από τους δανειστές να ακυρώνουν αυτόματα το PMI όταν το δάνειό σας έχει προγραμματιστεί να φτάσει το 78% του αρχικού ποσού του δανείου. Με τη συνεργασία του δανειστή σας, μπορεί ακόμη και να δείξετε ότι το σπίτι σας έχει εκτιμηθεί σε αξία αρκετά ουσιαστική για να εξαλείψει την PMI νωρίτερα. Αυτό απαιτεί μια κατ 'οίκον αξιολόγηση. Επίσης, ο συμβατικός σας δανειστής μπορεί να σας επιτρέψει να καταβάλλετε ένα κατ 'αποκοπή ποσό κατά το κλείσιμο για να εξαλείψετε τις μηνιαίες πληρωμές PMI, γνωστές ως PMI με δόση δανειοδότη, ή LPMI.