Πίνακας περιεχομένων:
Το πρώτο ένστικτο των περισσότερων ανθρώπων είναι να μεταβιβάσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία 401 (k) στον IRA τους. Ωστόσο, τα περιουσιακά στοιχεία μπορούν επίσης να πάνε προς την άλλη κατεύθυνση και να κάνουν περισσότερα για εσάς απλώς απλά να εδραιώσουν το αυγό σας φωλιά σε ένα μέρος. Επιπλέον, επειδή μεταφέρετε χρήματα από ένα πρόγραμμα απόσβεσης φόρου σε άλλο, δεν θα οφείλετε φόρους ή κυρώσεις ως αποτέλεσμα της μεταφοράς.
Απαιτήσεις μεταφοράς
Σας επιτρέπεται να μεταφέρετε χρήματα μόνο από ένα παραδοσιακό IRA σε ένα παραδοσιακό σχέδιο 401 (k). Δεν μπορείτε να μεταφέρετε από ένα Roth IRA ή σε ένα Roth 401 (k). Επιπλέον, επιτρέπεται μόνο να πραγματοποιήσετε τη μεταφορά από τον IRA σας στο σχέδιο 401 (k), εάν το επιτρέπει ο εργοδότης σας. Αν ο εργοδότης σας δεν έχει, έχετε τύχη. Σύμφωνα με το Reuters, από το 2014, περίπου το 69% των σχεδίων 401 (k) δέχονται ανατροπές του IRA.
Διαδικασία μεταφοράς
Για να έχετε τα χρήματα που μεταφέρονται από τον ΙΡΑ σας στο σχέδιο εργοδότη σας, ζητήστε από το χρηματοπιστωτικό σας ίδρυμα ένα έντυπο μεταφοράς. Κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα έχει μια ελαφρώς διαφορετική μορφή για να ζητήσει τη μεταφορά, αλλά όλα θα απαιτήσουν τις πληροφορίες ταυτοποίησης σας, τις πληροφορίες λογαριασμού για τον IRA σας και τις πληροφορίες λογαριασμού για το σχέδιο 401 (k). Αφού υποβάλετε τη φόρμα, τα χρήματα θα μεταφερθούν αυτόματα στο σχέδιο σας 401 (k). Εναλλακτικά, μπορείτε να λάβετε μια διανομή από τον IRA σας και, εντός 60 ημερών, να το καταθέσετε στο σχέδιο σας 401 (k).
Οφέλη από τη μεταφορά
Η μεταφορά των χρημάτων σας από το IRA στο σχέδιο 401 (k) μπορεί να κάνει περισσότερα από την απλή ενοποίηση των περιουσιακών σας στοιχείων. Πρώτον, ο εργοδότης σας μπορεί να προσφέρει καλύτερες επενδυτικές επιλογές με χαμηλότερο κόστος από ό, τι μπορείτε να έχετε μόνος σας. Δεύτερον, τα σχέδια 401 (k) προσφέρουν λίγες εξαιρέσεις από την ποινή 10% πρόωρης αποχώρησης. Για παράδειγμα, εάν συνταξιοδοτηθείτε μετά από 55 ετών, μπορείτε να κάνετε ανάληψη χρημάτων χωρίς ποινή, παρόλο που είστε κάτω από 59 1/2. Τρίτον, πολλά σχέδια 401 (k) σας επιτρέπουν να πάρετε ένα πενταετές δάνειο χωρίς ποινή. Τέλος, τα σχέδια 401 (k) προσφέρουν καλύτερες προφυλάξεις έναντι των πιστωτών σας που κατασχέθηκαν χρήματα από το σχέδιο.
Μειονεκτήματα της μεταφοράς
Μόλις τα χρήματά σας βρίσκονται στο σχέδιο 401 (k), μπορείτε να λάβετε χρήματα μόνο αν εγκαταλείψετε την εταιρεία, γίνεστε ανάπηρος ή εάν το σχέδιο 401 (k) το επιτρέπει, για ορισμένες οικονομικές δυσκολίες. Με έναν IRA, μπορείτε να έχετε πρόσβαση στα χρήματα ανά πάσα στιγμή, ακόμα κι αν ίσως εξακολουθείτε να χρωστάτε φόρους και το 10 τοις εκατό ποινή. Επιπλέον, οι IRA έχουν δύο εξαιρέσεις πρόωρης αποχώρησης που δεν είναι διαθέσιμες στα σχέδια 401 (k): έξοδα τριτοβάθμιας εκπαίδευσης και μέχρι 10.000 $ για μια πρώτη αγορά κατοικίας για πρώτη φορά. Για παράδειγμα, εάν μεταφέρετε τα χρήματά σας από τον IRA σας σε ένα 401 (k) και στη συνέχεια λάβετε χρήματα για δαπάνες τριτοβάθμιας εκπαίδευσης, θα χρωστάτε φόρους και την ποινή 10% πρόωρης απόσυρσης.