Πίνακας περιεχομένων:
Η πιστωτική σας έκθεση αλλάζει συνεχώς καθώς οι πιστωτές προσθέτουν νέες πληροφορίες και τα γραφεία πίστωσης καταργούν τις παρωχημένες πληροφορίες. Επειδή οι λογαριασμοί συλλογής τελικά πέφτουν από τις εκθέσεις καταναλωτικής πίστης, τα μη καταβληθέντα χρέη σας δεν θα στοιχηματίζουν το πιστωτικό σας ιστορικό για πάντα. Ωστόσο, τα αποδεικτικά στοιχεία για τα μη καταβληθέντα χρέη μπορούν να παραμείνουν στην αναφορά σας για περισσότερο από ένα λογαριασμό συλλογής.
Περίοδος αναφοράς
Σύμφωνα με τον νόμο περί δίκαιης αναφοράς πιστώσεων (FCRA), οι λογαριασμοί συλλογής εμφανίζονται μόνο στην πιστωτική σας έκθεση για 7,5 έτη από την αρχική προεπιλεγμένη ημερομηνία. Επειδή οι περισσότεροι πιστωτές δεν μετατρέπουν τα μη καταβληθέντα χρέη στους οργανισμούς είσπραξης έως ότου οι λογαριασμοί παραμείνουν παραβατικοί για 180 ημέρες, οι λογαριασμοί είσπραξης θα εμφανίζονται συνήθως στα αρχεία πιστωτικών σας στοιχείων για μέγιστο διάστημα επτά ετών. Εάν παρατηρήσετε ξεπερασμένους λογαριασμούς συλλογής κατά την εξέταση του πιστωτικού σας ιστορικού, μπορείτε να ζητήσετε από τα πιστωτικά γραφεία να καταργήσουν αυτά τα παρωχημένα χρέη από τα αρχεία σας.
Αναπροσανατολισμός του χρέους
Κατά την υποβολή εκθέσεων με τα πιστωτικά γραφεία, όλοι οι πάροχοι πληροφοριών πρέπει να αναφέρουν την ημερομηνία κατά την οποία ο αρχικός πιστωτής ταξινόμησε αρχικά το χρέος ως παραβατικό. Αυτό επιτρέπει στα πιστωτικά γραφεία να καταργούν τον λογαριασμό την κατάλληλη στιγμή. Ανήθικοι οργανισμοί συλλογής τροποποιούν μερικές φορές σκόπιμα τις ημερομηνίες των λογαριασμών, γεγονός που εμποδίζει τους υποτιμητικούς λογαριασμούς να πέσουν από την πιστωτική έκθεση ενός καταναλωτή εντός του κατάλληλου χρονικού πλαισίου. Αυτή η πρακτική είναι γνωστή ως "εκ νέου γήρανση". Η Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου ενθαρρύνει τους καταναλωτές να αναφέρουν περιστατικά επαναπροώθησης, καθώς διατηρεί το δικαίωμα επιβολής προστίμων ή ακόμη και ανάκλησης των επιχειρηματικών αδειών των οργανισμών συλλογής που συμμετέχουν στην πρακτική αυτή.
Μεταγενέστεροι λογαριασμοί συλλογής
Εάν ένας οργανισμός συλλογής δεν μπορεί να ανακτήσει ένα χρέος, θα πουλήσει τελικά τον μη πληρωθέντα λογαριασμό σε άλλη υπηρεσία. Αν ένας δανειολήπτης αγοράσει ένα χρέος στο οποίο έχει ήδη λήξει η ομοσπονδιακή περίοδος αναφοράς, δεν μπορεί να κάνει νέα αναφορά στα πιστωτικά γραφεία χωρίς να αλλάξει τις ημερομηνίες του λογαριασμού. Ωστόσο, μπορεί να κάνει μια μεταγενέστερη αναφορά εκτός από τη σημείωση του αρχικού οργανισμού συλλογής. Υπό την προϋπόθεση ότι η περίοδος αναφοράς εξακολουθεί να ισχύει, αυτό μπορεί να έχει ως αποτέλεσμα το πιστωτικό αρχείο ενός καταναλωτή να εμφανίζει δύο λογαριασμούς είσπραξης για το ίδιο χρέος. Αυτό παραμορφώνει τον τύπο πίστωσης βαθμολόγησης υποδεικνύοντας ότι επιτρέπετε σε δύο χρέη να πέσουν σε παραβατικότητα και όχι σε ένα. Ευτυχώς, μπορείτε να αμφισβητήσετε ένα αρχείο πολλαπλών συλλογών και να ζητήσετε από τα πιστωτικά γραφεία να τα αφαιρέσουν.
Credit Impact
Παρόλο που οι λογαριασμοί συλλογής έχουν μέγιστη περίοδο αναφοράς 7,5 ετών, οι αποφάσεις είσπραξης οφειλών μπορούν να εμφανιστούν για δέκα χρόνια ή περισσότερο, ανάλογα με την περίοδο εφαρμογής της απόφασης στην πολιτεία σας. Για παράδειγμα, εάν μια υπηρεσία συλλογής ζητήσει δικαστική απόφαση εναντίον σας στο δικαστήριο, η προκύπτουσα κρίση στην πιστωτική σας έκθεση θα εμφανιστεί ως απόδειξη του χρέους είσπραξης πολύ καιρό μετά την κατάργηση της αρχικής έκθεσης του οργανισμού συλλογής από τα γραφεία πίστωσης.