Πίνακας περιεχομένων:
Αν αντιμετωπίζετε οικονομικές δυσκολίες, ίσως μπορείτε να αξιοποιήσετε τις αποταμιεύσεις του 401 (k) σας για να πληρώσετε ορισμένα χρέη ή υποχρεώσεις, αλλά θα χρωστάτε φόρους στα χρήματα που αποσύρετε, καθώς και ποινή 10% πρόωρης απόσυρσης. Κάθε πρόγραμμα συνταξιοδότησης ορίζει τους δικούς του κανόνες για τις αποσύρσεις της ταλαιπωρίας, αν και η Υπηρεσία Εσωτερικών Εισοδημάτων καθορίζει κάποιες κατευθυντήριες γραμμές. Ο διαχειριστής σας 401 (k) μπορεί να παράσχει συγκεκριμένους κανόνες για την κατανομή της δυσκολίας από το σχέδιό σας.
Ορισμός μιας δυσκολίας
Το IRS ορίζει μια οικονομική δυσπραγία ως μια ανάγκη που είναι "άμεση και βαρύ". Παραδείγματα δυσκολιών περιλαμβάνουν τα ιατρικά έξοδα, τα έξοδα κηδείας, τα χρήματα για την αποκατάσταση ζημιών σε μια κύρια κατοικία, τα δίδακτρα και άλλα έξοδα εκπαίδευσης ή τα χρήματα που χρειάζονται για να αποφευχθεί η έξωση ή ο αποκλεισμός. Πρέπει να εξαντλήσετε άλλους πόρους για να μπορέσετε να μεταβείτε στο 401 (k) ως πηγή κεφαλαίων. Για παράδειγμα, αν έχετε άλλα περιουσιακά στοιχεία, όπως ένα σπίτι διακοπών, που θα μπορούσατε να πουλήσετε και να χρησιμοποιήσετε τα έσοδα για να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας, το IRS δεν σας θεωρεί ως αρμόδιο για μια κατανομή δυσκολιών από το 401 (k) σας.
Κανόνες σχεδίου
Τα σχέδια συνταξιοδότησης μπορούν να ορίζουν τους δικούς τους κανόνες σχετικά με τους τύπους κακουχιών που πληρούν τις προϋποθέσεις για ανάληψη. Για παράδειγμα, ένα σχέδιο μπορεί να αποφασίσει να καταστήσει δυσκολίες διανομές για κηδεία ή ιατρικά έξοδα αλλά όχι για έξοδα στέγασης ή εκπαίδευσης. Το σχέδιο αποφασίζει επίσης τι πρέπει να κάνει ο υπάλληλος για να δείξει την ανάγκη για τη διανομή κακουχιών. Κάποια σχέδια μπορεί να δέχονται μια απλή δήλωση από τον υπάλληλο, ενώ άλλα μπορεί να απαιτούν αντίγραφο μιας ειδοποίησης έξωσης ή ενός δίδακτρα.
Όρια αναλήψεων
Μπορείτε να αποσύρετε μόνο το ποσό που απαιτείται για την ανακούφιση από τις κακουχίες σας, συν τυχόν φόρους ή ποινές. Εάν πάρετε μια απόσυρση για να επισκευάσετε το σπίτι σας μετά από μια πλημμύρα, για παράδειγμα, δεν μπορείτε να πάρετε επιπλέον χρήματα για να αναδιαμορφώσετε την κρεβατοκάμαρά σας επίσης. Μπορείτε να αποσύρετε μόνο ένα ποσό ίσο ή ίσο με τις συνεισφορές σας στο 401 (k) σας, συν τυχόν κέρδη ή ταμεία που ταιριάζουν, αλλά όχι τα κέρδη από αυτά τα κεφάλαια.
Άλλα θέματα
Ένας υπάλληλος μπορεί να λάβει μια κατανομή δυσκολιών λόγω της ανάγκης του συζύγου του έχει? το ίδιο ισχύει και για έναν εξαρτώμενο που ζει με τον εργαζόμενο και έχει μια ανάγκη που ικανοποιεί τα κριτήρια του σχεδίου για κακουχίες. Για παράδειγμα, θα μπορούσατε να χρησιμοποιήσετε μια κατανομή δυσκολιών για να πληρώσετε ιατρικούς λογαριασμούς για τη μητέρα σας που ζει μαζί σας ή τα δίδακτρα για ένα παιδί που ζει μαζί σας όταν δεν είναι μακριά στο σχολείο. Μόλις πάρετε μια κατανομή δυσκολιών από το 401 (k) σας, μπορεί να μην συμβάλλετε στο σχέδιο για τουλάχιστον έξι μήνες. Οι κατανομές κακομεταχείρισης δεν εξοφλούνται όπως τα δάνεια, έτσι μειώνουν το ποσό που έχετε συνεισφέρει στην αποταμίευση σας.