Πίνακας περιεχομένων:
Ενώ οι προϋποθέσεις για ένα στεγαστικό δάνειο σήμερα είναι συχνά δύσκολο, τα αγροτικά δάνεια USDA προσφέρουν μια σημαντική εναλλακτική λύση για τους δανειολήπτες χαμηλών και μέτριων εισοδημάτων στις αγροτικές περιοχές. USDA αγροτικά δάνεια έχουν λιγότερο αυστηρούς κανόνες προσόντων από τα περισσότερα προγράμματα δανείων. Οι κατευθυντήριες γραμμές για το εισόδημα και την πίστωση είναι λιγότερο αυστηρές. Επιτρέπουν τα δώρα και τις εισφορές των πωλητών, και δεν απαιτούν ασφάλιση υποθηκών και, ίσως το πιο σημαντικό, δεν απαιτούν προκαταβολές.
USDA Acre Όρια
USDA κριτήρια αγροτικού δανείου δεν περιορίζουν τον αριθμό των στρεμμάτων που έχουν τα ακίνητα εάν η ακίνητη περιουσία του αγροτεμαχίου ή της εκμετάλλευσης είναι μικρότερη από το 30% της συνολικής αξίας του. Ωστόσο, εάν η αξία της ακίνητης περιουσίας της ακίνητης περιουσίας είναι μεγαλύτερη από 30%, ο ιστότοπος μπορεί να εξακολουθήσει να πληροί τις προϋποθέσεις αν ο εκτιμητής διαπιστώσει ότι η ιδιοκτησία είναι χαρακτηριστική για την περιοχή και αναφέρει συγκρίσιμα ακίνητα με παρόμοια έκταση για να υποστηρίξει την απόφασή του. Ο εκτιμητής πρέπει επίσης να βεβαιωθεί ότι η ιδιοκτησία δεν μπορεί να υποδιαιρεθεί. Επιπλέον, το ακίνητο δεν μπορεί να έχει κτίρια παραγωγής εισοδήματος.
Άλλοι Κανόνες Προσόντων
Άλλα κριτήρια προσόντων ενδέχεται να είναι πιο ενοχλητικά. Το ακίνητο πρέπει να βρίσκεται σε αγροτική περιοχή ή σε μικρή κοινότητα, όπως ορίζεται από το USDA. Οι υποψήφιοι δανείου δεν μπορούν να έχουν εισόδημα άνω του 115% του μεσαίου εισοδήματος της περιοχής και πρέπει να καταλαμβάνουν το σπίτι ως την κύρια κατοικία τους. Σύμφωνα με το USDA, οι υποψήφιοι δανείου πρέπει να είναι χωρίς επαρκή στέγαση, αλλά πρέπει να είναι σε θέση να παρέχουν τις πληρωμές δανείων, συμπεριλαμβανομένων των φόρων και της ασφάλισης. Το USDA λέει ότι οι υποψήφιοι πρέπει να έχουν λογικές πιστωτικές ιστορίες, αλλά δεν έχουν επίσημο ελάχιστο πιστωτικό αποτέλεσμα. Οι περισσότεροι δανειστές που προσφέρουν αγροτικά δάνεια USDA απαιτούν πιστωτικά αποτελέσματα πάνω από 620. Ο απαιτούμενος συντελεστής αποπληρωμής είναι 29/41, που σημαίνει ότι οι μηνιαίες πληρωμές που σχετίζονται με τη στέγαση δεν μπορούν να υπερβαίνουν το 29% του συνολικού μηνιαίου εισοδήματός σας. το εισόδημά σας. Εξαιρέσεις είναι ενίοτε δυνατές.
Πλεονεκτήματα
Τα μηδενικά χαρακτηριστικά πληρωμής είναι ίσως το πιο σημαντικό όφελος των αγροτικών δανείων USDA, καθώς οι προκαταβολές είναι συνήθως οι μεγαλύτερες δαπάνες για τους αγοραστές κατοικιών. Επιπλέον, οι οφειλέτες δεν πρέπει να πληρώνουν μηνιαία ασφάλιση υποθηκών, η οποία ασφαλίζει το δανειστή, όχι ο ιδιοκτήτης σπιτιού. Τα έξοδα κλεισίματος μπορούν να χρηματοδοτηθούν ή να προστεθούν στο συνολικό ποσό δανείου, εφόσον το δάνειο δεν είναι μεγαλύτερο από την αξία του ακινήτου. Επιπλέον, το πρόγραμμα δεν περιορίζεται στους πρώτους αγοραστές κατοικιών. Το USDA μπορεί να υπερηφανεύεται ότι τα επιτόκια των ενυπόθηκων δανείων είναι ανταγωνιστικά και ότι οι 30ετές όροι προσφέρουν λογικές και προβλέψιμες πληρωμές.
Πιστωτικές οδηγίες
Οι πιστωτικές οδηγίες είναι λιγότερο αυστηρές από αυτές των τυποποιημένων ενυπόθηκων δανείων, επιτρέποντας στους αγοραστές κατοικιών με ατελείς πιστωτικές ιστορίες να αγοράζουν σπίτια. Το πρόγραμμα δέχεται μη παραδοσιακές πιστωτικές ή ιστορικές πληρωμές από άλλες από τις πιστωτικές κάρτες και τα προσωπικά δάνεια και μπορεί να επιτρέψει την εξορθολογισμένη πιστωτική τεκμηρίωση για ταχύτερες εγκρίσεις για ορισμένους δανειολήπτες. Αντί να δανείζεται τα ίδια τα χρήματα, το USDA εγγυάται τα δάνεια που έχουν χορηγηθεί μέσω δανειστών που έχει εγκρίνει. Οι δανειολήπτες που επιθυμούν να υποβάλουν αίτηση για αγροτικό δάνειο USDA μπορούν να υποβάλουν αίτηση σε κρατικούς οργανισμούς στέγασης, εγκεκριμένους δανειστές HUD ή σε ένα ίδρυμα FCS (System Credit System) με άμεση δανειοδοτική εξουσία.