Πίνακας περιεχομένων:
Ο κύλινδρος πάνω από 401k είναι σχετικά απλός όταν αφήνετε μια δουλειά, αλλά ίσως να αναρωτιέστε αν μπορεί να γίνει ενώ εργάζεστε ακόμα για τον ίδιο εργοδότη. Με την πρώτη ματιά, μπορεί να φανεί αδύνατο να μεταφέρετε τα 401k κεφάλαια σας σε άλλο τύπο λογαριασμού, όπως έναν IRA. Ευτυχώς, μπορεί να είναι δυνατή. Η κύλιση σε ένα ενεργό 401k εξαρτάται από το εάν μπορείτε να ικανοποιήσετε ορισμένες απαιτήσεις για παραθυράκια. Να ενημερωθείτε ότι τα σχέδια 401k διαφέρουν, επομένως αυτό το σενάριο μπορεί να μην λειτουργεί για κάθε άτομο.
Βήμα
Καταλάβετε τι λέει ο νόμος σχετικά με σχέδια συνταξιοδότησης 401k. Σύμφωνα με τον ομοσπονδιακό νόμο, δεν μπορείτε να αποσύρετε 401 000 εισφορές πριν εγκαταλείψετε μια θέση εργασίας ή πριν από την ηλικία των 59 ετών. Είναι επίσης σημαντικό να σημειωθεί ότι οι 401.000 συνεισφορές των εργαζομένων συνάπτονται πριν από τους φόρους και υπόκεινται σε φορολογία εάν αποσύρονται πριν από την ηλικία 59 1/2.
Βήμα
Πληρούν τις απαιτήσεις. Ο υψηλότερος ρυθμός επιτυχίας στην κυλιόμενη κίνηση των 401k ενώ εξακολουθείτε να απασχολείτε πρέπει να είναι τουλάχιστον 60 ετών. Περίπου το 70 τοις εκατό των παρόχων σχεδίου επιτρέπουν αυτή την επιλογή. Μπορεί να είστε σε θέση να κυλήσετε πάνω από τα 401k αν είστε κάτω από 59 1/2, αλλά μόνο το 16% των παρόχων προγραμμάτων είναι διατεθειμένοι να επιτρέψουν αυτή τη δυνατότητα στους συμμετέχοντες.
Βήμα
Αποφασίστε τι να κάνετε με το ταμείο 401k. Για την πλειοψηφία όσων επιθυμούν να κυλήσουν τα σημερινά 401 χιλ., Η απόφαση βασίζεται στην μεγαλύτερη αυτονομία στις επενδύσεις. Μπορεί να μην είστε ευχαριστημένοι με τις επενδυτικές επιλογές του φορέα παροχής υπηρεσιών 401k. Πριν ξεκινήσετε τη διαδικασία ανατροπής, πρέπει να γνωρίζετε τον τελικό προορισμό του ταμείου. Προσδιορίστε αν θέλετε να το μεταφέρετε σε ένα παραδοσιακό IRA ή ένα Roth IRA.
Βήμα
Δημιουργήστε έναν ατομικό λογαριασμό συνταξιοδότησης, γνωστός και ως IRA. Οι δύο πιο δημοφιλείς IRAs είναι παραδοσιακές και Roth. Η διαφορά μεταξύ της παραδοσιακής και της Roth είναι όταν φορολογείτε. Με τους παραδοσιακούς IRA, φορολογείτε κατά την απόσυρση. Με τους Roth IRA, φορολογείτε εκ των προτέρων για τις συνεισφορές σας. Οι πρόσφατες τάσεις ευνοούν τους Roth IRA επειδή οι φόροι βασίζονται στην αρχική σας συνεισφορά και όχι στην τελική σας συσσώρευση. Μπορείτε να ρυθμίσετε τον λογαριασμό σας IRA online.
Βήμα
Επικοινωνήστε με τον παροχέα σχεδίου 401k για να ενημερωθείτε σχετικά με τη δυνατότητα ανατροπής του ταμείου 401k. Εάν δεν είστε σίγουροι για το πώς θα επικοινωνήσετε με τον παροχέα του σχεδίου σας, θα έχετε πρόσβαση στον αριθμό μέσω του τμήματος ανθρώπινων πόρων της εταιρείας σας. Όταν φτάσετε στον παροχέα του σχεδίου σας, ρωτήστε τους αν προσφέρουν μια "ανατροπή σε υπηρεσία 401k". Δεν προσφέρονται όλες οι εταιρείες αυτή τη δυνατότητα.